УИД: 32RS0033-01-2024-003442-59

Дело № 2-365/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.И.,

при секретаре Демидовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере <...>.

Указанный договор займа заключен посредством направления заемщиком в адрес банка цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи, полученного посредством sms-сообщения на зарегистрированный номер телефона.

Подписав договор займа аналогом собственноручной подписи, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского займа, согласен с ними, принял на себя обязательство по их соблюдению и исполнению.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на предоставленные заемщиком в процессе оформления заявки на его получение реквизиты банковской карты.

Вместе с тем, условия договора ответчиком надлежащим образом не исполнены, в результате чего за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере <...>, включающая в себя: основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>, штрафы – <...>.

<дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» заключен договор цессии №, по условиям которого право требования первоначального кредитора по договору потребительского займа № от <дата> передано истцу.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженность по договору потребительского займа № от <дата> в размере <...>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Направленные по ее месту жительства судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик отказался явиться и получить судебные извещения. В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ранее суду представила письменное заявление об уменьшении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом изложенного, с согласия истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 117, 167, 233 ГПК РФ, с согласия истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального Банка РФ установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), согласно пунктам 1-3 части 1 статьи 2 которого микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (часть 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности).

На основании пункта 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), согласно части 1 статьи 6 которого определено понятие полной стоимости кредита как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа № от <дата>) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, с учетом среднерыночных значений полной стоимости кредита, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», для целей корректного определения категории потребительского займа следует принимать во внимание срок предоставления займа, сумму займа, а также условие о наличии (отсутствии) обеспечения, указанные в договоре.

По общему правилу, установленному статьей 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, которым в силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

На основании статьи 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Закона об электронной подписи.

Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Законом о потребительском кредите.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Разрешая заявленные ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» исковые требования, суд руководствуется вышеприведенными нормами права, учитывает следующие фактические обстоятельства дела.

Судом установлено, что <дата> посредством дистанционного взаимодействия в электронной форме, ФИО1 на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» оформлено заявление (оферта) в целях получения потребительского займа в размере <...> сроком до <дата> включительно.

Указанное заявление содержит сведения об основном идентификаторе ответчика (паспорте гражданина Российской Федерации), личной электронной почты (<адрес>), места регистрации по месту жительства, подтверждение на заключение договора займа посредством кода из sms-сообщения или через входящий звонок (Flash call) на номер телефона №.

По сведениям ПАО «МТС» в Брянской области, направленным на основании судебного запроса, абонентский номер № с <дата> по настоящее время зарегистрирован на имя ответчика ФИО1

Направив цифровой идентификатор (№) аналога собственноручной подписи, полученный на зарегистрированный на имя ответчика номер телефона, последний выразил согласие на подписание договора займа на изложенных в нем Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского займа, доступных по адресу: https://money-man.ru//, и в личном кабинете заемщика (далее – Индивидуальные, Общие условия), подтвердил, что ознакомлен и согласен с ними.

Банк акцептовал оферту, в результате чего <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № (далее - договор), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере <...> со сроком возврата займа: 31-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) процентной ставкой 365% годовых (полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет <...>).

Договор потребительского займа действует с момента передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором (пункт 2 Индивидуальных условий).

Пунктами 4, 6 Индивидуальных условий установлены процентная ставка по договору, количество, размер и периодичность платежей заемщика, в частности, процентная ставка в размере 365% годовых начисляется с 1 дня срока займа по дату полного его погашения. Количество платежей по договору определено единовременным платежом в размере <...> с датой уплаты <дата>.

При этом, в силу раздела 2 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным 365/366.

Кредитор направляет денежные средства на погашение задолженности по договору займа в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с Индивидуальными условиями; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; расходы кредитора, связанные с погашением обязательств клиента по договору займа; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (пункт 3.5 договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями.

Исходя из содержания преамбулы указанного договора займа следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную клиентом часть суммы основного долга.

Таким образом, в соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по соблюдению и исполнению условий договора потребительского займа (уплате платежей в счет погашения долга по договору и причитающихся процентов), в связи с чем суд признает доказанным факт достижения между сторонами соглашения об обязанности заемщика возвратить займодавцу полученные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив <дата> единовременным платежом сумму займа в размере <...> способом, избранным заемщиком в процессе оформления заявления на его получение, то есть на банковскую карту № (пункт 17 Индивидуальных условий), что подтверждается выпиской по договору займа № от <дата>.

Заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по договору в согласованный сторонами срок ФИО1 не исполнены, последний платеж в погашение задолженности произведен ответчиком в <дата>, в связи с чем образовалась задолженность в размере <...>, включающая в себя: <...> – основной долг, <...> – просроченные проценты, <...> – штрафы (пени).

<дата> банк воспользовался свои правом, предусмотренным пунктом 13 Индивидуальных условий договора, передав истцу право требования кредитора по договору потребительского займа № от <дата> в отношении заемщика ФИО1, заключив с ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого право требования ООО МФК «Мани Мен» по указанному договору передано истцу в объеме задолженности в размере <...>, что подтверждается реестром передаваемых прав (Приложение №) к договору цессии.

Согласно пунктам 1.1, 1.2 договора цессии № от <дата> цессионарию в полном объеме переданы права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, в том числе, сумм основного долга на дату уступки прав; процентов за пользование суммами займа на дату уступки прав, начисленных цедентом в период действия договоров займа до даты уступки; иных платежей, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки.

Из буквального содержания данных условий договора следует, что право (требование), вытекающее из договора потребительского займа, передано цессионарию в полном объеме, поскольку какого-либо исключения из общего правила перехода прав договором цессии не предусмотрено.

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» <дата> за регистрационным номером № включено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженность ответчика по договору потребительского займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> (дату заключения договора цессии) составляет <...>, и включает в себя: <...> – основной долг, <...> – просроченные проценты, <...> – штрафы (пени).

Доказательств погашения задолженности полностью или в части ФИО1 в материалы дела не представлено.

Из взаимосвязанных положений статей 807, 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

28 января 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ), которым, в частности, статья 5 Закона о потребительском кредите дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При этом предусмотренное частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ условие о допустимости взыскания процентов в размере двух с половиной размеров суммы предоставленного кредита не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока действия договора микрозайма, то есть до тех пор, пока не будет исчерпан лимит, установленный законом.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2023 года), установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 31 дня до 60 дней включительно, в том числе до 30000 рублей включительно, в размере 325,484% при предельном значении 365%.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

При изложенных обстоятельствах, с учетом условий заключенного договора займа № от <дата>, положений Закона о потребительском кредите, размер процентов по указанному договору за период с <дата> по <дата> (срок действия договора), исходя из процентной ставки 365% годовых, равной предельному значению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами во II квартале 2023 года (365% годовых) составляет <...>

Следовательно, расчет процентов за установленный договором период (31 день) с <дата> по <дата> исходя из установленной договором процентной ставки 365% годовых не превышает размера процентов, исчисленных исходя из предельного значения полной стоимости потребительского кредита в размере <...>, то есть соответствует требованиям закона.

Таким образом, предусмотренная договором займа процентная ставка 365% годовых подлежит применению для исчисления процентов за пользование займом на срок 31 день.

Истцом заявлена к взысканию с ответчика задолженность по просроченным процентам за период с <дата> по <дата> (172 дня после истечения срока действия договора), размер которой при установленном Банком России предельном значении полной стоимости такого кредита (займа) в размере 365% составит <...>

Таким образом, общая сумма процентов по договору потребительского займа № от <дата> за периоды: с <дата> по <дата> (срок действия договора), с <дата> по <дата> (172 дня после истечения срока действия договора) составляет <...>

Истцом заявлена к взысканию сумма процентов в размере <...> за период с <дата> по <дата> исходя из суммы задолженности по основному долгу в размере <...>.

Поскольку договор потребительского займа между сторонами заключен <дата> после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть в размере <...>

Ограничение суммы процентов предусмотрено и условиями самого договора потребительского займа № от <дата>, согласно которому начисление процентов ограничено полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского займа, то есть в размере <...>

Размер неустойки (штрафов), заявленный ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к взысканию с ответчика, составляет <...>.

Исходя из суммы задолженности по основному долгу в размере <...> и установленной пунктом 12 Индивидуальных условий процентной ставки (20% годовых), размер неустойки за период с <дата> по <дата> (172 дня) составляет <...>, исходя из расчета: <...>.

Ответчиком ФИО1 заявлено об уменьшении размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ ввиду <...>

Частью 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, довод ответчика суд признает несостоятельным, поскольку доказательств наличия исключительных обстоятельств, которые свидетельствовали бы об отсутствии возможности исполнить денежное обязательство в установленный договором срок, а равно доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ФИО1 не представлено При этом суд учитывает, что прекращение трудовых отношений обусловлено инициативой и желанием (волей) ответчика, а заявленный истцом к взысканию размер неустойки (875 рублей) соответствует соблюдению баланса законных интересов сторон, и, кроме того, к процентам по договору займа (не являющимся мерой ответственности) положения статьи 333 ГК РФ применены быть не могут в силу их правовой природы, в связи с чем правовых оснований для еще большего уменьшения размера неустойки судом не усматривается.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по договору займа в полном объеме ответчиком не исполнены, учитывая, что заявленный к взысканию размер процентов, пеней соответствует условиям заключенного с ФИО1 договора займа, применяемый при расчете размер процентов не превышает установленное законом предельное значение полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения до 30000 рублей включительно, выдаваемых на срок от 31 до 60 дней включительно, и на срок от 61 до 180 дней включительно (365%), в силу статьи 196 ГПК РФ, требования истца о взыскании процентов, пеней в заявленном размере подлежат удовлетворению.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по договору займа, исключающих обязанность по уплате задолженности, об ином размере задолженности, в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание принцип свободы договора, добровольности заключения ответчиком договора займа и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размера процентов за пользование заемными денежными средствами, ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, исходя из того, что условия договора являлись обязательными для сторон, с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, включающая в себя: <...> – основной долг, <...> – просроченные проценты, <...> – штрафы (пени).

Положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены к взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Вместе с тем, как установлено судом и подтверждается материалами дела, при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...> (платежное поручение № от <дата>).

При изложенных обстоятельствах, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, в силу взаимосвязанных положений статей 92, 98 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19, статьи 333.20 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>, в бюджет муниципального образования «город Брянск» с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» задолженность по договору потребительского займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – просроченные проценты, <...> – штрафы (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования «город Брянск» государственную пошлину в размере <...>.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись Т.И. Ткаченко

Заочное решение принято в окончательной форме 3 марта 2025 года.