№ 2-912/2023

УИД: 58RS0018-01-2022-004915-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Турчака А.А.

при ведении протокола помощником судьи Доля О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ООО «Центр Займа Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр займа Русские деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Иск мотивирован тем, что 21.11.2019 года между ООО МФК «Русские деньги» и ответчиком заключен договор займа №164-0723-2019, в соответствии с которым 21.11.2019 ответчику переданы денежные средства в размере 19000 рублей. В соответствии с вышеуказанным договором ответчик обязан возвратить сумму займа в срок не позднее 23.12.2019, уплатив за пользование займом проценты. Свои обязательства ответчик не исполнил, а именно в срок до 23.12.2019 не возвратил основную сумму долга в размере 19 000 рублей, и не уплатил проценты за пользование займом на данную сумму, предусмотренные вышеуказанным договором займа. Договор займа, заключенный между ООО МФК «Русские деньги» и ответчиком, является возмездным. В соответствии с договором займа предусмотрена обязанность по возврату как основной суммы займа, так и процентов за пользование займом. В соответствии с условиями договора ответчик взял в долг деньги с начислением процентов в размере 361,338% годовых, что составляет 0,99 процента в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа ответчиком по день фактического возврата суммы. Начисление процентов производится, исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом. 08.12.2020 в адрес ответчика направлена претензия № Пр-08/12/20-1074 с требованием имеющуюся задолженность в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения претензии погасить. До настоящего времени требования ООО МФК «Русские деньги» ответчиком не исполнены, претензия осталась без ответа. В соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. На период заключения договора между ООО МФК «Русские деньги» и ответчиком, а также с учетом того, что ООО МФК «Русские деньги» является микрофинансовой организацией такое значение установлено в размере не более 295.578%. Превышение на 1/3 составит 365,%. Условия договора займа, заключенного между ООО МФК «Русские деньги» и ответчиком, не нарушают положения данной статьи и размер полной стоимости займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале более, чем на одну треть. Договор займа, заключенный между ООО МФК «Русские деньги» и ответчиком, является договором микрозайма в соответствии с положениями п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не превышает значение, установленное п. 3 ч. 1 ст. 2 данного ФЗ.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 18/20 от 16.12.2020г., ООО МФК «Русские деньги» уступило права требования по вышеуказанному договору займа в полном объеме, в том числе сумму основного долга, процентов и неустойку истцу. В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ первоначальный кредитор уведомил должника о состоявшейся уступке прав требований к новому кредитору - истцу.

ООО МКК «Центр Займа Русские деньги» переименовано в ООО «Центр Займа Русские деньги», о чем в ЕГРЮЛ 11.02.2021 внесена соответствующая запись.

Размер процентов на непогашенную часть основного долга по договору займа №164-0723-2019 за период с 21.11.2019 по 02.06.2020 составит 36303,30 рублей.

В соответствии с п. 12 договора займа предусмотрена ответственность ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 договора, кредитор вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных п. 4 договора, кредитор вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В период начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств за период с 24.12.2019 по 01.06.2020 составляет 1651,86 рублей.

В период неприменения начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств за период с 02.06.2020 по 03.06.2020 составляет 38 рублей.

Таким образом, общий размер денежных средств, которые истец просит взыскать с ответчика, составляет 56 993,16 рублей, из которых: 19 000 рублей - основной долг, 36 303,30 рублей - проценты за пользование денежными средствами за период с 21.11.2019 по 02.06.2020, 1689,86 рублей - неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами в период с 24.12.2019 по 03.06.2020, что не превышает указанную двух с половиной сумму предоставленного займа.

Истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы в сумме 1910,00 рублей на оплату государственной пошлины, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга по договору займа №164-0723-2019 в размере 19000 рублей, денежные средства в размере 36303,30 рублей в счет погашения процентов по договору займа за период с 21.11.2019 по 02.06.2020, денежные средства в размере 1651,86 рублей в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа за период применения начисления процентов по договору займа с 24.12.2010 по 01.06.2019, денежные средства в размере 38 рублей в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа за период неприменения начисления процентов по договору с 02.06.2020 по 03.06.2020, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1910 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Центр Займа Русские деньги» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается ее подписью на справочном листе дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу императивных требований, предусмотренных ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.11.2019 между ООО МФК «Русские деньги» и ответчиком заключен договор займа №164-0723-2019, в соответствии с которым 21.11.2019 ответчику переданы денежные средства в размере 19000 рублей со сроком возврата не позднее 23.12.2019. Получение заемщиком суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером № а164-3151 от 21.11.2019. В соответствии с вышеуказанным договором ответчик обязан возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование в соответствии с индивидуальными условиями договора.

В силу п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 4 договора займа на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 361,338% годовых, что составляет 0,99 в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком, по день фактического возврата суммы микрозайма. Начисление процентов производится, исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом.

В силу п. 6 договора займа возврат суммы микрозайма вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 договора. Общий размер задолженности к моменту возврата микрозайма составит 25019,20 рублей. Дата и сумма платежа устанавливается графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к договору микрозайма.

В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, кредитор в праве взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно графику платежей задолженность по договору займа подлежит возврату в размере 25019,20 рублей, в том числе основной долг - 19000 рублей, 6019,20 рублей - проценты.

Таким образом, займодавец исполнил свои обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в сумме 19000 рублей.

В установленный договором срок ответчик оплату займа и процентов не произвел. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с этим, 08.12.2020 ООО МФК «Русские деньги» направило ответчику претензию в порядке досудебного урегулирования, в которой содержалось требование о погашении задолженности по договору займа в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения данной претензии, которая до настоящего времени не исполнена.

Согласно договору микрозайма от 21.11.2019г. срок его предоставления был определен в 32 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком от 31 до 60 суток (п.2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 07.03.2019 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок 31 до 60 суток составляет 365%, при их среднерыночном значении 295,578%.

При заключении договора микрозайма сторонами было определена ставка равная 361,338% что не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика основной суммы займа в размере 19 000 руб. и процентов по займу за период с 21.11.2019 по 23.12.2019 в размере 6019 руб. подлежат удовлетворению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней, установлены Банком России в размере 333,439% при их среднерыночном значении 250,079%.

Поскольку возврат предоставленного кредита договором был предусмотрен 23.11.2019, а истцом срок начисления процентов истцом ограничен 02.06.2020, то при начислении процентов по кредиту следует исходить из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов на момент заключения договора равной 250,079%.

Формула расчета 19 000,00 * 162 / 365 * 250.079% = 21 088,85 руб.

где 19000 руб. - сумма долга,

162 – дни просрочки,

250.079 – процентная ставка

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

При рассмотрении требований о взыскании неустойки, предусмотренной п.12 договора суд исходит из следующего расчета:

19 000 х 0,05 х 161 = 1 548,5 руб.

где 19000 руб. - сумма долга,

163 – дни просрочки (с24.12.2019 по 03.06.2020).

0,05 – процентная ставка по пени в день.

Размер неустойки ограничен 20% годовых:

19 000 х 163/365 х 20% = 1 696,98 руб.

где 19000 руб. - сумма долга,

163 – дни просрочки.

20 – процентная ставка

Предельное значение пени не превышено и с ответчика подлежит взысканию пени в размере 1548,5 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 01.02.2022 у ответчика за период с 21.11.2019 по 01.01.2022 образовалась задолженность по договору в размере 56993,16 рублей, из которых: 19000 рублей - основной долг, 36303,30 рублей - проценты, 1689,86 рублей - пени.

При этом размер процентов за пользование займом не превышает законодательного ограничения размера процентов за пользование займом в размере 3-хкратного размера суммы займа, предусмотренного положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений).

Судом расчет задолженности проверен, расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и положениям законодательства РФ, ответчиком не оспорен. Суд с представленным истцом расчетом задолженности по договору займа соглашается.

16.12.2020 на основании договора уступки прав требований (цессии) №18/20, заключенного между ООО МФК «Русские деньги» (цедентом) и ООО МКК «Центра Займа Русские деньги» (цессионарием), произошла уступка прав требования к физическому лицу по договору займа от 21.11.2019, указанному в реестре уступаемых прав (требований), являющимся Приложением №2 к договору уступки прав требований. Согласно реестру уступаемых прав (требований) сумма переданных ООО МКК «Центра Займа Русские деньги» прав требования составила 112515 рублей, из которых: сумма основного долга - 19000 рублей, сумма процентов – 36303,30 рублей, сумма неустойки (пеней) – 1689,86 рублей.

Пунктом 1.1 договора уступки прав требований предусмотрено, цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в реестре уступаемых прав (требований) (Приложение № к настоящему договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (требований), в том числе, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии с п. 1.2 договора уступки прав требований цедент передает цессионарию и все иные права кредитора, в том числе права на возмещение убытков, уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взыскания неустойки (процентов по первоначальному договору).

Из п. 1.4.6 договора уступки прав требований следует, что условиями договоров займа получены согласия должников на передачу прав цедента третьим лицам.

В силу п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор,5 уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Запрет на уступку прав кредитора в настоящем случае сторонами договора займа не оговорен. Напротив, в названном договоре указано на уступку полностью или частично прав по договору займа, с чем ответчик согласилась, о чем свидетельствует его подпись в п. 13 индивидуальных условий договора.

Таким образом, права ООО МФК «Русские деньги» по договору займа от 21.11.2019 перешли к ООО МКК «Центра Займа Русские деньги».

В связи с этим ООО МФК «Русские деньги» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований (цессии) от 11.01.2021, в котором указаны реквизиты для перечисления денежных средств в исполнение принятых на себя ответчиком денежных обязательств по договору займа.

ООО МКК «Центр Займа Русские деньги» переименовано в «Центр Займа Русские деньги», о чем в ЕГРЮЛ 11.02.2021 внесена соответствующая запись.

С учетом вышеуказанных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истец является надлежащим кредитором и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

С учетом изложенного, заявленные истцом исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 47 656,35 рублей (19 000 + 6019 + 21 088,85 + 1 548,5).

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 1910 рублей.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, исходя из цены иска, в размере 1629,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Центр займа Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия Данные изъяты, в пользу ООО «Центр займа Русские деньги» ИНН: <***>, ОГРН: <***> сумму основного долга по договору займа № 164-0723-2019 от 21.11.2019 в размере 47 656,35 рублей, из которых: 19 000 рублей - основной долг, 6019 рублей проценты за пользование займом за период с 21.11.2019 по 23.1.2019, 21 088,85 рублей - проценты за пользование денежными средствами за период с 24.12.2019 по 02.06.2020, 1548,5 рублей - неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами в период с 24.12.2019 по 03.06.2020, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1629 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский Областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2023 года.

Судья А.А.Турчак