УИД 11RS0№...-62

Дело №...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Осиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 29 мая 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 127388,21 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3747,76 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 16.05.2018 между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 120000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Направленное ответчику истцом уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ФИО1 не исполнено. По состоянию на 13.04.2023 задолженность по кредиту составила 127388,21 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 119991,41 руб., комиссия - 7268,28 руб., неустойка на просроченную ссуду - 128,52 руб.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена в установленном порядке о рассмотрении дела, причину неявки суду не сообщила.

На основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч.1,2 ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабре 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Бремя доказывания таких обстоятельств в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Из материалов дела следует, что 16.05.2018 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №... карта «Халва», условия которого содержались в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, тарифах по финансовому продукту «Халва», общих условиях договора потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями, сформированными Банком для заемщика, ФИО1 предоставлены денежные средства с выдачей расчетной карты с лимитом 120000 руб. (п.1)

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита истец был подключен к обслуживанию через систему ДБО "Чат-Банк" (Интернет-банк")

Согласно п. 10.3.4 Общих условий договора потребительского кредита в целях безопасности в Интернет-банке предусмотрено использование одноразовых паролей для подтверждения операции по счету. Пароль получается в СМС-сообщении/PUSH-уведомлении. Совершение операций в Интернет-банке невозможно без ввода одноразового пароля, одноразовые пароли по СМС-сообщению/PUSH-уведомлению предназначены для подтверждения операции, вводя одноразовый пароль, клиент подтверждает согласие с этой операцией.

Согласно п.3.1 общих условий кредитования установлено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетный карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк не допускается.

В соответствии с п.3.2 общих условий кредитования заявление –анкета (оферта) считается принятым и акцетированым банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно п.3.4 общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по просроченной задолженности составляет 0,0001% (базовая ставка по договору) и 0% (ставка льготного периода кредитования), срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования -0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб., обязательный ежемесячный платеж установлен в размере 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности составляет в сумме, не менее размера МОП -2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами), размер неустойки - 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, комиссия за невыполнение обязательных условий информирования -99 руб., льготный период кредитования- 36 месяцев, максимальный срок рассрочки-36 месяцев, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность-36% годовых.

Согласно раздела «обслуживание текущего счета и карт» тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» начисление процентов на остаток собственных средств составляет 4% годовых при условии совершения 1(одной) и более расходных операций в любых торгово-сервисных предприятиях, как за счет собственных, так и за счет средств из лимита кредитования.

Согласно п.4.1.1 заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором.

Пунктом 5.2 общих условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила, что с условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило. В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Истцом в адрес заемщика ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое оставлено ответчиком без исполнения.

По заявлению должника определением мирового судьи Слободского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара от 01.08.2022 по делу №... отменен судебный приказ от 04.05.2022, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.05.2018 №... по состоянию на 15.04.2022 в размере 127388,21 руб., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 1873,88 руб.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика по состоянию на 13.04.2023 составляет 127388,21 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 119991,41 руб., комиссия в размере 7268,28 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 128,52 руб.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ.

Проверив расчет истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет полностью отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является верным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета, собственного расчета долга, уплаты долга.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Как следует из материалов дела, ФИО1 имея желание получить кредит, обратилась в банк, заполнила анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, получила информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита с выдачей расчетной карты, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», а также подписала Индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор №..., в котором указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым, ФИО1 согласилась с размером и условиями предоставления кредита и должна была, действуя разумно и осмотрительно, самостоятельно рассчитать возможность его погашения в установленные договором сроки с учетом финансового положения.

В период рассмотрения дела иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, ответчик не вносила, доказательства обратного не представила.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, неоднократно допуская просрочки внесения платежей, что является основанием для полного удовлетворения судом требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору №... от 16.05.2028 задолженности на общую сумму 127388,21 руб. в виде просроченной ссудной задолженности в размере 119991,41 руб., комиссия 7268,28 руб., неустойки на просроченную ссуду 128,52 руб.

В соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3747,76 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения, уроженки ... (паспорт серии ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от 16.05.2018 в размере 127388 руб. 21 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3747 руб. 76 коп., всего взыскать 131135 руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.06.2023.

Судья Е.В.Баудер