РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2022 года Дело № 2-1193/2022

УИД 43RS0034-01-2022-001615-39

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мерзляковой Ю.Г., при секретаре Сумароковой Т.В., рассмотрев в городе Слободском Кировской области,

в открытом судебном заседании без ведения аудиопротокола гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «» и ответчиком заключен кредитный договор №», согласно которому последней был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 970000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственности ответчика квартиры общей площадью кв.м, расположенной по адресу: . Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Росреестра по первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. На основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». На основании распоряжения №-р от ДД.ММ.ГГГГ Федерального агентства по управлению государственным имуществом АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ». Поскольку ответчиком нарушаются условия кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме, истец просит суд расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать задолженность по договору в размере 851041 руб. 05 коп., проценты в размере 12,95% годовых, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере 23710 руб. Также истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , с установлением начальной продажной цены в размере 1368000 рублей.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 согласно телефонограмме просила закончить рассмотрение дело в ее отсутствие, при этом исковые требования признала в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику на приобретение в собственности квартиры денежные средства в размере 970000 рублей под 12,95% годовых на срок 240 месяцев. Ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными аннуитентными платежами в размере 10871 руб., а ДД.ММ.ГГГГ. - 9916 руб. 32 коп. (л.д. ). Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: .

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

На основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На основании распоряжения №-р от ДД.ММ.ГГГГ Федерального агентства по управлению государственным имуществом АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования переименовано в АО «ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ, а также утверждена новая редакция Устава.

Банк свое обязательство по предоставлению кредита путем зачисления денежных средств в размере 970000 рублей на счет заемщика ФИО1 исполнил надлежащим образом.

Вместе с тем, ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что также не оспорено ответчиком.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита и уплате причитающихся процентов в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования, с предложением расторгнуть кредитный договор. Указанные требования в добровольном порядке не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 851041 рубль 05 копеек, из которых: 838838 руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу, 7208 руб. 73 коп.- задолженность по процентам, 4993 руб. 91 коп. - пени.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору согласуется с условиями договора, не оспорен ответчиком, поэтому принимаются судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по договору в заявленном размере. При этом суд также учитывает, что ответчиком о применении по делу моратория и применения по делу ст. 333 ГК РФ, а также доказательств, могущих послужить основанием для применения данных норм ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК Ф также не представлено, а потому суд не находит оснований для снижения неустойки, размер которой и так является незначительным.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, то требования истца о досрочном взыскании основного долга с процентами является законным. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Односторонний отказ ФИО1 от исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов суд признает существенным нарушением условий заключенного договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В пункте 1.2.2.1.кредитного договора предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2.3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке указанной в п.1.2.2 договора, с учетом положений пп.2.3.12.1 и 2.3.12.2 договора.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по ним на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитных договоров, то есть до вступления в законную силу решения суда об их расторжении (пункт 1 статьи 453 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору договорных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, следует удовлетворить.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: , путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 1368000 рублей.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, что в целях обеспечения исполнения по предоставленному кредиту между сторонами был заключен договор ипотеки, согласно которому ответчик в обеспечение исполнения своих обязательств перед по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № передала в залог залогодержателю в ипотеку имущество в виде указанной квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительная.

На день обращения АО «ДОМ.РФ» с иском в суд ответчиком ФИО1 основной долг не погашен почти полностью, не погашены проценты, предусмотренные кредитным договором, имеется просрочка сроком более 3 месяцев.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не установлено.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В данном деле начальная продажная стоимость жилого помещения, устанавливается судом в размере, предусмотренном соглашением сторон – 1368000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 23710 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 838838 рублей 41 копейку, проценты за пользование кредитом в размере 7208 рублей 73 копейки, неустойку в размере 4993 рубля 91 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23710 рублей, а всего в размере 874751 (восемьсот семьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 05 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН №) проценты по ставке 12,95% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: , путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1368000 (один миллион триста шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд.

Судья Ю.Г. Мерзлякова

Решение13.09.2022