№ 2-1231/2023 ~ М-1192/2023
14RS0019-01-2023-001583-22
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 сентября 2023 г. г. Нерюнгри
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Софронова П.А., при секретаре судебного заседания Мельник Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО9 заключен договор кредитования, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 300,00 руб. на срок до востребования и с процентной ставкой 23,8 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и права и обязанности по кредитному договору, заключенному с ФИО9
Поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умерла, по кредиту образовалась задолженность по договору кредитования в размере 214 081,47 руб. А так как наследником умершего заемщика является ФИО1, то истец просит взыскать с той задолженность по кредиту. А также просит взыскать свои судебные расходы ввиду уплаты государственной пошлины, в размере 5 340,81 руб.
В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк», участие не принимал, ходатайствуя о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя истца.
Ответчик, ФИО1 не явилась, в письменных возражениях просит отказать в удовлетворении исковых требованиях, поскольку она признана банкротом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Положениями ст. ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО9, следует предоставление заемщику кредитной карты лимитом кредитования 100 300,00 руб. Срок возврата кредита предусмотрен до востребования и с условием выплаты 23,80 % годовых.
ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по указанному договору выполнило, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Доводы истца о том, что условия кредитного договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом и в установленные кредитным договором сроки уплата процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга не произведены также и наследником умершего заемщика, не опровергнуты. С учетом этого судом установлено заключение истцом и наследодателем ответчика кредитного договора и возникновение у ответчика обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им. А также установлено неисполнения ответчиком, как наследником умершего заемщика, денежного обязательства по кредитному договору после принятия наследства.
ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ
А из представленного истцом расчета следует задолженность по кредитному договору, заключенному с умершим заемщиком, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 081,47 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 88 173,07 руб., просроченных процентов в размере 28 718,47 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 61 763,64 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 037,67 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 25 163,58 руб., штрафа за просроченный платеж в размере 9 225,04 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Кредитные права и обязанности переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью заемщика.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что после смерти ФИО9 открыто наследственное дело № на основании заявления ФИО1 При этом другие наследники, ФИО4 и ФИО5, отказались от причитающейся им доли в наследственном имуществе в пользу ФИО1 Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, действующий от имени недееспособной опекаемой ФИО7, отказался от принятия той доли наследственного имущества ФИО9 После чего ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ
Наследство состоит из 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; денежной суммы страхового возмещения ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 180 000,00 руб.; права требования возврат денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата, в том числе с компенсациями, хранящимися на счетах, открытых в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60-61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником. По смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом.
Поскольку обязательства заемщика по возврату кредита не связаны с личностью должника, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам, то ФИО1 принявшая наследство умершей в установленный законом срок, является должником истца.
При этом следует признать состоятельными доводы ответчика о том, что выплатить настоящую задолженность она не имеет возможности, в связи с признанием ее банкротом, в силу следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ № 127) в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев.
Согласно п. 4 указанной нормы в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 этого же закона.
Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов (п. 1 ст. 100 ФЗ № 127).
В силу положений п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127 после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом).
Уведомление о введении реализации имущества гражданина, финансовым управляющим ФИО1, ФИО8, направлена в ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ и получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором 67896257007894.
Согласно определению Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества в отношении должника ФИО1 и она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. Указанное определение вступило в законную силу.
Обязательства ответчика, как наследника умершего заемщика, по оплате задолженности по кредитному договору возникли между истцом и ответчиком до признания последней несостоятельной (банкротом). Ответчик, вступившим в законную силу судебным актом, признана несостоятельной (банкротом). При этом процедура реализации имущества гражданина завершена, а также применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.
С учетом этого исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
судья