Дело № 2-4194/2022

73RS0002-01-2022-002233-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 27 октября 2022 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что между ПАО «Сбербанк России» (банк) и ФИО3 (заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО9. была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 Ю.Г. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 ФИО10. была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 23.9% годовых. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по карте ФИО11 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 11.10.2021 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - 61 580 руб. 79 коп., просроченные проценты - 20 989 руб. 98 коп. ФИО12. умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось. Предполагаемым наследником является ее муж ФИО1. 08.09.2021 банком были направлены требования о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик погашения задолженности не произвел.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитной карте № в размере 82 570 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг - 61 580 руб. 79 коп., просроченные проценты - 20 989 руб. 98 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 677 руб. 12 коп., а всего 85 247 руб. 89 коп.

Представители истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, суду дали пояснения, изложив обстоятельства и факты аналогичные изложенным в иске. Дополнительно суду пояснили, что согласно сведениям о счетах и вкладах, а также выписке по карте ФИО13., ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО14., денежные средства в размере 18 700 руб. были переведены на счет ФИО1, что свидетельствует о фактическом принятии им наследства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, не отрицал факт снятия денежных средств в размере 18 700 руб. после смерти ФИО16. с её карты.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать, так как она наследство после смерти ФИО15 не принимала.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Судом по данному делу были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, также была разъяснена ст.56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО17. (заемщик) на основании Заявления последней от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В данном заявлении ФИО18. просила истца открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк Visa Gold с лимитом кредита в 275 000 руб. в рублях РФ по Тарифному плану ТП-1Л.

По эмиссионному контракту № от 11.06.2019 во исполнение заключенного договора ФИО19 была выдана кредитная карта Visa Gold № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с первоначальным лимитом 275 000 руб.

ФИО20. обязалась исполнять условия кредитного договора, в том числе погасить основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку и другие расходы банка, нести ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия)); досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.9. Общих условий).

Стороны договорились, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности (по совокупности платежей)) или полное(оплата суммы общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п.6 указанных Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 5.3. Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0% годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, вышеуказанная кредитная карта и обусловленные договором денежные средства предоставлены заемщику ФИО21

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 3.37 указанных Общих условий в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО22 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности по банковской карте № выпущенной по эмиссионному контракту от 11.06.2019 № (лицевой счет №), заключенному с ФИО2, по состоянию на 11.10.2021»), документами «Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 11.10.2021-Приложение № к расчету задолженности», «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 11.10.2021-Приложение № к расчету задолженности», «Движение просроченных процентов по состоянию на 11.10.2021-Приложение № к расчету задолженности», «История изменений лимита по договору по состоянию на 11.10.2021-Приложение № к расчету задолженности».

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на 11.10.2021 задолженность ФИО23 составляет 82 570 руб. 77 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 61 580 руб. 79 коп., задолженность по процентам - 20 989 руб. 98 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения ФИО24 своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по по банковской карте № в размере 82 570 руб. 77 коп., суд учитывает следующее.

<данные изъяты>

Судом установлено, что муж ФИО26. - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником по закону имущества умершей ФИО25

Так, согласно сведениям о счетах и вкладах, а также выписке по карте ФИО27., ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО28., денежные средства в размере 18 700 руб. были переведены на счет ФИО1, что свидетельствует о фактическом принятии им наследства.

Доказательств обратного стороной ответчика суду предоставлено не было.

Из Требования (претензии) от 08.09.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, адресованного ФИО1, представленного истцом, следует, что банк потребовал от него в срок не позднее 08.10.2021 погасить задолженность перед банком по банковской карте № сумма задолженности по состоянию на 06.09.2021 составила 81 926 руб. 45 коп. (непросроченный основной долг - 28 455 руб. 92 коп., просроченный основной долг - 33 124 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом - 589 руб. 71 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 19 755 руб. 95 коп., неустойка 0 руб. 00 коп., комиссии (платы) 0 руб. 00 коп.).

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчики при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте № в размере стоимости перешедшего ему наследственного имущества – 18 700 руб.

Поскольку факт принятия наследства после смерти ФИО29 ответчиком ФИО4 не подтвержден, доказательств в обоснование указанных обстоятельств материалы дела не содержат, в удовлетворении иска к ФИО4 следует отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 748 руб.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 18 700 руб., возврат государственной пошлины 748 руб., а всего 19 448 руб.

Отказать в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Н. Саенко