Решение по делу № 2-3099/2024 от 06.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению <ФИО> к АО «Банк Дом РФ» об обязании предоставить реструктуризацию долга.

Приокский районный суд г. Нижний Новгород (Нижегородская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец АО "Банк ДОМ РФ" первоначально обратился в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с исковым заявлением к <ФИО>, <ФИО>, <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Однако Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При указанных обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскании с ответчиков задолженности в размере 3 620 112

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск удовлетворить.

У№ Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2025 года г.Нижний Новгород

Приокский районный суд города Нижний Новгород в составе судьи Галдиной О.А., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк ДОМ РФ" к ФИО9, ФИО7, ФИО6, действующей в интересах несовершеннолетних детей - ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО6 к АО «Банк Дом РФ» об обязании предоставить реструктуризацию долга

УСТАНОВИЛ :

Истец АО "Банк ДОМ РФ" первоначально обратился в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с исковым заявлением к ФИО5, ФИО9, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ», ФИО6 и ФИО9 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 3 520 000,00 рублей сроком на 360 календарных месяцев под 11,6% годовых.

В соответствии с п. 6.1.1, 6.1.2 Общих условий Заемщик обязался возвратить полученные в рамках Договора о предоставлении денежных средств Заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование Заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата Суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Договором о предоставлении денежных средств.

Согласно п. 6.4.1 Общих условий Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и сумму неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора в случаях:

при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с п. 6.1.19 Общих условий Заемщик обязан при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по Договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или Договором с предоставлении денежных средств, досрочно возвратить задолженность по Договору о предоставлении денежных средств в срок, установленный в Требовании Кредитора. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 13.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты Просроченного платежа до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

По состоянию на 21.11.2023 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 3 694 957,56 рублей, в том числе:

основной долг

<данные изъяты>

Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является право требования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, ФИО7 согласно Договора уступки имущественных прав требования приняли право требования на долевое участие в строительстве жилья, принадлежащее Цеденту на основании Договора № участия в долевом строительстве, заключенного Обществом с ограниченной ответственностью «КВАРТСТРОЙ Центр» - с одной стороны, и Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «КВАРТСТРОЙ» - с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ; Договора № об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенного Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «КВАРТСТРОЙ» - с одной стороны, и ФИО8 - с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное право требования на долевое участие в строительстве жилья, уступаемое Цедентом представляет собой право Цессионария на получение в общую совместную собственность после оформления разрешения на ввод дома в эксплуатацию жилого помещения - <адрес> (пятьдесят восемь), общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей площадью с учетом балконов и лоджий <данные изъяты> кв.м., расположенной на 5-ом этаже в жилом <адрес> на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> (адрес строительный).

В соответствии с п. 4 Договора уступки имущественных прав требования стоимость объекта долевого строительства составила 4 400 000,00 рублей.

На момент заключения договора предмет права требования в соответствии Договором уступки по соглашению сторон составил 4 400 000,00 руб.

На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу истца солидарно с ФИО6, ФИО9 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 694 957,56 руб., в том числе: 3 520 000,00 руб. - основной долг; 171 303 руб. 83 коп.- проценты за пользование кредитом; 3 653 руб. 73 коп.-неустойка.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО9 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО9 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 674,79 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - права требования участника долевого строительства по Договору уступки имущественных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ: <адрес> (пятьдесят восемь), общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей площадью с учетом балконов и лоджий <данные изъяты> кв.м., расположенной на 5-ом этаже в жилом <адрес> на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> (адрес строительный), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 400 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Протокольным определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 17.01.2024г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО «Квартстрой Центр».

Определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 22.04.2024г. настоящее гражданское дело передано по подсудность в Богородский городской суд Нижегородской области.

Определением Богородского городского суда Нижегородской области от 03.07.2024г. гражданское дело передано по подсудности в Приокский районный суд г.Н.Новгород.

В процессе рассмотрения дела, истец неоднократно уточнял исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, окончательно просит суд взыскать солидарно с ФИО6, ФИО9 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 620 112,40 руб., в том числе: 3 070 000,00 руб. - основной долг; 233 790,18 руб. - проценты за пользование кредитом; 316 322,22 руб.- неустойка.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО9 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - права требования участника долевого строительства по Договору уступки имущественных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ: <адрес> (<адрес>), общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей площадью с учетом балконов и лоджий <данные изъяты>.м., расположенной на <данные изъяты> этаже в жилом <адрес> на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> (адрес строительный), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 400 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

ФИО6 обратилась в суд со встречными исковыми требования, которые мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО6, ФИО9 (солидарные заемщики) заключен кредитный договор № на сумму 3 520 000 рублей сроком на 360 месяцев под 11,6% годовых : ежемесячным платежом 35 149 рублей по 25-е число календарного месяца включительно.

По п. 11 Договора исполнение обязательств по Договору ответчиками обеспечено залогом в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес>, этаж <данные изъяты> <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером земельного участка №, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположена квартира.

По п. 12 Договор заключен сторонами для приобретения Предмета ипотеки стоимостью 4 400 000 рублей путем участия в долевом строительстве по договору уступки имущественного права требования, заключенному между Залогодателем (ответчики ФИО6, ФИО7 ДА.) и Продавцом (третье лицо ФИО18).

Первоначальный взнос за квартиру ответчиками уплачен в размере 880 000 рублей, из которых 586 946,72 рублей уплачен средствами по Государственному сертификату на материнский (семейный) капитал и 293 053,28 рублей собственными денежными средствами безналичным расчетом.

Режим собственности на квартиру - общая совместная собственность ответчиков.

Исковые требования истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включают в себя сумму по остатку долга - 3 520 000 рублей, проценты - 171 303,83 рублей, неустойка - 3 653,73 рублей, а в сумме - 3 520 000+171 303,83+3 653,73 = 3 694 957,56 рублей, обращение взыскания на Предмет ипотеки - квартиру стоимостью 4 400 000 рублей. Разница составляет 305 042,44 (4 400 000 - 3 694 957,56).

Просрочка исполнения обязательств по спорному кредитному договору у Ответчиков возникла ввиду введения Ответчиков в заблуждение относительно размера ежемесячного платежа по кредиту, т.к. Ответчик ФИО6, исполняющая обязательства по кредитному договору имеет 3 группу инвалидности по глухо-немоте (инвалид с детства). И условия по кредиту ей разъяснялись без переводчика.

По п.9 Договора исполнение обязательств по Договору ответчиками может быть осуществлено предоставлением денежных средств на расчетный счет №, открытый у истца на имя ответчика, с которого истцом на основании заранее данного ответчиком акцепта списываются денежные средства полностью или частично в погашение задолженности (в том числе суммы задолженности по кредиту, процентов, комиссий, штрафов, неустоек) (п.9 пп.1«г» Договора).

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками в добровольном порядке оплачена задолженность по настоящему спору в размере 200 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ по внесению денежных средств на расчетный счет № в АО «Банк ДОМ.РУ» в соответствии с п.9 пп.1«в», п.9.1 Договора.

Банковская операция выполнена ФИО10, что не противоречит ст.313 ГК РФ, когда за должника (ответчиков) могут быть исполнены обязательства третьим лицом, т.к. условиями Договора не предусмотрено личное исполнение ответчиками своих обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками в счет уплаты по Договору внесены денежные средства в размере 450 000 рублей за счет ссуды, предоставленной им в АО «Банк ДОМ.РУ».

На ДД.ММ.ГГГГ согласно справке об остатке задолженности по кредитному договору задолженность по Договору составляет 3 070 000,00 рублей, проценты по кредиту - 33 321,88 рублей, а также штрафы, пени, неустойки - в размере 147 723,42 рублей.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ остаток по основному долгу составляет 3 070 000 рублей.

Ответчики предприняли все возможные меры по погашению текущей задолженности перед Истцом и продолжают добросовестно исполнять свои обязательства в соответствии с Договором, что подтверждается чеками по банковским переводам.

В настоящее время финансовое положение Ответчиков располагает возможностью для оплаты задолженности по кредиту и дальнейшего исполнения своих обязательств по Договору.

Предмет залога - квартира стоимостью 4 400 000 рублей, на которое истец просит обратить взыскание, несоразмерно нарушенному праву истца по взысканию долга в связи с нарушением обязательств ответчика по процентам, штрафам, пени и неустойкам на сумму 181 045,30 рублей.

Следует обратить внимание на суда на тот факт, что для ответчиков ФИО6 и ФИО7, а также их несовершеннолетних детей спорная квартира является единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением.

Ответчики не отказываются и не уклоняются от исполнения договора, имеют финансовую возможность.

На основании изложенного, просит суд в исковых требованиях АО «Банк ДОМ.РУ» по обращению взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> отказать.

Обязать истца АО «Банк ДОМ.РУ» предоставить ФИО6, ФИО9 (солидарные заемщики) реструктуризацию долга по кредитному договору №/ИКР-23РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Банк ДОМ.РФ» на сумму 3 520 000 рублей сроком на 360 месяцев под 11,6% годовых, на тех же условиях и выдать новый график платежей, согласно которому будут исполняться обязательства с учетом погашения образовавшейся задолженности по процентам, штрафам, пени и неустойкам на день вынесения решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчики в суд не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует: по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Кроме того, участвующие по делу лица извещены публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Приокского районного суда города Нижнего Новгорода.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что о времени и месте рассмотрения дела ответчики извещены надлежащим образом, в связи с чем, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ», ФИО6 и ФИО9 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 3 520 000,00 рублей сроком на 360 календарных месяцев под 11,6% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (л.д.90 Т.1).

В соответствии с п. 6.1.19 Общих условий Заемщик обязан при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по Договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или Договором с предоставлении денежных средств, досрочно возвратить задолженность по Договору опредоставлении денежных средств в срок, установленный в Требовании Кредитора. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 13.1 Индивидуальных условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты Просроченного платежа до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно)

Ответчиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, 3 620 112 руб. 40 коп. руб. в том числе:

3 070 000 руб. - сумма основного долга;

233 790 руб. 18 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом,

316 322 руб. 22 коп. - неустойка.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются обязательства по уплате суммы задолженности по договору.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено ранее, согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является право требования.

Указанное право требования на долевое участие в строительстве жилья, уступаемое Цедентом представляет собой право Цессионария на получение в общую совместную собственность после оформления разрешения на ввод дома в эксплуатацию жилогопомещения - <адрес> (пятьдесят восемь), общей площадью <данные изъяты>.м., общей площадью с учетом балконов и лоджий <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты>ом этаже в жилом <адрес> на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> (адрес строительный).

Залоговое имущество принадлежит на праве собственности ФИО14 - <данные изъяты> доли в праве, ФИО15 - <данные изъяты> доли в праве, ФИО16 - <данные изъяты> доли в праве.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Исходя из положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 359 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ФЗ N 102-ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 настоящего Федерального закона.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Стоимость объекта определена в размере 4 400 000 руб. 00 коп.

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание в счет погашения перед истцом задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., на предмет ипотеки: <адрес> (<адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей площадью с учетом балконов и лоджий <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты>-ом этаже в жилом <адрес> на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> (адрес строительный), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 400 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Рассматривая встречное исковое заявление ФИО6 об обязать АО «Банк ДОМ.РУ» предоставить ФИО6, ФИО9 (солидарные заемщики) реструктуризацию долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Банк ДОМ.РФ» на сумму 3 520 000 рублей сроком на 360 месяцев под 11,6% годовых, на тех же условиях и выдать новый график платежей, согласно которому будут исполняться обязательства с учетом погашения образовавшейся задолженности по процентам, штрафам, пени и неустойкам на день вынесения решения суда, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или Договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение (обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора, в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, никто не может быть принужден к Такому осуществлению.

Обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. Истцом не отрицается нарушение сроков погашения кредита.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, ухудшение материального положения истца не является обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано, исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Реструктуризация кредита представляет собой выдачу нового кредита на погашение ранее выданного.

Учитывая то обстоятельство, что истец фактически просила обязать ответчика заключить новую сделку, оснований для удовлетворения исковых требований об обязании реструктурировать задолженность не имеется, поскольку в силу статьи 421 ГК РФ понуждение к заключению подобной сделки недопустимо. Предоставление отсрочки на погашение кредита также является правом, а не обязанностью банка, условиями действующего кредитного договора данное право истца обязанность банка не установлены.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ФИО6 следует отказать в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику в сумме 32 674 руб. 79 коп. (л.д. 18 Т.1).

Поэтому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 674 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО9 (паспорт <данные изъяты>), ФИО6 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Дом.РФ» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 620 112 руб. 40 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 337 руб. 40 коп. с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

площадью с учетом балконов и лоджий <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты>-ом этаже в жилом <адрес> на земельном участке с кадастровым номером <адрес> по адресу: <адрес>, участок, прилегающий к <адрес> (адрес строительный), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 400 000,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В исковом заявлении ФИО6 к АО «Банк Дом.РФ» об обязании предоставить реструктуризацию долга- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А.Галдина

Мотивированное решение суда изготовлено 06.06.2025.