Решение по делу № 2-1837/2023 от 26.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество.

УИД: 61RS0019-01-2023-001301-81

дело № 2-1837/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области

в составе судьи Соловьевой М.Ю.,

при секретаре Полударовой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ПАО КБ «Центр-Инвест» на основании кредитного договора № от 31.08.2018 выдало кредит ФИО1 в сумме 300000 руб., со сроком возврата кредита – не позднее 29.08.2023.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с 31.08.2018 по 31.08.2020 по ставке 13% годовых;

- с 01.09.2020 до полного погашения кредита по ставке 13,75 % годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 31.08.2018.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 31.08.2018 и распоряжением бухгалтерии от 31.08.2018.

Заемщик в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от 31.08.2018 свое обязательство по своевременной уплате процентом и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 09.03.2023 сумма задолженности заемщика по возврату кредита составляет 66151, 36 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке:

- с 31.08.2018 по 31.08.2020 по ставке 13% годовых;

- с 01.09.2020 до полного погашения кредита по ставке 13,75 % годовых.

По состоянию на 09.03.2023 сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 3233,16 руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном п.4 индивидуальных условий договора пени в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательства.

По состоянию на 09.03.2023 сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 670,35 руб.

По состоянию на 09.03.2023 сумма задолженности заемщика по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договора составляет 73,35 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 09.30.2023 общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-Инвест» оставила 70128,22 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от 31.08.2018 обеспечивается договором залога автотранспорта №З от 31.08.2018. Предметом залога является автомобиль LADA № идентификационный номер №

В соответствии с п. 1.4 договора залога автотранспорта №З от 31.08.2018 оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 185 000 руб.

<дата> ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть договор в случае отказа погасить задолженность по данному договору.

Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

С учетом вышеизложенного, просил суд расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2018, заключенный с Оме6льченко В.В., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» с ФИО1 денежную сумму в размере 70128, 22 руб.:

- сумма задолженности по кредиту составляет 66151,36 руб.;

- сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 3233,16 руб.;

- сумма задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита составляет 670,35 руб.;

- сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов составляет 73,35 руб.

Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта №З от 31.08.2018, принадлежащее ФИО1, – автомобиль LADA №

Признать согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере 185000 руб., ценой реализации (изначальной продажной ценой) согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ.

Представитель истца ПАО КБ «Центр Инвест», уведомленный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о рассмотрении дела надлежащим образом по месту жительства, отраженному в адресной справке отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Ростовской области.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой "истек срок хранения" в качестве причины невручения.

Согласно пункта 11.1 Приказ ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 № 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений" (вместе с "Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция № 2)", почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно п. 11.9 Порядка, по истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи).

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения предназначенного для ответчика почтового отправления, об извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

Кроме того, суд исходит из того, что при осуществлении правосудия по гражданским делам суды помимо принципов, установленных в Гражданском процессуальном кодексе РФ, руководствуются презумпцией знания закона. Незнание закона не освобождает от ответственности и определенных правовых последствий.

Суд, руководствуясь положением ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31.08.2018 между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 300 000 руб., на срок не позднее 29.08.2023 (далее – Кредитный договор).

Согласно п. 4. Индивидуальных условий Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с 31.08.2018 по 31.08.2020 по ставке 13% годовых;

- с 01.09.2020 до полного погашения кредита по ставке 13,75 % годовых.

Условиями Кредитного договора (п. 6. Индивидуальных условий Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора. Первый платеж – в размере 3205,50 руб., размер последующих платежей: 23 платежа – в размере 6910 руб., 35 платежей – в размере 7000 руб., последний платеж – в размере 7644,59 руб.

В соответствии с п.п. 3.5., 3.6. Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере, определенном в Индивидуальных условиях Кредитного договора.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4. Индивидуальных условий Кредитного договора, пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита или неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Материалами дела подтверждается, что на момент выдачи кредита заемщик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны, возражений относительно условий Кредитного договора не заявлял. При заключении Кредитного договора, заемщик указал, что ознакомлен и согласен с его условиями, принял на себя обязательства их исполнять, что подтверждается подписью заемщика на каждом листе Кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные Кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 31.08.2018, распоряжением бухгалтерии от 31.08.2018.

В нарушение условий Кредитного договора, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствам не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на 09.03.2023 составляет 70128, 22 руб.: сумма задолженности по кредиту составляет 66151,36 руб.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 3233,16 руб.; сумма задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита составляет 670,35 руб.; сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов составляет 73,35 руб.

Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суду представлены достаточные доказательства, подтверждающие нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, в связи с чем, у суда имеются все основания для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт нарушения ответчиком обязательств по договору достоверно установлен, подтвержден материалами дела, а ответчик доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита, не представил, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по Кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части расторжения Кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору и (или) досрочно расторгнуть кредитный договор, а также изменить его в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок более 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика со стороны банка были направлены уведомления от 09.02.2023 с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору в течение тридцати календарных дней с момента направления извещения.

Однако, требования кредитора со стороны ответчика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Суд соглашается с доводами истца о том, что в связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору, очевидно, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки и такие нарушения условий кредитного договора являются существенными. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора правомерны и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 31.08.2018, кредит обеспечивается договором залога автотранспорта №-З от 31.08.2018.

Согласно п. 1.2 договора залога автотранспорта № от 31.08.2018, Залогодержатель и Залогодатель по обоюдному согласию, в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от 31.08.2018, Залогодержатель приобретает право в случае неисполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору № от 31.08.2018. получить удовлетворение их стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами, предметом залога является автомобиль LADA №

Согласно п. 1.4 договора залога автотранспорта оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 185000 руб.

В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 2.3.4 договора залога автотранспорта №-З от 31.08.2018, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Выпиской по счету подтверждается, что платежи ответчиком вносятся не в полном объеме и с нарушением срока внесения установленного графиком.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль № путем продажи его с публичных торгов. В части установления в решении суда рыночной стоимости автомобиля 185000 руб., подлежащего продаже с публичных торгов, суд требования истца отклоняет с учетом приведенных правовых норм.

Разрешая вопрос о распределении судебных издержек, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, истцом, при подаче настоящего искового заявления, понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8303,85 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 N 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах», применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8304 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (№, выдан № о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 31.08.2018 в размере 70128 (семьдесят тысяч сто двадцать восемь) рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8304 (восемь тысяч триста четыре) рубля.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта №-З от 31.08.2018, автомобиль №

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отменен этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанности которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.