Дело № 2-577/2025 23RS0027-01-2025-000737-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 05 июня 2025 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Аблаев С.С.

при секретаре судебного заседания Дятловой А.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 22.03.2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №7715538849, по которому банк предоставил ФИО1 кредит (в виде акцептованного заявления оферты), в сумме 782406,10 рублей под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «Lada Granta Activ», 2023 года выпуска. В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 16.04.2025 года общая задолженность ФИО1 перед Банком составила 615169,27 рублей, из них: просроченная ссуда 588548,63 руб.; просроченные проценты 19733,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2880,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 3413,52 руб., неустойка на просроченные проценты 580,97 руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование о погашении образовавшейся задолженности ФИО1 не выполнил, продолжил нарушать условия договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 432, 435, п. 3 ст. 438, ст.ст. 810, 811, 819, 334, 340 ГК РФ, ПАО "Совкомбанк" просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору №7715538849 от 22.03.2023 года за период с 29.08.2023 по 16.04.2024 год в размере 615169 рублей 27 копеек, из которых: просроченная ссуда 588548,63 руб.; просроченные проценты 19733,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2880,36 руб., неустойка на просроченную ссуду и проценты 12,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 3413,52 руб., неустойка на просроченные проценты 580,97 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37303,39 рубля, а всего взыскать 652472 (шестьсот пятьдесят две тысячи четыреста семьдесят два) рубля 66 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки: LADA Granta Drive Aktive, 2023 года выпуска, VIN: <***>. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля марки: LADA Granta Drive Aktive, 2023 года выпуска, VIN: <***> в размере 473393,73 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель от истца – ПАО "Совкомбанк", не явился. Исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО "Совкомбанк" и направлении в адрес Банка копии решения суда. В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, пояснил суду, что в настоящее время он холост, транспортное средство, на которое банк хочет обратить взыскание, находится у него. Он брал кредит, но допускал просрочки платежей по кредиту, связи с тяжелым материальным положением. Согласен, что денежные средства необходимо возвратить.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору, является условие о предмете договора, то есть, о денежных средствах, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному, или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №7715538849, по которому банк предоставил ФИО1 кредит (в виде акцептованного заявления оферты), в сумме 782406,10 рублей под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «Lada Granta Activ», 2023 года выпуска, что подтверждается заявлением о представлении потребительского кредита, индивидуальными условиями потребительского кредита. Предоставление банком ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В течение срока действия договора ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в связи с несвоевременной уплатой платежей по договору, ФИО1 не выполнил.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом, или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст.ст. 329, 330 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также, при утрате обеспечения, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно исковым требованиям и представленному в деле расчету задолженности, общий размер задолженности ФИО1 перед ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору №7715538849 от 22.03.2023 года по состоянию на 16.04.2025 года составила 615169,27 рублей, из них: просроченная ссуда 588548,63 руб.; просроченные проценты 19733,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2880,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 3413,52 руб., неустойка на просроченные проценты 580,97 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк в праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Все указанные истцом суммы и штрафные санкции (неустойки) прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал.

Судом установлено, что размер задолженности на дату рассмотрения дела не изменился. Доказательств погашения долга (частичного погашения), альтернативного расчета размера задолженности, ответчиком не представлено.

Оценив в совокупности приведенные доказательства, представленные истцом в обоснование заявленных требований, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, и принимает решение о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Истец так же просит суд обратить взыскание на принадлежащий ответчику объект залога, автомобиль марки: LADA Granta Drive Aktive, 2023 года выпуска, VIN: <***>, установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 473393,73 рублей, способ реализации с публичных торгов.

Согласно определению Верховного суда Российской Федерации от 21.07.2020 года по делу № 4- КГ20- 22-К1, в соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя). В случае и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю.

В силу ст. 348 ГК РФ, предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество, эти требования в соответствии со ст. 349 ГК РФ удовлетворяются по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Статьями 309 - 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст.348, ч.1 ст.349 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021), приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 22.03.2023 г. ФИО1 (заемщик) просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику ФИО1

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий указанного выше договора потребительского кредита, в целях обеспечения обязательств ФИО1 по договору, предоставлен залог транспортного средства марки: LADA Granta Drive Aktive, 2023 года выпуска, VIN: <***>.

Таким образом, учитывая, что в целях обеспечения указанного выше договора, предоставлен залог указанного транспортного средства, то суд обращает взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Суд считает необходимым при определении начальной продажной цены залогового имущества – автомобиля, применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 46,68 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 473393,73 руб.

Согласно ст. 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

В силу положений ч. 3 ст. 68 ГПК РФ признание ответчиком обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, освобождает последнего от дальнейшего доказывания данных обстоятельств.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком и удовлетворяет иск.

Истец так же просит суд взыскать с ответчика оплаченную им государственную пошлину в размере 37303, 39 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая положения ст.88, п.1 ст.98 ГПК РФ, вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

Указанные требования, также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь приведенными правовыми нормами, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...> края (<...>), в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк": (<...>) задолженность по кредитному договору №7715538849 от 22.03.2023 года за период с 29.08.2023 по 16.04.2024 год в размере 615169 рублей 27 копеек, из которых: просроченная ссуда 588548,63 руб.; просроченные проценты 19733,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2880,36 руб., неустойка на просроченную ссуду и проценты 12,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 3413,52 руб., неустойка на просроченные проценты 580,97 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37303,39 рубля, а всего взыскать 652472 (шестьсот пятьдесят две тысячи четыреста семьдесят два) рубля 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки: LADA Granta Drive Aktive, 2023 года выпуска, VIN: <***>.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля марки: LADA Granta Drive Aktive, 2023 года выпуска, VIN: <***> в размере 473393 (четыреста семьдесят три тысячи триста девяноста три) рубля 73 копейки. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд Краснодарского края.

Мотивированное решение суда изготовлено 05 июня 2025 года.

Судья С.С.Аблаев