Дело № 2-370/2023
УИД 22RS0041-01-2023-000384-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Ребриха 30 августа 2023 года
Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зык Р.М.,
при секретаре Соповой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 24.01.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) и ФИО1 (далее Заемщик) заключён кредитный договор № на сумму 118 400 руб., из которых 100 000 руб. – сумма к выдаче, 18 840 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляла – 6173,99 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118480 руб. на счет заемщика, а затем выданы наличными в размере 100000 руб., что подтверждается выпиской по счету, кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита страховой внос на личное страхование в размере 18480 руб. В нарушение условий договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, 16.09.2014 Банк перестал начислять проценты и отразил их как убытки. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведён 03.01.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.09.20147 по 03.01.2017 в размере 76688,04 руб., что является убытками Банкам. Ссылаясь на положении ст.ст. 809,811 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 24.01.2013 № в размере 226482,96 руб., из которых сумма основного долга – 104 942,66 руб., сумма процентов за пользование кредита – 25 337,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 76 688,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 514,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 464,83 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом; в материалы дела представлено заявление, в котором последняя просит отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело без ее участия.
Суд, на основании ч.ч.3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, и не оспаривается сторонами, 24.01.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 118 400 руб. под 54,90 % годовых сроком до 03.01.2017 (последний платеж).
В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (пункт 4.2 Тарифов).
Получение кредитных средств в обозначенном выше размере ответчиком не оспаривается, подтверждается представленной суду выпиской по счету.
Данный кредитный договор незаключенным или недействительным не признан, обратного в материалы дела не представлено.
С учетом условий договора ответчик обязалась производить возврат кредита, оплату процентов за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячно платежей (48 платежей) в размере 6 173,99 руб., согласно графику платежей, последний платёж 03.01.2017 в размере 5948,06 руб., начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5 числа включительно.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушил условия договора. Как следует из материалов дела, последний платёж в счет исполнения кредитных обязательств внесен должником 12.05.2014 в размере 8587,31руб.
Согласно расчету истца по состоянию на 26.06.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 226 482,96 руб., из которых сумма основного долга – 104 942,66 руб., сумма процентов за пользование кредита – 25 337,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 76 688,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 514,69 руб.
Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в размере 76688,04 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, а, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая указанное ходатайство, суд принимает во внимание следующее.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 настоящего Кодекса).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 «43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Доказательств о направлении в адрес ответчика требований о досрочном возврате кредита материалы дела не содержат и суду не представлено.
Как установлено в судебном заседании, определением и.о. мирового судьи судебного участка Ребрихинского района Алтайского края от 01.04.2015 в принятии заявления о выдаче судебного приказа от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от <дата> отказано.
Согласно пункту 17 Пленума Верховного Суда РФ Постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
Принимая во внимание, что ранее поданное Банком в суд заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору не было принято мировым судьей к производству и возвращено, то в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и указанными выше разъяснениями, такие действия банка не приостанавливают течение срока исковой давности.
В данном случае в соответствии с условиями кредитного договора гашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, в силу чего с учетом разъяснений в рамках спорных правоотношений срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено в суд 21.07.2023 (посредством сервиса ГАС «Правосудие»), то есть с пропуском срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Таким образом, срок исковой давности по заявленным банком требованиям пропущен, основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.
По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины, иные судебные расходы при предъявлении иска в суд возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОРГН 1027700280937) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 24.01.2013 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ребрихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий Р.М. Зык