66RS0030-01-2025-000161-12

Дело № 2-188/2025

В окончательной форме решение изготовлено 17.04.2025.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Карпинск 9 апреля 2025 года

Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Савельевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ВУЗ-Банк» (далее АО «ВУЗ-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что 03.11.2020 между ПАО КБ УБРиР и ответчиком заключен кредитный договор № KD429060000000058 на сумму 1 385 882 руб. 35 коп. под 13,20 % годовых на срок до 03.11.2030 с взиманием процентов за пользование заемными денежными средствами. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Задолженность ответчика по состоянию на 26.01.2025 составляет 1 192 765 руб. 61 коп., в том числе сумма основного долга – 1 087 621 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом за период с 03.11.2020 по 26.01.2025 – 105 143 руб. 65 коп. На основании договора уступки прав (требований) № 62 от 26.11.2020 право требования задолженности по кредитному договору № KKD429060000000058 от 03.11.2020, заключенному с ФИО1, было уступлено АО «ВУЗ-Банк». Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору №KD429060000000058 от 03.11.2020 в размере 1 192 765 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 927 руб. 66 коп.

Определением Карпинского городского суда от 25.02.2025 иск АО «ВУЗ-Банк» к ФИО1 был принят к производству суда и назначено рассмотрение дела в порядке упрощенного производства, также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д.2-3).

Определением Карпинского городского суда от 20.03.2025 назначено рассмотрение дела по общим правилам искового производства (л.д.31-32).

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной корреспонденции по месту нахождения (л.д.34), а также путем размещения информации на официальном сайте Карпинского городского суда (л.д.33). При подаче искового заявления представителем истца АО «ВУЗ-Банк» заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена путем направления судебного извещения по известному месту регистрации и жительства (л.д.35), а также путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д.33). Согласно уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, ответчиком получено судебное извещение 21.03.2025.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной корреспонденции по месту нахождения (л.д.36).

На основании ст. 167ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ) (далее Постановление № 49).

На основании п. 8 Постановления № 49 в случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров (статья 427 ГК РФ) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном (статья 429 ГК РФ) или рамочном договоре (статья 429.1 ГК РФ) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон.

Установлено судом, и подтверждается материалами дела, что 03.11.2020 ФИО1 обратилась в ПАО «УБРиР» с заявлением - офертой на заключение кредитного договора в размере 1 385 0882 руб. 35 коп. на срок кредитования 120 месяцев. В данном заявлении ФИО1 указала, что согласна на заключение договора комплексного банковского обслуживания (л.д.11).

03.11.2020 между ФИО1 и ПАО «УБРиР» заключено кредитное соглашение № KD429060000000058. Согласно п.1-4 индивидуальных условий договора сумма кредита: 13850882 руб. 35 коп. под 13,2% годовых, на срок кредитования 120 месяцев. Погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей (п.6), размер пени 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12) (л.д.12). Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 20 857 руб. 00 коп., последний платеж 03.11.2030 в размере 19 410 руб. 94 коп. (л.д.14).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 03.11.2020 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 путем акцепта оферты заемщика заключен кредитный договор №KD429060000000058, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 13850882 руб. 35 коп. под 13,2% годовых на срок кредитования 120 месяцев (л.д.12), перечислив при этом денежные средства на счет ФИО1 Порядок выдачи и погашения кредита, ответственность сторон, порядок разрешения споров предусмотрены кредитным соглашением №KD429060000000058 от 03.11.2020 (л.д.12), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).

Таким образом, при подписании заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения кредитного соглашения.

Факт перечисления денежной суммы во исполнение кредитного соглашения в размере 13850882 руб. 35 коп. ответчиком не оспорен и подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10).

Из выписки по счету следует, что, начиная 15.01.2023 ответчик внесла платеж по договору кредитования с нарушением срока, что отражено в операциях по счету как «погашение процентов просроченных» и «погашение кредита просроченного», после чего банк начислил пени за проценты просроченные и за кредит просроченный. Кроме того, ежемесячно вносимые ответчиком денежные суммы во исполнение обязательства по договору менее сумм, предусмотренных условиями договора – графиком платежей, менее 20 857 руб., последний платеж произведен 03.06.2024.

Следовательно, со стороны истца обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом и в полном объеме, в то время, как ответчик перестала исполнять обязательство по своевременному и полному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Суд приходит к выводу, что нарушение заемщиком ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из договора уступки прав (требований) № 62 от 26.11.2020, между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» заключен договор уступки прав требований по кредитным договорам, в соответствии с п. 1 которого Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает права требования в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре кредитных договоров (л.д.16).

В соответствии с реестром кредитных договоров к АО «ВУЗ-Банк» перешло право (требование) по кредитному договору № KD429060000000058 от 03.11.2020 заключенному с ФИО1 (л.д.17).

В силу этого, у АО «ВУЗ-Банк» возникло право требования у ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составила 1 192 765 руб. 61 коп., в том числе сумма основного долга – 1 087 621 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом за период с 03.11.2020 по 26.01.2025 – 105 143 руб. 65 коп. (л.д.8). Ответчиком контррасчет не предоставлен.

Поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения обязательств в части либо в полном объеме, то при таких обстоятельствах суд находит требования АО «ВУЗ-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из платежного поручения № 496 от 24.01.2025 (л.д.7) усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 26 927 руб.66 коп.

Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 927 руб.66 коп.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, паспорт №) в пользу акционерного общества «ВУЗ-Банк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № KD429060000000058 от 03.11.2020 в размере 1192 765 руб. 61 коп., в том числе сумма основного долга – 1 087 621 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом за период с 03.11.2020 по 26.01.2025 – 105 143 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 927 руб.66 коп.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Карпинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья Н.В. Шумкова