дело № 2-189/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 января 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Крикуновой А.В.
при секретаре Клюшниковой Н.В.,
помощник судьи Ковалева Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбчанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (с учетом уменьшения требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 105 308,59 рублей, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 686,17 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО2, заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 96 973,41 рублей под 12,70%/49% годовых по безналичным/наличным сроком на 208 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно статье 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 22.07.2021, на 04.08.2022 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 379 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 04.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 200 рублей. Сумма общей задолженности по состоянию на 04.08.2022 составляет 124 308 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
После формирования и подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства. По состоянию на 25.01.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 105 308,59 рублей, из них просроченная ссуда – 96 973,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 52,95 рублей, неустойка на просроченные проценты – 896,79 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 81,96 рублей, просроченные проценты – 7 303,48 рублей.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика представитель истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2, извещенный о дне, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается распиской ФИО2, не явился.
Ранее представил заявление о признании исковых требований с учетом их уменьшения банком, в соответствии с которым дело просил рассмотреть в его отсутствие.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд полагает, что ПАО "Совкомбанк" является надлежащим истцом по делу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Из указанных положений закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования – 98 827 рублей, ставка - 12,70%/49% годовых по безналичным/наличным операциям, размер минимального обязательного платежа – 4634 рубля, льготный период в течение которого размер минимального обязательного платежа 100 рублей – 1 месяц.
Предоставление кредита осуществляется путем совершения следующих действий: открытие текущего банковского счета №, установление лимита кредитования, выдача и активация кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (пункт 17 индивидуальных условий).
ФИО2 дал свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 0 рублей. Подтвердил предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 96 826,41 рублей, что подтверждается выпиской по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а у ФИО2 возникла обязанность возвратить денежные средства и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из выписки по счету, а также представленного истцом расчета задолженности видно, что ответчик взятые на себя обязательства по договору кредитной карты выполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с вышеуказанной выпиской по счету ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем у ответчика перед ПАО КБ «Восточный» 24.07.2021 возникла просроченная задолженность по ссуде, на 04.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 379 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 04.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, открыл на имя ответчика счет, предоставив ФИО2, денежные средства, а у последнего возникла обязанность возвратить их и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 200 рублей. Сумма общей задолженности по состоянию на 04.08.2022 составила 124 308 рублей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
29.06.2022 ПАО «Совкомбанк» направило заемщику ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности № с требованием о достроченном возврате всей суммы задолженности в размере 124 308,59 рублей по рассматриваемому кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии.
После формирования и подачи искового заявления в суд ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства. По состоянию на 25.01.2023 общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 308,59 рублей, из них просроченная ссуда – 96 973,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 52,95 рублей, неустойка на просроченные проценты – 896,79 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 81,96 рублей, просроченные проценты – 7 303,48 рублей.
Указанное также подтверждается расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.01.2023. Доказательств, свидетельствующих об ином, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком в суд не представлено.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным с ним согласиться как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд также учитывает, что данный расчет ответчиком не оспорен и иного расчета задолженности ФИО2 в материалы дела не представлено.
Более того, ответчик ФИО2 добровольно и без принуждения признал исковые требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление от 27.01.2023.
Согласно данному заявлению последствия признания иска, предусмотренные статьями 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику разъяснены и понятны.
В силу статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Проанализировав указанные обстоятельства, исходя из вышеизложенных норм, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 105 308,59 рублей.
Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца судебных издержек, суд исходит из следующего.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 686,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.
Несение судебных расходов в виде нотариального удостоверения доверенности представителя истца № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается отметкой нотариуса ФИО1 на указанном документе, согласно которой по тарифу за удостоверение документа уплачено 88 рублей.
В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд относит их к необходимым расходам, связанным с рассмотрением дела, в связи с чем с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию 88 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> / ОГРН <***>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 105 308,59 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 686,17 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) А.В. Крикунова
УИД 70RS0005-01-2022-003167-28
копия верна
судья А.В. Крикунова
секретарь Н.В. Клюшникова
подлинник подшит в деле № 2-189/2023
дело находится в Томском районном суде Томской области
мотивированный текст решения суда изготовлен 03 февраля 2023 г.