Решение по делу № 2-418/2025 от 04.03.2025 - о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки в виде признания отсутствующими обязательств по кредитному договору.

Дело № 2-418/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 марта 2025 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Агееве Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки в виде признания отсутствующими обязательств по кредитному договору,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки и признании отсутствующими обязательств по кредитному договору, в обоснование требований указав, что в сентябре 2024 года истцу стало известно о том, что от ее имени 05.09.2024 посредством мошеннических действий неустановленными лицами, был открыт кредит с зачислением денежных средств на открытый на имя истца в АО «АТБ» расчетный счет в размере 1 000 000 рублей, которые впоследствии обманным путем были похищены неустановленными лицами. Истец по факту мошеннических действий была вынуждена обратиться в правоохранительные органы, на основании заявления истца по факту мошеннических действий 17.09.2024 было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления предусмотренного ч. 4 ст. 158 УК РФ. В данном случае неосмотрительность ответчика привела к возможности создания последним условий, при которых стало возможным получение кредитных средств от имени истца, третьими лицами, в данном случае мошенниками, без ведома истца и ее согласия на это. Ответчиком не согласовывались с истцом индивидуальные условия кредитного договора. Банком как профессиональным участником этих правоотношений, не была проявлена добросовестность и осмотрительность при оформлении кредитного договора. Исходя пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что кредитный договор <***> от 05.09.2024 подлежит признанию недействительными (ничтожными). В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утверждённых Приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525, к таким признакам уносится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объёма проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности). Банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Порядок и условия предъявления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-коммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5). Просит признать недействительным кредитный договор <***> от 05.09.2024 между АО «АТБ» и ФИО2. Применить последствия недействительности сделки и признать отсутствующими обязательства ФИО2 перед АО «АТБ» по кредитному договору № 0111.1059476 от 05.09.2024.

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, истец обеспечила явку в судебное заседание своего представителя, в связи с чем, на основании статей 117, 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства, поскольку сведения об уважительности причин неявки представителя ответчика в судебное заседание отсутствуют, документы по запросу суда ответчиком не представлены.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, пояснила, что кредитный договор заключен дистанционным способом во время нахождения истца в банке, при этом истец по телефону разговаривала с лицами, совершившими в отношении нее мошеннические действия, ей приходили коды, при этом сотрудник банка не усомнился в том, что истец не заключает договор под воздействием мошенников. Просит применить последствия недействительности сделки в виде признания обязательств по кредитному договору отсутствующими.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 05.09.2024, сумма кредита – 1 000 000 рублей, сроком до 05.09.2029, под 27,90 % годовых.

Представленный суду кредитный договор не содержит подписи истца, согласно объяснению представителя истца подписан электронной подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Вместе с тем доказательств того, что кредитный договор подписан электронной подписью с использованием средств подтверждения ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Постановлением следователя СО ОП № 6 СУ УМВД России по г. Хабаровску от 17.09.2024 возбуждено уголовное дело № 12401080027000796 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, по факту хищения с путем обмана денежных средств в период с 05.09.2024 по 11.09.2024 в общей сумме 3 249 130 рублей, ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительная по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Частью 3 ст. 166 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Поскольку доказательств заключения оспариваемого истцом кредитного договора в соответствии с нормами законодательства с использованием простой электронной подписи суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным кредитного договора <***> от 05.09.2024, заключенного между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) и ФИО2.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах суд считает, что требование о признании отсутствующими обязательств по кредитному договору заявлено истцом излишне, поскольку недействительная сделка не влечет для истца юридических последствий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор <***> от 05.09.2024, заключенный между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) и ФИО2.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 18.03.2025.

Судья И.А. Прокопчик