Решение по делу № 2-1270/2022 от 12.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-31/2023 Изготовлено 12 мая 2023 года

УИД: 76RS0016-01-2022-000957-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

31 марта 2023 года

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратились в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 и ФИО13. в сумме 1 000 000 рублей на срок 120 месяцев под 14,25% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: на жилой дом, общей площадью 106,5 кв.м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером №; а также земельный участок, общей площадью 2000 кв.м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 28.04.2021 года по 11.02.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 769 056,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 713 714,44 рублей; просроченные проценты – 52 621,53 рубль; неустойка за просроченный основной долг – 1 253,31 рубля; неустойка за просроченные проценты – 1 467,38 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке – 1 926 000 рублей.

Определением Дзержинского районного суда г. Ярославля от 31 марта 2022 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Ярославский районный суд Ярославской области. Также определением установлено, что ответчик ФИО7 умер.

Впоследствии истцом ПАО «Сбербанк России» были уточнены исковые требования в части субъектного состава участников процесса, ответчиками указывают: ФИО2, ФИО3 (наследники после смерти ФИО7), ФИО1, в рамках уточнения исковых требований просят (т.2 л.д. 124-125):

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору №153516 от 13 сентября 2016 года за период с 28.04.2021 года по 11.02.2022 года (включительно) в размере 769 056,66 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 890,57 рублей,

Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью общей площадью 106,5 кв.м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером №; а также на земельный участок, общей площадью 2000 кв.м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 926 000 рублей.

ПАО «Сбербанк России» направили в суд ответ на запрос суда, в котором указали, что уточнять суммы исковых требований не планируют. Денежные средства, внесенные заемщиком после даты расчета, представленного при предъявлении иска, были направлены в погашение текущих процентов, которые продолжают начисляться банком в соответствии со ст. 809,819 ГК РФ. Кроме того, сообщили, что не оспаривают оценку предмета залога, представленную стороной ответчика, с целью установления начальной продажной цены.

Истец ПАО Сбербанк России своего представителя в суд не направил, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, и ее представитель по устному ходатайству Борис Н.О. пояснили, что возражений относительно расчета не имеют. Представитель Борис Н.О. полагал, что задолженность необходимо взыскать с ответчиков. Ответчик ФИО1 пояснила, что кредит брали с ФИО4 в браке, полагала, что задолженность должна погасить только она одна.

Ответчики ФИО3, и ФИО2 в судебном заседании возражали против взыскания с них задолженности, поясняли, что им не нужна 1/6 доли наследства, готовы ее передать.

Иные лица участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав участников процесса, проверив и исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 и ФИО7 в сумме 1 000 000 рублей на срок 120 месяцев под 14,25% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: на жилой дом, общей площадью 106,5 кв.м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером №; а также земельный участок, общей площадью 2000 кв.м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером №

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Банк выполнил свои обязательства, по кредитному договору предоставив заемщикам кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 28 апреля 2021 года по 11 февраля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 769 056,66 рублей, в том числе:

просроченный основной долг – 713 714,44 рублей;

просроченные проценты – 52 621,53 рубль;

неустойка за просроченный основной долг – 1 253,31 рубля;

неустойка за просроченные проценты – 1 467,38 рублей.

Расчет задолженности ответчики не оспаривали.

Также судом установлено, что заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 219)

Из представленного по запросу суда ответа нотариуса ФИО9. следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № после ФИО7 умершего 18 февраля 2019 года. 05 августа 2019 года с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону и завещанию обратились: дочь ФИО3, дочь ФИО2, жена ФИО1

17 декабря 2020 года нотариусом выдано свидетельство, наследнице имущества ФИО16. в 1/3 доле – жена ФИО1

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из:

- ? доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №

- ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

08 декабря 2021 года нотариусом выдано свидетельство, наследнице имущества ФИО15. в 1/3 доле – дочь ФИО3

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из:

- ? доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №

- ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

08 декабря 2021 года нотариусом выдано свидетельство, наследнице имущества ФИО14. в 1/3 доле – дочь ФИО2

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из:

- ? доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

- ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 76:17:082201:89.

Также ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства, наследницам имущества ФИО7 в 1/3 доле – дочь ФИО3, дочь ФИО2, и жена ФИО1 на автомобиль марки Ssang Yong Musso Sport 2005 года выпуска, с г.р.з. Н 101 ВМ 76.

Определением Фрунзенского районного суда г. Ярославля от 13 октября 2021 года по иску ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств по долгам наследодателя, по встречному исковому заявлению ФИО2, ФИО3 о восстановлении срока отказа от наследства утверждено мировое соглашение, которым произведен раздел наследственного имущества. Пунктом 7 данного определения об утверждении мирового соглашения ФИО1, действуя от себя лично и от ФИО2, ФИО3 обязуется в надлежащем виде и полном объеме исполнить обязательства наследника перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 13 сентября 2016 года. Пунктом 11 определения об утверждении мирового соглашения установлено, что в случае досрочного истребования долга наследодателя кредитором ПАО Сбербанк в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) ФИО1 пункта 7 настоящего мирового соглашения, стороны признают, следующее:

- недвижимое имущество, указанное в п. 1 (? доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с г.р.з. №) мирового соглашения, принадлежит ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности (каждой по 1/2 доли в праве на наследственное имущество);

- ФИО1 приобретает право требования к ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке компенсации 292 000,00 (Двести девяносто две тысячи) рублей;

- право собственности на недвижимое имущество приобретается указанными наследниками по исполнении ими обязательства, но уплате долга наследодателя кредитору ПАО Сбербанк.

Таким образом, по условиям утвержденного мирового соглашения, ФИО5 и ФИО6 отвечают по долгам наследователя совместно с ФИО1

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Кадастровая стоимость наследственного недвижимого имущества на момент смерти наследодателя, как следует из кадастровых выписок от 30 августа 2019 года составляла:

- жилого дома – 1 529 240 рублей 96 копеек;

- земельного участка – 590 720 рублей;

Стоимость автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с г.р.з. № на дату открытия наследства составляла 224 000 рублей.

Автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с г.р.з. № реализован ФИО1 самостоятельно без распределения денежных средств между наследниками. Сведений о стоимости автомобиля стороны не представили. В данном случае п. 11 морового соглашения о переходе прав к ФИО2, ФИО3 на имущество – автомобиль не может быть исполнен.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, стоимость наследственного имущества на момент смерти ФИО4 составляла в общем размере 2 119 960 рублей 96 копеек (1 529 240 рублей 96 копеек+590 720 рублей+224 000 рублей).

С учетом условий п. 11 утвержденного судом мирового соглашения в случае досрочного истребования долга наследодателя кредитором ПАО Сбербанк в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) ФИО1 пункта 7 настоящего мирового соглашения, которым определен переход к ФИО2, ФИО3 на по 1/2 доли в праве на наследственное имущество, ФИО1 исключается из наследства, ей остается только 1/2 доля имущества, приобретенного в браке по праву пережившего супруга.

Между тем, распределение наследственного имущества после принятия наследства не влияет на обязанность наследников отвечать по долгам наследодателей в рамках полученного наследства, кроме того часть наследственного имущества ФИО1 уже реализована.

С учетом того, что по кадастровой стоимости имущества на момент смерти наследодателя к наследникам перешло недвижимое имущество стоимостью 2 119 960 рублей 96 копеек, доля ФИО2 и ФИО3 за каждой в денежном эквиваленте на недвижимое имущество составляет 353 326,83 рублей, на транспортное средство составляется 74 666,67 рублей. (1/3 от стоимости транспортного средства).

Таким образом, ФИО8 и ФИО3 отвечают по долгам наследодателя в размере не более 427 993,50 рубля.

Право собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> зарегистрировано за ФИО2 (общая долевая собственность 1/6) дата регистрации 10 декабря 2021 года, ФИО1 (общая долевая собственность 1/6 (дата регистрации 10 декабря 2021 года) и 1/2 (дата регистрации 22.09.2016)). Установлены ограничения в виде ипотеки, сроком действия с 22 сентября 2016 года на 120 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России».

Право собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> зарегистрировано за ФИО2 (общая долевая собственность 1/6) дата регистрации 17 декабря 2021 года, за ФИО3 (общая долевая собственность 1/6) дата регистрации 10 декабря 2021 года, за ФИО1 (общая долевая собственность 1/6 (дата регистрации 19.12.2020 года) и 1/2 (дата регистрации 22.09.2016 года). Установлены ограничения в виде ипотеки, сроком действия с 22 сентября 2016 года на 120 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в материалы дела был представлен отчет №1-02/09/16-4 об определении рыночной стоимости объектов недвижимости: спорного жилого дома и земельного участка составленного 2 сентября 2016 года, согласно которого стоимость жилого дома составила 1 890 000 рублей, стоимость земельного участка составила 250 000 рублей, на общую стоимость 2 140 000 рублей.

Стороной ответчика также в материалы дела представлен свой отчет об оценке №24/07/2022 составленного 1 августа 2022 года, согласно которого стоимость жилого дома составила 4 598 000 рублей, стоимость земельного участка составила 172 000 рублей.

Суд считает возможным принять представленный отчет об оценке со стороны ответчика в качестве допустимого доказательства. Оснований не доверять указанному отчету у суда не имеется, поскольку, он логичен, последователен, содержит методику расчета, а также является более актуальным, стороной истца не опровергнут.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769 056 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 713 714 рублей 44 копейки; просроченные проценты – 52 621 рубль 53 копейки; неустойку за просроченный основной долг – 1 253 рубля 31 копейка; неустойку за просроченные проценты – 1 467 рублей 38 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 22 890,57 рублей.

С ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) производить взыскание в пределах суммы 427 993,50 рубля в отношении каждой.

Обратить взыскание в пределах взысканных сумм на жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Определить способом реализации заложенного имущества – публичные торги, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации определить равной 3 816 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.М. Маханько