Дело (УИД) 70RS0001-01-2023-000919-16
№ 2-1110/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06.04.2023 Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Желтковской Я.В.
при секретаре Коробковой Ю.Е.
помощник судьи Некрасова Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил :
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 24.02.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого предоставлен кредит в размере 179 035 руб., процентная ставка составила 34,50 % / 34,50 % годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 24.02.2015 в размере 209935,56руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5299,36руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте рассмотрения спора, в судебном заседании участия не принимал, представил письменные возражения, заявил о пропуске срока исковой давности, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Изучив представленные доказательства, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Из приложенного к иску заявления клиента о заключении договора от 24.02.2015, анкеты заявителя от 24.02.2015, следует, что 24.02.2015 ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с предложением заключить договор кредитования (оферта), на условиях, указанных в заявлении-анкете, указано, что кредит предоставляется в размере 179 035 руб. на срок до 24.02.2021 по установленному графику, процентная ставка составила 34,5 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора
Факт получения кредитных средств ФИО1 по кредитному договору от 24.02.2015 в размере 179 035 руб. ответчиком в письменном отзыве на иск не оспаривался, подтверждается выпиской по счету за период с 24.02.2015 по 28.09.2018.
Согласно выписке по счету за период с 24.02.2015 по 28.09.2018 ФИО1 производились операции с использованием кредитных средств, при этом обязательства по внесению денежных средств в размере, предусмотренном графиком гашения кредита после 04.09.2015, исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж внесен 28.09.2018.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика по состоянию на 09.02.2023 составила 290935,56 руб., из которых просроченные проценты – 79029,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 130905,78 руб.
Решением единственного акционера Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 произведена реорганизация Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».
Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу разъяснений, приведенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об исполнении обязательства по частям, начинается после окончания срока исполнения обязательства отдельно по каждому повременному платежу.
Как следует из договора кредитования, установленного графика, погашение задолженности по кредиту должно производиться путем внесения ежемесячных платежей в период с 24.03.2015 по 24.02.2021 в размере 5911 руб.
В счет возврата кредита ФИО1 внесены платежи- /________/ – 30000 руб., /________/ – 12000 руб., 24.04.21015- 6000 руб., 22.05.21015- 7000 руб., /________/ – 6000 руб., /________/ – 6000 руб., /________/ – 600 руб., 24.09.02015 – 8000 руб.
Согласно выписке по счету в счет возврата кредита списана задолженность в размере 6233,27 руб. – /________/, 72806,51 руб.- /________/.
На основании заявления Банка, поданного /________/ (за 5 дней до вынесения приказа), мировым судьей судебного участка № 2 Кировского судебного района г. Томска выдан судебный приказ от /________/ /________/ о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере 154074,78 руб. Определением мирового судьи того же судебного участка от судебного участка от /________/ указанный судебный приказ отменен.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /________/).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Обращаясь 13.05.2016 к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, Банк потребовал возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
После отмены судебного приказа до обращения в суд с исковым заявлением, ответчиком производились перечисления в счет возврата кредита /________/, /________/, что привело к прерыванию срока исковой давности, исчисляемого с даты отмены судебного приказа.
Следовательно, с учетом приведенных требований, разъяснений, содержащихся в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, установленного графика погашения задолженности с 24.03.2015по 24.02.2021, срок исковой давности следует исчислять по каждому предусмотренному договором платежу согласно графику с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска.
Исковое заявление направлено в суд 06.03.2023, а потому задолженность составляет за период с 24.03.2020 по 24.02.2021 в размере 70873,61 руб., в том числе, основной долг – 59267,49 руб., проценты – 11606,12 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Оснований для удовлетворения исковых требований в оставшейся части не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов по платежам, которые подлежали уплате заемщиком согласно графику до 24.02.2020.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в размере 33,76 % (70873,61 руб. х 100/ 209935,56 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу в размере 1789,06 руб. (5299,36 руб. х 33,76 %).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 24.02.2015 за период с 24.03.2020 по 24.02.2021 в размере 70873,61 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 59267,49 руб., проценты на кредит в размере 1789,06 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1789,06руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Решение суда в окончательной форме принято 11.04.2023.