РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 ноября 2022 года село Донское
Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, в размере 278 181,62 рублей, в том числе: 160 234,81 рублей – сумма основного долга; 100 134,51 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 17 812,30 рублей – штрафы за возникновение просроченной задолженности.
Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 292 026 рублей в том числе: 255 000 рублей – сумма к выдаче, 37 026 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 255 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в кредитном договоре, состоящем из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.
В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплаты процентов по кредиту. Погашение задолженности согласно Договору осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета, наличие денежных средств на котором в размере ежемесячного платежа обязан обеспечить Заемщик.
В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора, за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.
Сумма ежемесячного платежа по условиям Договора составляет 9 420,76 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по 4 177,7 рублей.
ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняла, допускала неоднократные просрочки платежа.
ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации направил Заемщику требование о полном погашении задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательства). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 134,51 рублей, что является убытками Банка.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору составляет 278 181,62 рублей, в том числе: 160 234,81 - сумма основного долга, 100 134,51 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17 812,30 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.
В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, применить срок исковой давности и отказать в иске полностью.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 292 026 рублей в том числе: 255 000 рублей – сумма к выдаче, 37 026 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 255 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в кредитном договоре, состоящем из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.
В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплаты процентов по кредиту. Погашение задолженности согласно Договору осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета, наличие денежных средств на котором в размере ежемесячного платежа обязан обеспечить Заемщик.
Сумма ежемесячного платежа по условиям Договора составляет 9 420,76 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по 4 177,7 рублей.
ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по Договору, допускала неоднократные просрочки платежа.
Согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору составляет 278 181,62 рублей, в том числе: 160 234,81 - сумма основного долга, 100 134,51 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17 812,30 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Ответчик обязался производить возврат кредита, уплату процентов и иных предусмотренных договором сумм ежемесячными равными платежами.
По условиям заключенного сторонами кредитного договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (пункт 4 раздела III Общих условий Договора).
С учетом названных выше условий договора, при наличии просрочки платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 дней с момента направления требования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истцом ДД.ММ.ГГГГ реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Соответственно срок исковой давности по требованию о взыскании всей суммы долга истекал ДД.ММ.ГГГГ.
В пунктах 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ определением того же мирового судьи названный судебный приказ был отменен.
Исходя из того, что в соответствии с приведенными положениями ст. 204 ГК РФ и разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, неистекшая часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев с момента отмены судебного приказа, то срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.
В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Труновский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 3 ноября 2022 года.
Судья А.В. Щербин