КОПИЯ
дело № 2-3679/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 ноября 2025 г. г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего (судьи) Липковой Г.А.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (далее по тексту – Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плату, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 2 486 440 руб. (п. 1 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 49190 руб. (п. 6 индивидуальных условий); срок кредита – 120 месяцев (п. 2 индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 16,7% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 индивидуальных условий – 21,2% годовых (п. 17 индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: № (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2 486 440 руб. на текущий счет ответчика № (в соответствии с заявлением-анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет.
Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование не исполнено в добровольном порядке.
С учетом заявления об уточнении требований, просил суд взыскать с ответчика:
- задолженность по кредитному договору в размере 2 798 136 руб. 16 коп., включая: 2 416 527 руб. 81 коп. – сумма основного долга; 379 208 руб. 43 коп. – сумма просроченных процентов; 2 399 руб. 92 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
- проценты за пользование кредитом в размере 21,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 416 527 руб. 81 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
- неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 795 736 руб. 24 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 42,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости 4 223 235 руб. 20 коп.
Истец АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещен, представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, заявлений, возражений суд не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство подлежит исполнению надлежащим образом и в пределах периода, в течение которого оно должно быть исполнено.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № на сумму 2 486 400 руб. с процентной ставкой 15,7% годовых, на срок 120 месяцев, с ежемесячным платежом 49 190 руб. (т.2, л.д. 47-49).
В пункте 13 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах готовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.
В соответствии с п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, свободного от обременения.
Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плату, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.
В соответствии с заявлением-анкетой клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 2 486 400 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.1, л.д. 43-55).
Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимости, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.
Из указанной выписки также усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил просрочку платежей.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обязательств в размере 2 776 968 руб. 99 коп. в течение 30 календарных дней (т.1, л.д. 61). Однако заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком суду не предоставлено.
Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 798 136 руб. 16 коп., включая: 2 416 527 руб. 81 коп. – сумма основного долга; 379 208 руб. 43 коп. – сумма просроченных процентов; 2 399 руб. 92 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Проверив произведенный истцом расчет иска, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, возражений на него ответчиком не предоставлено. Контррасчет ответчиком не произведен.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, проценты за пользование кредитом в размере 21,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2416527 руб. 81 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 795 736 руб. 24 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Принимая решение по требованию об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), общей площадью 42,7 кв.м, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости 4 223 235 руб. 20 коп., суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьями 50, 51 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
Положениями пункта 1 статьи 349 ГК РФ, пункта 3.3. договора залога, п. 5.5. Общих условий, установлено, что обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.
Согласно подп. 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, по условиям которого, залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку): квартиру, назначение: жилое, кадастровый №, расположенную на 3 этаже, общей площадью 42,7 кв.м, по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключаемому между залогодержателем и заемщиком, которым является ФИО2 (т.2, л.д. 43-46).
Пунктом 2.4.4. договора залога предусмотрено, что задолгодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных договором, в том числе, при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (подпункт «а»); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных договором залога, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением залогодержателя и заемщика по кредитному договору, содержащим денежные и иные обязательства заемщика по кредитному договору… (подпункт «б»).
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что наличие задолженности заемщика по указанному выше кредитному договору подтверждено, руководствуясь названными выше нормами материального права, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), общей площадью 42,7 кв.м, подлежащим удовлетворению.
При этом суд полагает необходимым отметить, что законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.
Стоимость предмета залога истцом определена в отчете № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: жилое помещение общей площадью 42,7 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, составленным Бюро оценки бизнеса и составляет 5 279 044 руб.
В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства между сторонами возник спор по вопросу определения рыночной стоимости жилого помещения, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Камчатская Лаборатория Экспертизы и Оценки».
Согласно заключению №, составленному ООО «Камчатская Лаборатория Экспертизы и Оценки», рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, на дату проведения экспертизы составляет 5 418 000 руб.
Заключение судебной оценочной экспертизы, как средство доказывания в гражданском процессе, было получено судом в соответствии с нормами материального и процессуального права, выполнено квалифицированным экспертом, профессиональная подготовка и квалификация которого не вызывают сомнений, ответы эксперта на поставленные вопросы понятны, непротиворечивы, следуют из проведенного исследования, подтверждены фактическими данными, не содержат внутренних противоречий. Содержание статьи 307 Уголовного кодекса Российской Федерации эксперту разъяснено, о чем им дана подписка.
Оценивая указанное заключение судебной экспертизы, суд принимает его за основу при определении рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога.
Оснований подвергать указанное выше заключение эксперта критической оценке у суда не имеется, экспертиза назначена и проведена в соответствии с требованиями закона, заключение дано экспертом, имеющим значительный стаж работы по специальности, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Экспертиза назначена на основании определения суда в порядке ст. 79 ГПК РФ, требования ст. ст. 56, 60 ГПК РФ не нарушены.
Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в соответствии с подп. 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ в размере 4 334 400 руб. (80% от стоимости заложенного имущества, определенной в отчете).
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, также другие признанные судом необходимыми расходы.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 62 981 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) к АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 2 798 136 руб. 16 коп., из которых: 2 416 527 руб. 81 коп. – основной долг; 379 208 руб. 43 коп. – просроченные проценты; 2 399 руб. 92 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) к АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 21,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 416 527 руб. 81 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) к АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России – 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 795 736 руб. 24 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 42,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 334 400 руб.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) к АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 981 руб., расходы по оплате оценки в размере 5 000 руб., всего 67 981 руб.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 26 ноября 2025 г.
Судья Г.А. Липкова
подлинник заочного решения находится в деле
Петропавловск-Камчатского городского суда
Камчатского края № 2-3679/2025
УИД 41RS0001-01-2025-003432-24