Решение по делу № 2-127/2023 от 02.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Саянск 02 февраля 2023 года

Дело № 2-127/2023

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Уваровской О.А., при секретаре Галеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности из стоимости наследственного имущества НЮИ и о возмещении судебных расходов,

установил

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», истец) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины из стоимости наследственного имущества умершего НЮИ.

В обоснование своего иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и НЮИ был заключен кредитный договор <номер изъят> (14/5932/00000/401123). По условиям кредитного договора Банк предоставил НЮИ кредит по безналичной/наличной форме в сумме 106518 руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением <номер изъят> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***> ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 265289,51 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

НЮИ умер 02.07.2015г.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

На основании изложенного, истец просил взыскать с наследника(ов) НЮИ в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору – 265289,51 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5852, 9 рублей.

Определением Саянского городского суда <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле была привлечена в качестве ответчика НЕЮ – супруга и наследник НЮИ.

Истец – ПАО «Совкомбанк» не направил своего представителя в судебное заседание, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о применении срока исковой давности, с документами, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Согласно свидетельству о перемене имени I-СТ <номер изъят>, выданному отделом по <адрес изъят> в управлении государственной регистрации службы ЗАГС <адрес изъят> ДД.ММ.ГГГГ НЕЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения переменила фамилию на ФИО4, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о перемене имени <номер изъят>.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие истца - ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО3

До начала судебного заседания от ответчика ФИО3 поступило заявление о пропуске срока исковой давности.

Из указанного заявления следует, что согласно условий кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, НЮИ был предоставлен кредит в размере 106 518 рублей сроком на 60 месяцев, датой окончательного погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется путём внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком, который указан в заявлении клиента о заключении договора кредитования. Обязательства по возврату кредита не исполняются с августа 2015 года, поскольку ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, являвшийся заёмщиком, умер.

ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО5 (ФИО4) задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества. Ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец вправе требовать взыскания задолженности только за последние три года, предшествующие дню обращения в суд, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания действия договора, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платёж по кредиту, ФИО5 совершил накануне своей смерти в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ началась просрочка, поскольку согласно графика платежей очередной платёж в августе 2015 года, должен быть совершен не позднее 3-го числа.

Соответственно срок исковой давности для взыскания просроченных платежей и процентов необходимо исчислять с даты каждого просроченного платежа в соответствии с графиком. На день обращения истца в суд, то есть на ДД.ММ.ГГГГ трёхлетний срок исковой давности истёк в части требований о взыскании просроченного основного долга и процентов за период с августа 2015 года по июнь 2019 года.

В соответствии с абзацем 2, части 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца в части взыскания просроченного основною долга и взыскания просроченных процентов за период с августа 201 5 года по июнь 2019 года.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и НЮИ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер изъят>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 106518 руб. под 29,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. НЮИ, ознакомившись с условиями кредитования, обязался возвратить истцу в установленные соглашением сроки полученную им денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив НЮИ кредитные средства, что подтверждается исследованными по делу доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ НЮИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес изъят> умер в период действия кредитного договора, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением <номер изъят> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора

Согласно расчету сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 265289,51 руб., в том числе, 96644,53 руб. - задолженность по основному долгу; 168644,98 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчеты задолженности ответчиком не оспорены, соответствуют условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств по состоянию на дату расчетов, оснований с ними не соглашаться у суда не имеется. Из расчетов и выписки по счету также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору представлен не был. На дату подачи настоящего искового заявления, задолженность перед ПАО «Совкомбанк» не погашена.

В силу пункта 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ смертью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 Кодекса).

При наследовании по закону наследники призываются к наследованию в порядке установленной законом очередности (п. 1 ст. 1141 ГК РФ). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Закон устанавливает два способа принятия наследства - подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) или совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступление во владение и управление имуществом и т.д.) (п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела <номер изъят> было установлено, что после смерти НЮИ наследниками являются супруга – НЕЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес изъят>, зарегистрированная по адресу: <адрес изъят>, м-он Центральный, <адрес изъят>, сын – НМЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес изъят>, сын – НИЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес изъят>.

НМЮ, НИЮ отказались от причитающихся им по всем основаниям долей в наследственном имуществе (где бы оно не находилось и в чем бы не заключалось) после смерти отца НЮИ, в пользу супруги наследодателя НЕЮ, о чем в материалах наследственного дела представлены их заявления.

Материалами дела подтверждается, что на день смерти наследодателя ему принадлежало следующее имущество:

1. ? (одна вторая) доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты> выпуска, модель двигателя 5Е, шасси (рама) № Н/У, кузов <данные изъяты>, цвет: бело-серый, государственный номерной знак: <данные изъяты>; стоимостью согласно оценки 55000 руб.;

2. ? (одна вторая) доли денежных средств наследодателя, со всеми причитающимися процентами, выплатами, компенсациями, хранящиеся в подразделении 8586 (ранее <номер изъят>) Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счете <номер изъят>; в подразделении 8586/0238 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счете <номер изъят>.8ДД.ММ.ГГГГ.7038273; в подразделении 8586/0244 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счете <номер изъят>.8ДД.ММ.ГГГГ.7327065, на счете <номер изъят>.8ДД.ММ.ГГГГ.0597264; в подразделении 8586/0248 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счете <номер изъят>.8ДД.ММ.ГГГГ.9704170; в подразделении 8586/0315 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счете <номер изъят>.8ДД.ММ.ГГГГ.7415267;

3. ? (одна четвертая) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>, кадастровая стоимость которой составляет 1525863 рубля 09 копеек, кадастровой стоимостью 1525863,09 руб.

НЕЮ, подав заявление нотариусу о принятии наследства и фактически его приняв, получила свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданных нотариусом Саянского нотариального округа <адрес изъят> ФИО6

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник должника ФИО3, приняв наследство, в виде вышеуказанного имущества, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. В связи с чем, истец имеет право на удовлетворение своего требования к наследникам должника за счет наследственного имущества.

В процессе рассмотрения дела ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором факта неоплаты ответчиком периодического платежа, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической неоплаты возврата суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа.

Абзац 2 пункта 3 статьи 1175 ГК РФ устанавливает, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Последний платеж заемщик осуществил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Иных платежей с указанной даты НЮИ не производил, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно графику платежей очередной платёж необходимо было произвести ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с 04.08.2015г. Банку стало известно о нарушении права неисполнением заемщиком обязательств по погашению кредита. С указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов.

В Саянский городской суд <адрес изъят> с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ посредством сети Интернет, что подтверждается квитанцией об отправке, следовательно, срок исковой давности в отношении периодических платежей до ДД.ММ.ГГГГ считается истекшим.

Исходя из графика гашения кредита, выписке по счету, расчета, размер задолженности, подлежащей уплате за данный период, составляет 20869,59 руб., в том числе, основной долг - 12857,59 руб., проценты – 8012 руб.

Требования за период до ДД.ММ.ГГГГ предъявлены за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока. Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за период до 19.06.2019 также истек.

При этом задолженность по основному долгу в сумме 12857,59 руб. установлена на основании представленного истцом расчета задолженности, графика платежей; задолженность по процентам рассчитана на дату истца – ДД.ММ.ГГГГ, указанную в расчете, по следующей формуле:

- за 2019 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) год 12857,59 * 29,5% / 365 * 196 = 2037 руб.

- за 2020 год 12857,59 * 29,5 % = 3793 руб.

- за 2021 (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ) год 12857,59 * 29,5% / 365 * 210 = 2182 руб.

итого задолженность по процентам составляет 8012 руб.

Таким образом, исследовав и оценив в соответствии с требованиями ст. 56,57,59, 60, 67, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ доказательства и доводы, приведенные истцом и ответчиком в обоснование своих требований и возражений, суд приходит к выводу, что для восстановления нарушенного материального права истца необходимо взыскать с ответчика в пользу истца – ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования в размере 13641,01 руб., в том числе – 12857,59 руб. размер задолженности по основному долгу; 8012 руб. размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

С учетом установленных обстоятельств и выше приведенных правовых норм следует признать, что стоимость принятого ФИО3 наследства после заемщика НЮИ превышает сумму кредитной задолженности последнего, вследствие чего эта сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца с ФИО3

В удовлетворении требований о взыскании по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере 83786,94 рублей, процентов в размере 160632,98 рублей, итого в общем размере 244419,92 руб. должно быть отказано в связи с истечением срока исковой давности.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которыми стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в сумме 5852,9 руб., что подтверждается платежным поручением <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ Исковые требования истца удовлетворены в сумме 20869,59 руб. Исходя из абз. 6 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ судебные расходы в сумме 826 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности из стоимости наследственного имущества НЮИ и о возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес изъят> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20869,59 руб., в том числе – 12857,59 руб. размер задолженности по основному долгу; 8012 руб. размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы в сумме 826 руб., а всего взыскать 21695 (двадцать одна тысяча шестьсот девяносто пять) руб. 59 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 244419,92 рубля, в том числе, 83786,94 руб. – просроченный основной долг, 160632,98 руб. – просроченные проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере 50269,9 руб., отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья О.А. Уваровская