Дело № 2-328/2023

24RS0003-01-2022-000422-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 19 июля 2023 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с исковым заявлением к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО3 (Далее- Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 08.08.2015 г. (Далее – Договор) на сумму 154 250,96 руб. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 154 250,96 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается

выпиской по счету. Денежные средства в размере 154250,96 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 24156.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 178,64 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двухсторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении - договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, 04.03.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.04.2016 г. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 ГК РФ и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.05.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 169 880,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 152 234,22 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17 490,15 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 156.00 рублей. В связи с чем, Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с Заемщика ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору № от 08.08.2015 г. в размере 169 880,37 рублей, из которых: сумма основного долга- 152 234,22 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17 490,15 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 156.00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 597,61 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.(л.д.обр. ст, 4).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась,о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие, с заявленными требованиями согласилась в полном объеме (л.л.33).

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п.1,2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Часть. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершившими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменить или расторгнуть договор, если соглашение об этом не достигнуто, можно по требованию заинтересованной стороны, причем только в судебном порядке и лишь при наличии определенных оснований..

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании ФИО3 согласилась с Индивидуальными условиями Договора Потребительского кредита и подписала их, по которым ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО3 (Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 08.08.2015г. на сумму 154 250,96 руб., процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых. Ежемесячно равными платежами в размере 5 178,64 рублей, в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту. Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 72 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (л.д.7).

08.08.2015г. ФИО3 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, указав в нем адрес проживания и среднемесячный доход в размере 15 000,00 рублей. Согласилась с оплатой в размере 39 руб., ежемесячно за дополнительные услуги опция «SMS- пакет». Ознакомилась и Согласилась с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, а также с условиями Договора об оказании услуги « Интернет – банк», подтвердила свое согласие на оказание ей дополнительных услуг, в том числе за плату, которые будут активированы ею в порядке, предусмотренном соглашением о дистанционном банковском обслуживании (л.д.8-9).

Согласно ксерокопии паспорта № № и информации МО МВД России «Балахтинский» ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ., урож. <данные изъяты> с 13.01.1995 г. зарегистрирован по адресу: <адрес> по н.в. (л.д.обр. ст.9-10,29-30,33).

Согласно Общих условий Договора, следует, что настоящий документ является составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия по Кредиту») и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте (далее – «Индивидуальные условия по Кредиту по Карте). В соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита (далее Кредит) путем его зачисления на счет и совершения операций по Счету; обсуждения Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее – Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств, для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта). Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. Согласно раздела I, II п.1.2, 1.2 по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п.1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней. Срок возврата Кредита по Карте период времени от даты предоставления Кредита по Карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно. Согласно раздела III п. 2.1.Размер Минимального платежа устанавливается в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте. График погашения по Кредиту Банк предоставляет Клиенту после согласования Индивидуальных условий по Кредиту и до заключения Договора. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (л.д.14-16).

Согласно, расчета задолженности по состоянию на 21.05.2023 год задолженность Заемщика по Договору составляет 169 880,37 рублей, из которых: сумма основного долга- 152 234.22 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17 490.15 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 140 864.84 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 156.00 рублей. (л.д. 10 обр. ст.-11).

Согласно выписки по счету № открытому 08.08.2015 г. ФИО3 выдан кредит по договору № от 08.08.2015 г. в сумме 154 250,96 руб. (л.д.13).

Банк Хоум Кредит предоставили Заемщику ФИО3 реквизиты для оплаты кредита и способы оплаты задолженности по Соглашению (л.д.17).

Выписка от 19.01.2023г. из ЕГРЛЮ содержит сведения о юридическом лице ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», адрес: 125124, <...> д 8.к.1, председатель правления ФИО6, а также сведения об участниках/ учредителях юридического лица (л.д. обр. ст. 17-22).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, в связи с чем взыскивает в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму долга в размере 169 880,37 рублей, из которых: сумма основного долга- 152 234,22 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17 490.15 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 156.00 рублей, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО3 с ООО «ХКФ Банк» заключила Кредитный Договор № от 08.08.2014 г., не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушила условия договора, поэтому у кредитора возникло право требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Представленный Истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО3 в судебном заседании не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов Ответчик не просила, представила заявление о согласии по заявленным требованиям. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного Истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений Ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований Истца исходит из представленных Истцом доказательств размера задолженности Ответчика. При этом суд расторгает кредитный договор, заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 № от 08.08.2015 г.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 4 597 рублей 61 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.08.2015 года заключённый между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> проживающей по адресу: <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.08.2015 г. в размере 169 880,37 рублей, из которых: сумма основного долга - 152 234.22 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 17 490.15 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 156.00 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 597,61 рублей, а всего 174 477, 98 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2023 г.