Решение по делу № 2-243/2022 от 22.09.2022 - о взыскании задолженности по договору микрозайма №В-27747/КЛ от <дата> и обращения взыскания на заложенное имущество.

ГД№2-243/202205RS0033-01-2022-000724-29

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2022 года с. Кумух.

Лакский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абдурахманова А.В., при секретаре Магомедовой Щ.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества ограниченной ответственности «Микрофинансовая Компания «ВЗАИМНО» (далее ООО МФК «ВЗАИМНО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество ограниченной ответственности «Микрофинансовая Компания «ВЗАИМНО» (далее ООО МФК «ВЗАИМНО» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микро займа №В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «ВЗАИМНО» (далее по тексту - Займодавец/Истец) и ФИО4 (далее по тексту - ФИО6/Ответчик) заключен Договор микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ (далее по тексту - Договор займа). Указанный Договор займа является потребительским и состоит из Общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства (далее - Общие условия) и ФИО2 условий.

Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем

договор микрозайма, заключенный с использованием информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая ФИО2 условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3.9 Общих условий ФИО6 для заключения и исполнения Договора займа может действовать через Личный кабинет при прохождении Авторизации.

В случае принятия ФИО3 решения об одобрении Лимита кредитования ФИО6 на основании поданной последним Заявки, ФИО3 формирует ФИО2 условия и направляет их ФИО6, в том числе, через Личный кабинет (п. 4.3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.5 Общих условий до ФИО2 ФИО2 условий ФИО6 обязан ознакомиться с Общими условиями и подтвердить ознакомление путем ввода СМС-кода в соответствующее поле в Личном кабинете.

ФИО6 в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения ФИО2 условий вправе подписать ФИО2 условия или отказаться от их ФИО2. ФИО3 не вправе изменять ФИО2 условия в течение срока, указанного в настоящем пункте (п. 4.6 Общих условий).

Согласно п. 4.7 Общих условий ФИО6 в случае прохождения Авторизации, в соответствии с Правилами, вправе подписать ФИО2 условия с использованием АСП в Личном кабинете.

ФИО2 условий означает, что он подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата ФИО3 в рамках лимита кредитования, начисления Процентов по нему, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена в полном объеме до заключения Договора займа (п. 4.8 Общих условий).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи ФИО6, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ФИО6, состоящего из цифр и (или) букв в sms-сообщении. Фактом ФИО2 договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Учитывая, что Ответчиком в адрес Истца была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, то указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий ФИО3 предоставляет ФИО6 Заем одноразово или в виде ФИО3 в пределах Лимита кредитования на условиях срочности, возвратности, платности, а ФИО6 обязуется возвратить ФИО3 Основной долг, а также уплатить Проценты за пользование Займом в размере, определенном ФИО2 условиями Договора займа.

ФИО3 предоставляются на основании Заявления, направляемого в соответствии с разделом 5 Общих условий и п. 17 ФИО2 условий.

В соответствии с п.п. 1, 2 ФИО2 условий, лимит кредитования составил 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек, срок возврата займа (ФИО3) - не менее 24 (двадцати четырех) и не более 48 (сорока восьми) месяцев со дня предоставления ФИО3 в рамках лимита кредитования. Конкретный срок указывается в Графике платежей по каждому ФИО3.

В соответствии с ч. 5 Общих условий и п. 17 ФИО2 условий ФИО6 для получения ФИО3 по Договору займа направляет ФИО3 Заявление о предоставлении ФИО3. ФИО3 предоставляет денежные средства ФИО6 в рамках Договора займа в соответствии с данными, содержащимися в Заявлении. В течение одного рабочего дня с момента предоставления ФИО3 направляет ФИО6 График платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора займа.

На основании п. 7.1 Общих условий и п. 6 ФИО2 условий ФИО6 обязуется возвратить денежные средства, полученные от ФИО3 по Договору займа, и уплатить проценты, начисленные за пользование Займом/ФИО3, в размерах и в сроки, установленные Договором займа, в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью ФИО2 условий.

В соответствии с заявлением на предоставление ФИО3-1 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил Ответчику ФИО3-1 в размере 110 000 (сто десять тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается реестром отправленных переводов / платежей от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - 24 месяца, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 ФИО2 условий и п. 4 заявления на предоставление ФИО3 составляет 84,00%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по Договору займа, платежи по ФИО3 не вносил.

В соответствии с п. 12 ФИО2 условий, определяющим ответственность ФИО6 за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО6 своих обязательств по возврату денежных средств, полученных по договору микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства, в качестве ФИО3 и (или) уплаты процентов, ФИО6 уплачивает Займодавцу неустойку (пени) в размере 0,054 % (ноль целых пять сотых четыре тысячных процента) от невозвращенной суммы ФИО3 за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с Графиком платежа) до дня фактического исполнения просроченных обязательств.

В порядке, предусмотренном пп. 9.2.6., 10.1.3. Общих условий договора займа, ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено требование о досрочном (не позднее ДД.ММ.ГГГГ) возврате суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с нарушением Ответчиком условий Договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов по ФИО3.

Требования Истца остались без ответа и удовлетворения. Истребованные суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой до настоящего времени Истцу не поступили.

На дату ДД.ММ.ГГГГ, согласно прилагаемому расчету, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составила 144 082 рубля 21 копейку, где:

110 000,00 рублей - задолженность по основному долгу;

32 909,59 рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа;

1 172,62 рубля - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

В соответствии с п.п. 9, 10 ФИО2 условий, в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа, ДД.ММ.ГГГГ ООО «МФК «ВЗАИМНО» и ФИО4 заключили Договор залога № В-27747/КЛ-ДЗ транспортного средства в обеспечение договора микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор залога).

Согласно п. 1.3 Договора залога, предметом залога является транспортное средство - автомобиль: марки, модели CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

Согласно п.п. 4.2.1. п. 4 Договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков возврата займа, установленных Договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5. Договора залога залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 320 000 (триста двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1.6. Договора залога указано, что стороны согласны, что цена реализации предмета залога (начальная продажная цена) для целей определения стоимости предмета залога при обращении на него взыскания, на момент ее определения (в том числе в судебном порядке) устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п.1.5 настоящего договора, уменьшенной на 1 % (один процент) за каждые 3 месяца, прошедшие с момента заключения Договора займа по дату определения цены реализации. Залогодержатель вправе требовать изменения начальной продажной стоимости предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке в случаях, когда Залогодержателю стало известно о существенном изменении (ухудшении) состояния предмета залога, включая, но не исключительно, внешний вид, повреждения, значительный износ и т.п. предмета залога.

Таким образом, цена реализации предмета залога (начальная продажная цена), согласована сторонами и составляет.

320 000,00 х 1% х 1 = 3 200,00 рублей

320 000,00 - 3 200,00 = 316 800,00 рублей.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с подачей настоящего искового заявления Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 081 рубль 64 копейки.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 ФИО2 условий, п. 5.3. Договора залога, все спорные вопросы, вытекающие из Договора займа и Договора залога, рассматриваются и разрешаются: по требованиям Займодавца, рассматриваемым в порядке искового производства, в суде общей юрисдикции по месту нахождения ФИО6.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ВЗАИМНО» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, настаивает на исковых требованиях.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительности причин неявки суду не представил, что позволяет рассмотреть дело в его отсутствие.Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:В силу требований ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий, может быть представлена расписка ФИО6 или иной документ удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.Общие правила о письменной форме договора займа, при соблюдении которых сделка считается совершенной в надлежащей форме, содержатся в ст. 160 и ст. 434 ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена ФИО6 в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО6 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО6 суммы долга или его соответствующей части.Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (ФИО3) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО6 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО6 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.В судебном заседании установлено, что между ООО МФК «ВЗАИМНО» и ФИО4 был заключен договор микрозайма № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110.000 рублей сроком на 24 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 84% годовых, с уплатой в счет погашения кредита ежемесячно, что следует из заявления на предоставления ФИО3 (заемных денежных средств) по Договору микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ, обеспеченного залогом транспортного средства согласно Договору Залога № В-27747/КЛ- от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом отправленных переводов от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 25 минут ООО ПФК «ВЗАИМНО» перевела 110.000 рублей, платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ООО МФК «ВЗАИМНО» перевела АО «Альфа-Банк» 110.000 рублей.

Во исполнение заключенного микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ займодавцем были выданы денежные средства в размере 110 000 рублей путем зачисления на счет ФИО6, что следует из платёжного поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 ФИО1 оплата по погашению задолженности по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ по ФИО3 – 1 от 30.001.2022 года ни на расчетный счет ООО «МФК «ВЗАИМНО» на наличными денежными средствами в кассу ООО «МФК «ВЗАИМНО» не поступало.

В соответствии с п. 12 договора микрозайма за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере:

1. 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей) до дня фактического исполнения просроченных обязательств за период начисления процентов по условиям настоящего договора.

2. 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период, когда проценты по настоящему договору не начисляются.

В соответствии с п.п. 9.2.7, 928, 9.2.9 Общих условий договора микрозайма «ВЗАИМНО», ФИО3 имеет право потребовать от ФИО6 досрочного полного исполнения Договора займа вместе с причитающимися Процентами, Неустойкой и иными расходами по взысканию задолженности в случае нарушения ФИО6 условий договора займа и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, РФ, потребовать досрочного возврата Задолженности в случае утраты (полностью или в части) обеспечения исполнения обязательств ФИО6 перед ФИО3 по Договору займа (залог, поручительство), а так же иного нарушения Заёмщиком, а ровно законодателем или поручителем договора залога или договора поручительства. Прекратить начисление процентов по Договору займа в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения ФИО6 требований ФИО3 о полном досрочном исполнении Договора займа (возврате Задолженности).

В связи с нарушением ФИО6 условий договора микрозайма, займодавец ДД.ММ.ГГГГ потребовал уплаты просроченной задолженности в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, указав на это в письменном требовании, в котором также содержится указание на возможность взыскания всей суммы займа и процентов в случае дальнейшего невыполнения условий договора микрозайма, а также о его расторжении.Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 144.082 рубля 21 копейка, в том числе: основной долг – 110.000 рублей, проценты за пользование микрозаймом 32.909,59 рублей, задолженность по штрафным неустойкам 1.172,62 рубля.Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным, так как он сделан на основании договора, заключенного между сторонами, соответствует его условиям.

Факт нарушения обязательств по возврату кредита и процентов ФИО1 не опровергнут.

Доказательств внесения платежей при расчете задолженности по договору, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать заложенность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ 144082 рубля 21 копеек. И Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки CHEVROLET KLIJ CRUZE, 2013 года выписка, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО4, с установленной начальной продажной стоимости в размере 316 800 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества ограниченной ответственности «Микрофинансовая Компания «ВЗАИМНО» (далее ООО МФК «ВЗАИМНО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микро займа №В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить

Взыскать с ФИО5 в пользу Общества Ограниченной Ответственности «Микрофинансовая Компания «ВЗАИМНО» задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-27747/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144.082 (сто сорок четыре тысячи восемьдесят два) рубля 21 (двадцать один) копеек, из них: основной долг – 110.000 (сто десять тысяч) рублей, задолженность по процентам за пользование суммой займа 32.909 (тридцать две тысячи девятьсот девять) рублей, 59 (пятьдесят девять) копеек, задолженность по штрафным неустойкам (пеням) 1.172 (тысячи сто семьдесят два) рубля 62 (шестьдесят две) копейки,

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки CHEVROLET KLIJ CRUZE, 2013 года выписка, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО4, с установленной начальной продажной стоимости в размере 316 800 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу Общества Ограниченной Ответственности «Микрофинансовая Компания «ВЗАИМНО» расходы по плате государственной пошлины в размере 10.081 (десять тысячи восемьдесят один) рубля 64 (шестьдесят четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан, через городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья Абдурахманов А.В.