Дело № 2-3496/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2022 г. Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Лафишева М.В.,
при секретаре Садковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО РОСБАНК обратилось в Советский районный суд г.Нижнего Новгорода с исковым заявлением к ФИО1, в обосновании указав следующее.
(дата) между Публичным акционерным обществом РОСБАНК (далее — Банк), с одной стороны, и ФИО1 (далее — Ответчик, Заемщик), с другой стороны, был заключен Кредитный договор №... (далее — Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 645 000,00 рублей на приобретение жилой комнаты №4 в квартире, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №... (далее — Квартира).
Срок возврата кредита составляет 206 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка — 10,19 % процентов годовых. Дата платежа — 14 число каждого календарного месяца.
14 февраля 2020 года Заемщиком за счет предоставленных кредитных средств был заключен Договор купли-продажи и приобретена жилая комната №... в квартире, расположенной по адресу: (адрес). 19 февраля 2020 года переход права собственности на жилую комнату было зарегистрирован. Одновременно была и зарегистрирована ипотека (залог недвижимости). В подтверждение ипотеки Квартиры Банком была получена закладная.
Общими условиями Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по Кредитному договору. В соответствии с п. 13 Кредитного Договора при нарушении сроков возврата кредита и / или процентов Заемщик обязаны уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.
Согласно пп. в) п. 4.4.1. Общих условий Кредитного договора в случае просрочки Ответчиком предусмотренного Кредитным договором платежа у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком своих обязательств по договору.
Начиная с самого началаа Ответчик исполняют свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, внося очередные ежемесячные платежи с нарушением срока и / или в суммах, недостаточных для погашения задолженности.
С февраля 2022 года платежи по кредиту прекратились, то есть просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета.
11 февраля 2022 года со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено письмо- требование о досрочном возврате кредита от 07 февраля 2022 года №..., однако указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 16 июня 2022 года задолженность Ответчика перед Банком сформирована следующим образом:
619 626,55 руб. - основной долг;
36 429,47 руб. - неуплаченные проценты;
401.14 руб. - пени
Итого: 656 457,16 рублей.
Надлежащее исполнение Ответчиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования указанное требование исполнено не было.
В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ №102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для. обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 54 ФЗ №102-ФЗ при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно ст. 54 ФЗ №102-ФЗ при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае её определения на основании отчета оценщика устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Для определения рыночной стоимости Квартиры Истец обратился в ООО «ОК «Аппрайзер».
Согласно отчёту №... от 17 июня 2022 года об оценке стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: (адрес)№..., рыночная стоимость комнаты составляет 843 288,00 руб. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы, т.е. 674 630,40 руб.
На основании изложенного, истец просит суд:
- обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилую комнату №... в квартире, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену в размере 674 630,40 руб.;
- взыскать с ФИО1 в пользу И АО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору №... от 14 февраля 2020 года, определенную на 16 июня 2022 года, в размере:
- 619 626,55 руб. - основной долг;
- 36 429,47 руб. - неуплаченные проценты;
- 401.14 руб. - пени
Итого: 656 457,16 руб.;
- расторгнуть Кредитный договор №... от 14.02.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом РОСБАНК и ФИО1;
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы: расходы на оценку — 4 500 руб., расходы на оплату услуг представителя — 27 500 руб., расходы на оплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 15 764,57 руб.
Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении ее от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 14 февраля 2020 года между Публичным акционерным обществом РОСБАНК (далее — Банк), с одной стороны, и ФИО1 (далее — Ответчик, Заемщик), с другой стороны, был заключен Кредитный договор №... (далее — Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 645 000,00 рублей на приобретение жилой комнаты №... в квартире, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №... (далее — Квартира).
Срок возврата кредита составляет 206 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка — 10,19 % процентов годовых. Дата платежа — 14 число каждого календарного месяца.
14 февраля 2020 года Заемщиком за счет предоставленных кредитных средств был заключен Договор купли-продажи и приобретена жилая комната №... в квартире, расположенной по адресу: (адрес). 19 февраля 2020 года переход права собственности на жилую комнату было зарегистрирован. Одновременно была и зарегистрирована ипотека (залог недвижимости). В подтверждение ипотеки Квартиры Банком была получена закладная.
Общими условиями Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по Кредитному договору. В соответствии с п. 13 Кредитного Договора при нарушении сроков возврата кредита и / или процентов Заемщик обязаны уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.
Согласно пп. в) п. 4.4.1. Общих условий Кредитного договора в случае просрочки Ответчиком предусмотренного Кредитным договором платежа у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком своих обязательств по договору.
Начиная с самого начала ответчик исполняют свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, внося очередные ежемесячные платежи с нарушением срока и / или в суммах, недостаточных для погашения задолженности.
С февраля 2022 года платежи по кредиту прекратились, то есть просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета.
11 февраля 2022 года со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено письмо- требование о досрочном возврате кредита от 07 февраля 2022 года № №... однако указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 16 июня 2022 года задолженность Ответчика перед Банком сформирована следующим образом:
619 626,55 руб. - основной долг;
36 429,47 руб. - неуплаченные проценты;
401.14 руб. - пени
Итого: 656 457,16 рублей.
Надлежащее исполнение Ответчиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования указанное требование исполнено не было.
В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ №102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для. обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 54 ФЗ №102-ФЗ при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно ст. 54 ФЗ №102-ФЗ при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае её определения на основании отчета оценщика устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Для определения рыночной стоимости Квартиры Истец обратился в ООО «ОК «Аппрайзер».
Согласно отчёту №... от 17 июня 2022 года об оценке стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: (адрес), ком. 4, рыночная стоимость комнаты составляет 843 288,00 руб. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы, т.е. 674 630,40 руб.
До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
Ответчиком сведений и доказательств об ином размере задолженности не представлено.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке по счету, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.
На основании вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.2, 3 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, то требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.
Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании вышеуказанного подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога, а именно: квартира, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый №... путем реализации с публичных торгов.
Представленный отчет об оценке квартиры суд принимает в качестве относимого и допустимого доказательства рыночной стоимости спорного недвижимого имущества. Доказательства иной стоимости спорного имущества ответчиком суду не представлены.
В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 674 630, 40 руб.
В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке ущерба в размере 4 500 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 764, 57 руб. И расходы на представителя в размере 27 500 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования – удовлетворить.
- обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилую комнату №... в квартире, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену в размере 674 630,40 руб.;
- взыскать с ФИО1 в пользу И АО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору №... от 14 февраля 2020 года, определенную на 16 июня 2022 года, в размере:
- 619 626,55 руб. - основной долг;
- 36 429,47 руб. - неуплаченные проценты;
- 401.14 руб. - пени
Итого: 656 457,16 руб.;
- расторгнуть Кредитный договор №... от 14.02.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом РОСБАНК и ФИО1;
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы: расходы на оценку — 4 500 руб., расходы на оплату услуг представителя — 27 500 руб., расходы на оплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 15 764,57 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья М.В. Лафишев
Мотивированное решение изготовлено 26.01.2021 г.