Дело №2-17/2025

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД59RS0022-01-2024-001334-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2025 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Володиной Е.А.,

при секретаре Качуриной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-17/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – Ответчик), содержащим требования:

взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 25 581 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты – 1 186 руб. 23 коп., просроченный основной долг – 24 395 руб. 62 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Из доводов иска следует, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 282 632 руб. 74 коп. на срок 48 месяцев под 15,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует подписанное клиентом собственноручно заявление на получение международной банковской карты, в котором указан номер договора банковского обслуживания и дата присоединения. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта со счетом №***№, что подтверждается информацией из АС Банка. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента №***№ (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 282 632 руб. 74 коп. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей с ДД.ММ.ГГГГ гашения кредита обязательства. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником является ФИО1. Потенциальным наследникам направлено требование о досрочном погашении задолженности, оставлено без исполнения. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 25 581 руб. 85 коп. При получении кредита заемщик был подключен к программе добровольного страхования жизни. Наступление смерти заемщика признано страховым случаем – выплачено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 212 780 руб. 43 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая выплата распределена следующим образом в погашение задолженности по кредиту: просроченная задолженность по процентам – 22 451 руб. 01 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 43 466 руб. 76 коп.; по срочным процентам на просроченную задолженность – 412 руб. 95 коп.; по срочным процентам – 1 617 руб. 31 коп.; срочная задолженность по основному долгу – 144 825 руб. 40 коп.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Почтовые отправления с судебным извещением по месту жительства и регистрации не получил, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно пункту 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, однако бремя доказывания факта направления (осуществления) почтового сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования), согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит в соответствии с индивидуальными условиями, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого, согласно п.1 кредитного договора – сумма кредита составляет 282 632 руб. 74 коп. Срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 48 месяцев с даты предоставления кредита (п.2). Процентная ставка – 15,9% годовых (п. 4). Условиями договора предусмотрено 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 995 руб. 42 коп. Платежная дата: 21 числа месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п.6). Цели использования заемщиком потребительского кредита: на цели личного потребления (п. 11). Неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12). Кредитор вправе уступить свои права по договору третьим лицам (п. 13). С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен, согласен, что следует из п. 14 договора (л.д. 9об.). Договор подписан простой электронной подписью.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по возврату кредита (л.д. 57).

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 10-12) следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу – 24 395 руб. 62 коп., просроченные проценты - 1 186 руб. 23 коп.

При получении кредита заемщик был подключен к программе добровольного страхования жизни. Наступление смерти заемщика признано страховым случаем – выплачено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 212 780 руб. 43 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Страховая выплата распределена следующим образом в погашение задолженности по кредиту: просроченная задолженность по процентам – 22 451 руб. 01 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 43 466 руб. 76 коп.; по срочным процентам на просроченную задолженность – 412 руб. 95 коп.; по срочным процентам – 1 617 руб. 31 коп.; срочная задолженность по основному долгу – 144 825 руб. 40 коп.

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из ответа нотариуса Кизеловского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ: к имуществу ФИО2, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе имеется наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по любым основаниям, значится: сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследником, отказавшимся от наследства по любым основаниям, значится: сын ФИО3. Наследственное имущество состоит из: <...> долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; <...>. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 49).

Из ответа на запрос ОГИБДД – на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 51).

Согласно сведений ОП № (дислокация <адрес>) - в квартире по адресу: <адрес> зарегистрированы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53, 54).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ: долевыми собственниками квартиры по адресу: <адрес> значатся: ФИО2 (<...>) и ФИО1 (<...>). Кадастровая стоимость составляет <...>. (л.д. 45-46).

Согласно сведений ФНС о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося ИП от ДД.ММ.ГГГГ: <...> (л.д. 48).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

В адрес ФИО1 со стороны ПАО «Сбербанк России» направлено требование от 30.10.2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 16). Оставлено без исполнения.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления исходя из заявленных требований в сумме 4 000 руб. (ст. 98 ГПК РФ). Платежное поручение №153768 от 05.12.2024 года (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследуемого имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 25 581 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг – 24 395 руб. 62 коп.; просроченные проценты – 1 186 руб. 23 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форм 31.01.2025 года.

Судья Е.А. Володина