ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 апреля 2023 года город Киров
Нововятский районный суд города Кирова в составе:
председательствующего судьи Елькиной Е.А.,
при секретаре Дудиной Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-373/2023 (УИД 43RS0004-01-2023-000328-74) по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Хлынов» (далее – истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 02.06.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 (далее – ответчик); взыскать задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 04.03.2023 в сумме 59533 руб. 27 коп., из них: 6455 руб. 59 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых, 2194 руб. 09 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых, 50000 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 316 руб. – задолженность по уплате комиссии, 567 руб. 59 коп. – задолженность по уплате технического овердрафта; взыскать с ответчика проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 05.03.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1986 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 02.06.2021 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 02.06.2021 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50000 руб., срок действия договора до 02.06.2024, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. По состоянию на 04.03.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 59533 руб. 27 коп., которая до настоящего времени ответчиком не уплачена.
В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления по адресу его регистрации судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении сроков хранения, в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика о ее поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения.
В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.
Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку он не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась, в целях своевременного получения направляемых судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 02.06.2021 ответчику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 50000 руб. на срок до 02.06.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлен порядок внесения платежей по кредитной карте, согласно которому заемщик обязан ежемесячно, в установленные сроки, вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.
Согласно отчету о получении карты ответчик ФИО1 банковскую карту с кредитным лимитом получил 02.06.2021, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской по счету, ФИО1 вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с пунктом 5.1.2 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств.
26.01.2023 должнику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора № от 02.06.2021 в течение 5 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
В силу статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитную карту с кредитным лимитом заемщику, что подтверждается выписками по счету. По условиям договора заемщик должен был ежемесячно вносить сумму не менее минимального платежа. Сумма минимального платежа подлежит внесению заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.
Однако, как следует из выписки по счету, представленной истцом, условия договора кредитной карты заемщик нарушал неоднократно, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.
Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей, как в погашение кредита, так и уплате процентов по кредитному договору, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Заявленные требования подтверждены расчетом задолженности, который ответчиком не оспаривается, поэтому суд считает указанные денежные средства подлежащими взысканию с ответчика, а также проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от 02.06.2021 за период с 05.03.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств.
Как следует из пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
26.01.2023 должнику направлено требование о полном досрочном погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, однако до настоящего времени ответа не поступало.
Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
Приведенные обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора № от 02.06.2021 истца с ответчиком.
На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 1986 руб. уплаченная истцом при подаче иска, оплата которой подтверждается платежным поручением № 1981 от 07.03.2023.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ИНН <***>) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 02.06.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 (ИНН №).
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 02.06.2021 по состоянию на 04.03.2023 в сумме 59533 рубля 27 копеек из них: 6455 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых, 2194 рублей 09 копеек – задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых, 50000 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 316 рублей – задолженность по уплате комиссии, 567 рублей 59 копеек – задолженность по уплате технического овердрафта.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 05.03.2023 по день фактического исполнения обязательств но не далее дня вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 А,О. в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1986 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.А. Елькина
Мотивированное решение составлено 28.04.2023.