Дело №2-2005/22

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Владикавказ 29 июня 2022 года.

Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Тлатова К.А.,

при секретаре Базаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО7 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.08.2013г. № по состоянию на 01.09.2021г. в размере1000002 рублей 56 копеек; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.09.2021г. по дату фактического возврата суммы долга включительно; взыскании неустойки (пени) по ставке 0,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.09.2021г. по дату фактического возврата суммы долга включительно; расходов по оплате государственной пошлины в размере13200 рублей.

В обоснование требований в исковом заявлении ПАО КБ «Еврокоммерц» указано следующее.

09.08.2013между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО7 был заключён кредитный договор№, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере160000рублей на срок до02.08.2016г.под 21% годовых. Согласно условиям указанного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом выполнил условия названного кредитного договора, предоставив заёмщику кредит. Однако ФИО7 взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом не выполнила, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на01.09.2021г.общая сумма задолженности заёмщика составляет1000002 рублей 56 копеек, из которых:53935,85рублей – общая задолженность по основному долгу;65736,84рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом;536831,52рублей – задолженность за просрочку выплаты основного долга; 343498,34рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Решением Арбитражного судаг.Москвыот 11.12.2015г.ПАО КБ «Еврокоммерц» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Полномочия конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании.

Истец, надлежащим образом уведомлённый о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, однако указал в исковом заявлении, что просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя в случае его неявки.

Ответчик ФИО7 не явилась в судебное заседание, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представив в суд соответствующее заявление.

Представитель ответчика ФИО21, действовавший на основании доверенности, исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» не признал, в представленных суду письменных возражениях на иск указал, что в соответствии с п.4.1.8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заёмщиком банк имеет право требовать от заёмщика уплату неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Однако ФИО7 исполняла обязанность по кредитному договору и вносила ежемесячные платежи до декабря 2015г. С декабря 2015г., как указывает сам истец, в отношении банка была введена процедура конкурсного производства, в связи с чем для ФИО7 стало невозможно продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с разделом 3 кредитного договора по независящим от заёмщика причинам. Таким образом, требования истца по взысканию неустойки за просрочку основного долга и неустойки за просрочку по процентам являются необоснованными и незаконными. Кроме того, согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Требования истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых на сумму основного долга за период с 02.09.2021г. по дату фактического возврата кредита и неустойку 0,5% годовых от суммы задолженности по проценту и основному долгу за тот же период также являются необоснованными и незаконными в связи с возникновением просрочек по платежам по причинам, независящим от ФИО7 В соответствии с графиком платежей ФИО7 производила оплату платежей по декабрь 2015г. до введения конкурсного производства. На основании исполнительного производства № от 31.05.2021г. со счетов ФИО7 04.06.2021г. в пользу истца уже были взысканы денежные средства. Просил суд в удовлетворении иска отказать, также просил применить срок исковой давности по основному долгу, процентам и неустойке. В случае же удовлетворения иска просил суд снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы рассматриваемого гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из договора потребительского кредита № от 09.08.2013г.,заключённого между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО7, следует, что последняя получила кредит в размере160000рублей под 21% годовых со сроком возврата кредита –02.08.2016г.

Согласно распоряжению бухгалтерии на перечисление денежных средств от09.08.2013г. на основании кредитного договора № от 09.08.2013г.ФИО7 было выдано160000рублей.

Как следует из п.3.1 указанного кредитного договора, заёмщик обязалась возвращать предоставленный кредит и выплачивать по нему проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами в сумме и в срок, указанные в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

В силу п.4.1.8 данного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свою часть обязательств по данному договору истец выполнил в полном объёме, тогда как ответчик обязательства по возврату полученной денежной суммы не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере53935,85рублей.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из расчёта задолженности в ПАО КБ «Еврокоммерц» от ФИО7 последний платёж для погашения кредита в установленном графиком платежей размере поступил в период с02.10.2015г. по02.11.2015г., оставшаяся задолженность по настоящее время ответчиком не погашена.

В силу решения Арбитражного суда г.Москвы от 11 декабря 2015 года ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании.

25.10.2019г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №24 Советского судебного района г.Владикавказа с ФИО7 взыскана задолженность по кредитному договору. В связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа, 13.07.2021г. вынесено определение об отмене судебного приказа.

В соответствии со ст.408 Гражданского кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Как установлено в судебном заседании, кредитным договором предусмотрено исполнение заёмщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с02.09.2013г.по02.08.2016г. Как указывалось выше, последний платёж в счёт погашения просроченной задолженности был произведен ответчиком в период с 02.10.2015г. по02.11.2015г.

В соответствии с п.1 ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Согласно положениям ст.191 ГК РФ течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п.1 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Исходя из характера обязательственных правоотношений, возникших между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО7, на них распространяется общий срок исковой давности, они не относятся к требованиям со специальными сроками исковой давности или же к требованиям, на которые не распространяются сроки исковой давности.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от29.09.2015г.N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в соответствии с условиями указанного кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путём осуществления ежемесячных платежей, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно материалам гражданского дела №, истребованного судом из судебного участка №24 Советского судебного района г.Владикавказа РСО-Алания, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО7 образовавшейся задолженности истец обратился в судебный участок№24Советского судебного района г.Владикавказа РСО-Алания 10.09.2019г., что следует из штампа на конверте почтового отправления.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, которые подлежали совершению ответчиком в счёт погашения основного долга и процентов согласно согласованному сторонами графику платежей до10.09.2016г., то есть по платежам за период с02.09.2013г.по10.09.2016г. включительно, однако в соответствии с графиком платежей датой последнего платежа установлено - 02.08.2016 года.

Кроме того, согласно ст.201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.1 ст.202 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности приостанавливается: если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведённых на военное положение; в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Указанные обстоятельства судом в ходе разбирательства дела не установлены.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 указанного выше Постановления ПВС РФ, исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса РФ).

Совершение ответчиком каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, материалами дела не подтверждается.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности возможно только по платежам после 10.09.2016г., которые договором не предусмотрены и отсутствуют. По платежам за предшествующий период срок исковой давности ПАО КБ «Еврокоммерц» пропущен, что в соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ является основанием для отказа в иске в части взыскания задолженности по ежемесячным платежам за указанный период и производных от него требований о взыскании неустойки.

Согласно графику погашения кредита за период с02.11.2015г.по02.08.2016г.денежная сумма, подлежащая оплате в счёт погашения основного долга, составляет53935рублей 85 копеек, в удовлетворении требования о взыскании которой следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Также следует отказать в части удовлетворения производных от него исковых требований о взыскании с ФИО7 процентов за пользование кредитом, неустойки за указанный период, взыскании процентов и неустойки по дату фактического возврата суммы кредита включительно и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09 августа 2013 года № по состоянию на 01 сентября 2021г. в размере1000002 рублей 56 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере13200 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тлатов К.А.