Дело №2-1237/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2022 года город Корсаков Сахалинской области

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи - Королёвой О.И.,

при секретаре судебного заседания - Стуковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Корсаковского городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

28 июня 2022 года публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Константиновский районный суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 9 июня 2021 года ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО1 кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 239900 рублей под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «<...>», с государственным регистрационным номером №, серебристого цвета, кузов №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, нарушая срок возврата кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла 15 января 2022 года, на 19 июня 2022 года продолжительность просрочки составила 133 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 107 231 рубль 05 копеек. По состоянию на 19 июня 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 258 603 рубля 77 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 235 701 рубль 75 копеек; просроченные проценты - 17 344 рубля 83 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 198 рублей 96 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 180 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 483 рубля 16 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей. В виду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательство по договору, Банком направлялось последнему уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 258 603 рубля 77 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 786 рублей 04 копейки, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «<...>», с государственным регистрационным номером №, серебристого цвета, кузов №, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 212 233 рубля 80 копеек.

В судебное заседание не явился представитель ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен телефонограммой, по месту регистрации: <адрес>, направлялась судебная корреспонденция, которая возвращена с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты от 9 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 239 900 рублей сроком на 60 месяцев под 21,9 % годовых, в котором также установлена сумма минимального платеж платежа в размере 6 146 рублей 48 копеек. Данный договор подписан ответчиком.

В соответствии с условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Как видно из представленных доказательств, заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки, установленные для возврата очередной части займа перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, тем самым ответчик, злоупотребляя правом, допустил существенное нарушение условий кредитного договора.

Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

Из графика платежей, являющегося приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 9 июня 2021 года усматривается, что в целях погашения кредита Заёмщику необходимо не позднее числа каждого месяца, установленного графиком, начиная с 14 июля 2021 года, оплачивать сумму платежа в размере 11 624 рубля 55 копеек.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердил факт разъяснения общих условий Договора потребительского кредита, указал, что согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» ФИО1 подтвердил свое согласие на предоставление кредита путём перечисления денежных средств по указанным им реквизитам.

Заявление ответчика принято банком, произведен акцепт оферты, то есть кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 Согласно пункту 10 вышеуказанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика ФИО1 является залог транспортного средства «<...>», с государственным регистрационным номером №, серебристого цвета, кузов №.Согласно карточке учета транспортного средства, представленной по запросу суда, автомобиль «<...>», с государственным регистрационным номером №, серебристого цвета, кузов № состоит на регистрационном учете, собственником является ФИО1 В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами.Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету.ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору. Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на 19 июня 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 258 603 рубля 77 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 235701 рубль 75 копеек; просроченные проценты - 17 344 рубля 83 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 198 рублей 96 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 180 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1 483 рубля 16 копеек, иные комиссии - 2 950 рублей, комиссия за ведение счета - 745 рублей. Представленный истцом расчет судом признается верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и обстоятельствами дела, и не оспорен ответчиком.20 апреля 2022 года истцом в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которую ответчик в добровольном порядке не исполнил. Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не выполняет, предоставленным кредитом воспользовался, однако ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, нарушая условия договора, доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ФИО1 задолженности в размере 258 603 рубля 77 копеек.Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки «<...>», с государственным регистрационным номером №, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель приобретает право обратить на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.Согласно пункту 14 кредитного договора заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними, обязуется их соблюдать. Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%,

- за второй месяц – на 5%,

за каждый последующий месяц – 2%.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быт установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность, составляющая более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору (по возврату долга и уплате процентов за пользование заемными средствами) не выполняет, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на транспортное средство «Mazda Bongo Friendee», с государственным регистрационным номером №, принадлежащее на праве собственности ответчику и устанавливает способ реализации - публичные торги, начальную продажную стоимость в размере 212 233 рубля 80 копеек.

Согласно статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе относит государственную пошлину.

Согласно платежному поручению № от 21 июня 2022 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11 786 рублей 04 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии №, выдан <...> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 258 603 рубля 77 копеек, судебные расходы в сумме 11 786 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль «<...>», с государственным регистрационным номером №, серебристого цвета, кузов №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 212 233 рубля 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья- О.И. Королёва

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2022 года

Председательствующий судья- О.И. Королёва