Решение по делу № 2-1839/2025 от 08.10.2025 | Железнодорожный районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

73RS0003-01-2025-004289-39

Дело № 2-1839/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 6 октября 2025 года

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе председательствующего судьи Бокач Е.Б.,

при секретаре Борисовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (далее – КПК «Фонд Ипотечного Кредитования») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, то ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 1200 000 руб. на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества №, по условиям которого квартира, площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая на праве собственности ФИО1, является обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату займа и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1441 525 руб. 21 коп., из которых 1171 667 руб. 07 коп. - задолженность по основному долгу, 23 469 руб. 08 коп. - задолженность по уплате процентов, 176 280 руб. - задолженность по оплате постоянного членского взноса, 52 594 руб. 84 коп. - задолженность по оплате переменного членского взноса, 17 514 руб. 22 коп.- неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу и оплате членского взноса.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Экспертная оценка», рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3904 000 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу:

- задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1441 525 руб. 21 коп., из которых 1171 667 руб. 07 коп. - задолженность по основному долгу, 23 469 руб. 08 коп. - задолженность по уплате процентов, 176 280 руб. - задолженность по оплате постоянного членского взноса, 52 594 руб. 84 коп. - задолженность по оплате переменного членского взноса, 17 514 руб. 22 коп.- неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу и оплате членского взноса;

- проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства;

- переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16% годовых до момента фактического исполнения обязательства;

- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,051 % в день до момента фактического исполнения обязательства;

- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,051 % в день до момента фактического исполнения обязательства;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 415 руб.;

- расходы по оплате независимой оценки в размере 2500 руб.; а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3123 200 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 части 123.2. ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно части 2 статьи 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 4 части 2 статьи 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Пунктом 7 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» предусмотрено, что членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 1200 000 руб. сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> (пункты 1, 2, 4 договора займа).

Пунктом 7 договора займа установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору займа, в соответствии с которым ежемесячный регулярный платеж по оплате основного долга и процентов составляет 20 779 руб. 74 коп. Помимо указанного платежа заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: единовременного членского взноса и переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах)*1200 000 руб. (сумма займа)*0,13%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 1560 руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа. Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Начисление указанного переменного членского взноса начинается на следующий день после истечения срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждения заемщиком такого целевого использования и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого использования займа. Начисленный переменный членский взнос подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (пункт 13 договора займа).

На дату заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки Центрального Банка России составлял 19% годовых.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пунктом 1 статьи 329 ГК РФ).

В целях обеспечения обязательств по указанному договору займа ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд ипотечного кредитования» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества №, в соответствии с которым залогодатель (ФИО1) передает залогодержателю (КПК «Фонд ипотечного кредитования») в залог недвижимое имущество - квартиру с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно пункту 1.4 договора залога соглашением сторон стоимость предмета залога определена в размере 3271 000 руб.

КПК «Фонд ипотечного кредитования» свои обязательства по договору займа выполнил, перечислив денежные средства в размере 1200 000 руб. на счет ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 480 000 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 720 000 руб.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату займа и уплате процентов и в связи с наличием просрочки исполнения обязательств в размере более 45 дней, КПК «Фонд ипотечного кредитования» направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, и уплаты пеней в размере 1411 131 руб. 42 коп.

Требование кредитора ФИО1 исполнено не было.

До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 1441 525 руб. 21 коп., из которых 1171 667 руб. 07 коп. - задолженность по основному долгу, 23 469 руб. 08 коп. - задолженность по уплате процентов, 176 280 руб. - задолженность по оплате постоянного членского взноса, 52 594 руб. 84 коп. - задолженность по оплате переменного членского взноса, 17 514 руб. 22 коп.- неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу и оплате членского взноса.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по договору займа, в связи с чем с ФИО1 в пользу КПК «Фонд ипотечного кредитования» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1441 525 руб. 21 коп.

Пунктами 3 и 6 статьи 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика процентов с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства, переменного членского взноса с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16% годовых до момента фактического исполнения обязательства, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,051 % (19%*1/366) в день до момента фактического исполнения обязательства, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по оплате членского взноса в размере 0,051 % в день до момента фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

При разрешении требований КПК «Фонд ипотечного кредитования» об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с пунктами 3,4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из содержания статей 56,57 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости собственником квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО1

В Едином государственном реестре недвижимости в отношении вышеуказанной квартиры содержится запись об ограничении прав и обременениях в виде ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, лицо, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости - КПК «Фонд ипотечного кредитования».

Согласно отчета ООО «Экспертная оценка» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3904 000 руб.

В ходе рассмотрения дела оснований, предусмотренных пунктами 2, 3 статьи 348 ГК РФ, а также частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не позволяющие обратить взыскание на предмет залога, не установлено, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок.

Поскольку заемщиком ФИО1 не были выполнены обязательства по договору займа, а также принимая во внимание, что исполнение заемщиком принятых по договору обязательств было обеспечено залогом объекта недвижимости, исковые требования КПК «Фонд ипотечного кредитования» об обращении взыскания на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3123 200 руб. (3904 000 руб. *80%).

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Стоимость услуг по составлению отчета об оценке предмета залога составляет 2500 руб. ДД.ММ.ГГГГ КПК «Фонд ипотечного кредитования» оплачены оказанные ООО «Экспертная оценка» услуги по договору №, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценки объекта недвижимости в размере 2500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 415 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН №

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 415 руб.;

- расходы по оплате услуг оценки объекта недвижимости в размере 2500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (ИНН № а именно на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3123 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Бокач