Решение по делу № 2-6224/2024 от 26.05.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

КОПИЯ

Дело №2-838/2025

24RS0056-01-2024-012393-26

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2025 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,

при секретаре Споткай Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Защита Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Защита Онлайн» (далее – ООО ПКО «Защита онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 12 сентября 2023 г. между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» (далее – ООО МФК Экофинанс) и ответчиком был заключен договор займа №, согласно которому заемщику выдана сумма займа 50 000 рублей с начислением процентов – 0,80% в день от суммы займа. В установленный срок заемщик сумму займа и проценты за пользование кредитом не возвратил. 27 октября 2023 г. между ООО МФК Экофинанс и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор уступки права требования №8-2023/УП, по которому право требования по договору № от 12.09.2023 перешло к истцу. Определением суда от 19.07.2024 по заявлению ответчика судебный приказ отменен. На основании изложенного, ООО ПКО «Защита онлайн» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 12.09.2023 в размере 103 685 рублей 97 копеек, из которых: основной долг – 50 000 рублей; 53 685 рублей – проценты, а также расходы по госпошлине в размере 3 274 рубля.

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал. Ранее представителем истца генеральным директором ФИО2 представлены дополнительные пояснения, согласно которым между первоначальным кредитором и ФИО1 был заключен договор займа № в электронном виде через систему электронного взаимодействия на сайте займодавца, путем введения смс-кода, направленного на телефон заемщика №. Кроме того, указал, что стороны вправе договориться о том, что заем предоставляется путем оплаты третьему лицу. С даты такой оплаты деньги с точки зрения отношений заемщика и заимодавца считаются перешедшими в собственность заемщика, и одновременно заемщик тем самым распоряжается ими и исполняет свое обязательство перед третьим лицом. Заемные денежные средства перечислены на указанную заемщиком карту, а именно: № (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных, а также соблюдения банковской тайны номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере 50 000 руб., выдача займа осуществлялась через ООО "ЭсБиСи Технологии, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. Ранее в судебном заседании представители ответчика ФИО3., ФИО4, действующие по доверенности, с иском не согласились, поскольку ответчик спорный договор займа не заключал, он был заключен от имени ответчика мошенниками, которые пытались оформить еще заем в ООО МФК «МигКредт» и поданному факту правоохранительными органами проводилась проверка. ООО МФК «МигКредт» в выдаче займа было отказано, при оформлении заявки тоже было представлено фото паспорта, в руках у лица, при этом на фото с паспортом запечатлен не ФИО1. Каким образом в распоряжении мошенников оказалась фото паспорта ответчика, ФИО1 не известно, номер телефона ответчика +№

Представитель третьего лица ООО МФК «Экофинанс», в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил, ходатайств не представил. Ранее представителем третьего лица ФИО5 представлены письменные пояснение на исковое заявление ООО ПКО «Защита онлайн». Так, 12.09.2023 года между обществом и клиентом был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № по условиям которого клиенту был предоставлен потребительский заем (микрозайм) в размере 50 000 рублей. При обращении в общество за получением микрозайма, ФИО1 заполнил заявление на получение микрозайма с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного обществом на сайте creditplus.ru. Договор заключен в форме электронного документа. ООО МФК «Экофинанс» является микрофинансовой организацией, специализирующейся на выдаче онлайн-займов. При обращении в общество за получением потребительского займа (микрозайма) клиентом (потенциальным клиентом) осуществляется регистрация и подача заявки на получение микрозайма с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного обществом на сайте creditplus.ru. ООО МФК «Экофинанс», являясь участником системы эквайринга, исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, транзакция на сумму 50 000 рублей, были перечислены обществом на счет указанной клиентом в заявлении на получение займа (микрозайма), по его номеру. При верификации и идентификации потенциального заемщика, были задействованы информационные сервисы ФССП РФ, АО «НБКИ», ООО «БКИ Эквифакс» и ГУ по вопросам миграции МВД России. Общество обращает внимание, что на дату проверки потенциального клиента (заявителя) данные паспорта (вводимые серия и номер паспорта) в информационной системе ГУ по вопросам миграции МВД России были подтверждены. От имени заявителя обществу предоставлены следующие данные, посредством заполнения заявления с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного ООО МФК «Экофинанс» на сайте creditplus.ru.: ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: с<данные изъяты> не указан. Клиентом, при оформлении заявки в личном кабинете, выбран способ перечисления денежных средств на банковскую карту. При вводе информации о карте клиенту направляется смс-код на предоставленный номер телефона, после чего он вводит полученный смс-код в личном кабинете, чем подтверждает указанный способ получения средств. При выборе способа получения займа - банковская карта, система переводит клиента на страницу эквайера (платежный агент), не доступный обществу, где клиент вводит данные карты. Общество исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, денежные средства по договору в размере 49 950 рублей были перечислены обществом на счет банковской карты <данные изъяты>. Общество не располагает сведениями о кредитной (некредитной) организации, эмитировавшей банковскую карту, на которую осуществлялось перечисление денежных средств по договору. Обществу не известны полные реквизиты банковской карты, так как перечисление денежных средств осуществлялось через платежного агента - КИВИ БАНК (АО). Деятельность ООО МФК «Экофинанс» регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не предусматривает открытие расчетных счетов заемщикам. При заключении договора от № от 02.07.2023 заемщиком была выбрана услуга “СМС информирование”. В связи с чем, произведена оплата услуги “СМС информирование” в размере 50 руб. (п.п. 19.21 заявления о предоставлении потребительского займа).

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что стороны, третьи лица, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. ч.1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3)

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела, 12 сентября 2023 г. между ООО МФК «Экофинанс» и заемщиком от имени ФИО1 заключен договор потребительского кредита «МиниКредит» № на сумму 50 000 рублей на потребительские цели, сроком 24 недели с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика 27.02.2024, под 0,80% в день, что составляет 292 % годовых.

В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в соответствии со следующими условиями:

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет размера 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы Займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с пунктом 6 договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами (12 платежей), в размере 7 775 рублей согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет 7 775 рублей.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств заемщиком каждые 14 (четырнадцать) дней до даты возврата суммы займа включительно, с учетом законных ограничений.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности, но не более 20% годовых.

Договор потребительского кредита «МиниКредит» № от 12 сентября 2023 г. был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

В пункте 2.2 Общих условий договора потребительского займа определено, что с целью идентификации и получения логина и пароля в личный кабинет, потенциальный клиент проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте общества по адресу creditpius.ru необходимых данных, в том числе личного номера телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу обществу всех персональных данных, а также на передачу обществом этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте, а также согласие с условиями использования сервиса.

Потенциальный клиент для получения от общества индивидуальных условий должен подать заявление одним из следующих способов: заполнение заявления, размещенное на веб-сайте общества в сети интернет по адресу crediiplus.ru, указав все данные, помеченные в заявлении в качестве обязательных для указания, в том числе желаемый способ получения микрозайма: на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; на банковскую карту клиента по реквизитам карты, указанной Клиентом; сообщение оператору контакт-центра общества по телефону: а)номера личного мобильного телефона, указанного при регистрации (п. 2.2 Общих условий); б) суммы и сроки микрозайма; своих регистрационных данных; д) один их способов получения микрозайма, указанных в п.3.1. общих условий.

Выполнив процедуру регистрации (п. 2.2 Общих условий) и подав заявление любым из способов, указанных в п. 2.3 Общих условий, потенциальный клиент подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к потенциальному клиенту, что потенциальный клиент соответствует требованиям указанным в п. 2.16 Общих условий, а также подтверждает свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с разделом 9 Общих условий.

Пунктом 2.5 Общих условий предусмотрено, что общество вправе связаться с клиентом по телефону как для подтверждения полноты, точности, достоверности указанной в заявлении информации, так и для получения иных сведений от клиента, которые общество сочтет необходимым для принятия решения о предоставлении микрозайма.

Согласно пункту 2.7 Общих условий, предусмотрены правила акцепта предложенных Индивидуальных условий, клиент получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 3 (трех) календарных дней акцептировать их путем совершения указанных в них действий, а именно: при подаче заявления способ, указанным в п. 2.3.1 Общих условий - ввод на веб-сайте общества по адресу creditplus.ru аутентификационных данных клиента: а) номера мобильного телефона клиента, б) одноразового кода для входа в Личный кабинет, в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявке; при подаче заявления способом, указанным в п. 2.3.2 Общих условий - дача голосового подтверждения и согласия; при подаче заявления способом, указанным в п. 2.3.3 Общих условий - направление на указанный подтвержденный клиентом в заявлении номер личного мобильного телефона кода подтверждения и предложения заключить договор; при подаче заявления способом, указанным в п. 2.3.4 Общих условий - ввод на веб-сайте общества аутентификационных данных клиента: а) номера мобильного телефона клиента, б) одноразового кода для входа в личный кабинет, в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявке.

В срок, не более 30 календарных дней с момента получения оферты, а также в случае, если заявление уже подано в общество, клиент акцептовывает ее, направив в адрес общества смс-сообщение со своего зарегистрированного номера на номер общества +№ с одним из вариантов (любым шрифтом): согласен; согласна; Soglascn; Soglasna.

После акцепта оферты, Общество формирует заявление по Зарегистрированному в системе Общества номеру телефона Клиента, с которого получено смс-сообщение с акцептом Оферты (п.2.8.1).

Согласно реестру проведенных транзакций ООО МКК «Экофинанс» произведено перечислений денежных средств на имя ФИО1 на карту с номером №

Согласно расчету истца размер задолженности по договору №№ за период с 12.09.2023 по 27.10.2023 составляет 103 685 рублей.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №92 в Центральном районе г. Красноярска от 08.05.2024 взыскана с ФИО1 задолженность по кредитному договору. Определением от 19.07.2024 судебный приказ от 08.05.2024 отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

27.10.2023 между МФК Экофинанс и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор уступки права требования № 8-2023/УП, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО ПКО «Защита онлайн», что подтверждается представленной истцом в материалы дела копией договора, реестром должников.

С учетом того, что заемщик при заключении кредитного договора не возражала относительно передачи прав (требований) по договору зама третьим лицам, в результате состоявшейся переуступки к истцу перешло право требования задолженности по договору №10327561003 от 12.09.2023.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" данный Федеральный закон вступил в законную силу 28.01.2019.

Принимая во внимание, что договор займа был заключен 12.09.2023, названный законодательный запрет распространяется на кредитный договор по настоящему делу.

Из материалов дела следует, что согласно выписки из Единого реестра юридических лиц - раздел "Сведения о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности" - основным видом деятельности ООО ПКО «Защита онлайн» является по ОКВЭД 9.09 "Деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки»

Между тем 08.07.2020 ООО ПКО «Защита онлайн» внесено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций (https://fssp.gov.ru/iss/svedeniya-reestr-collect/gosreestr_jurlic) за номером 353.

Таким образом, истец относится к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Рассматривая возражения ответчика против удовлетворения требований истца по причине отсутствие его волеизъявления и не заключения спорного договора, суд находит их заслуживающим внимание.

18.03.2024 ФИО1 обратился в ОП №1 МУ МВД России «Красноярское» с заявлением о привлечении к установленной законом ответственности лиц, которые заключили от его имени договор займа в ООО МФК «МигКредит».

В своих пояснениях сотрудникам полиции ФИО1 пояснил о том, что из разговора с сотрудника микрокредитной организации ФИО1 стало известно о наличии у него задолженности по договору займа, который он не заключал

В ходе доследственной проверки было установлено, что 20.08.2023 в 18:28:09 (мск) с телефонного номера № (регион – Омская область) от имени ФИО1 поступила заявка на выдачу займа, и электронной скоринговой системе в выдаче займа ФИО1 было отказано.

05.12.2024 в возбуждении уголовного дела п. ч. 1 ст. 159 УК РФ было отказано на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 КПК РФ т.к. за отсутствием события преступления.

В соответствии с информацией, предоставленной по запросу суда ПАО «Вымпел-Коммуникации» (Баллайн) номер № (с которого поступила заявка на заключение спорного договора от имени ФИО1) принадлежит абоненту ФИО6, проживающего в Тюменской области, на основании договора от 20.01.2022.

Согласно пункту 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в статье 5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-0 об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО7 обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

С учетом установленных обстоятельств суд полагает, что ФИО1 каких-либо действий, направленных на заключение спорных договоров займа не производила.

Пояснения ответчика подтверждаются в том числе, сведениями ПАО «Вымпел-Коммуникации» о наличии обмена кодами и паролями при заключении договора займа заемщиком с абонентом №, которым является не ФИО1, а ФИО6, заявка поступила с Омской области, договор был заключен с использованием простой электронной подписи.

Более того, ответчик произвел идентификацию заемщику только по копии паспорта в отсутствие фото самого заемщика, из чего следует, что заемщик не предпринял все меры и действия для идентификации заемщика, то есть действия микрокредтиной компании не соответствуют критериям добросовестного поведения, ожидаемого от него в данном случае.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют доказательства заключения непосредственно ФИО1 договора займа №№, дачи согласия истцом на использование ответчиком паспортных (персональных) данных и предоставления ответчиком денежных средств, путем зачисления денежных средств на счет, сведения о котором у истца отсутствуют.

Таким образом, договор займа №, заключенный от имени ФИО1 с ООО МФК Экофинанс является ничтожной сделкой, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанному выше договору подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных обществом с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Защита Онлайн» (ИНН <***>) требований к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа № от 12.09.2023 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2025 г.

Копия верна

Судья Е.Н. Зернова