УИД 74RS0017-01-2022-004968-97

Дело № 2-432/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-432/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него, как с наследника ФИО3, задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 190 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 305 рублей 72 копейки (л.д. 6-7).

В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (№), факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 190 рублей 82 копейки. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по договору. ПАО Б «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с изменением ДД.ММ.ГГГГ наименования на ПАО «Совкомбанк». Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед банком заемщик не исполнил, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ФИО2 (л.д. 2об.).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 78), к участию в деле в качестве о общество с ограниченной ответственностью страхования компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 97), к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено акционерное общество «Макс» (далее АО «Макс»).

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 112), произведена замена третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО «СК «Газпром Страхование», к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено общество с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 120), ФИО2 исключен из числа третьих лиц, привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 153, 155), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что смерть застрахованного лица ФИО3 подпадает под страховой случай, страховая компания обязана выплатить страховку, направленную на погашение кредитной задолженности. Сумму задолженности по кредиту и расчет задолженности не оспаривал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поддержал позицию, выраженную ответчиком ФИО1 относительно страхового случая. С расчетом задолженности по процентам не согласился.

В судебное заседание представители третьих лиц: ООО «СК «Газпром Страхование», АО «Макс», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 153, 154, 155 оборот).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Полное и сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк» (л.д. 159-160).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.13-15), индивидуальных условий был заключен договор потребительского кредита № (№) (л.д. 13-16,17), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 90 900 рублей 00 копеек под 22,7 % годовых за проведение безналичных операций – 22,7 % и 50 % за проведение наличных операций, сроком на 36 месяцев (срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ).

Количество платежей по кредиту – 36, размер платежа – 5 844 рубля 00 копеек, срок платежа по кредиту – 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 265 рублей 00 копеек (п.6 Договора,13, 16 – график).

Кредит предоставлен на потребительские цели (п.11 договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредита по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписывая индивидуальные условия договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п.14договора).

Одновременно с заключением кредитного договора, ФИО3 принял участие в программе добровольного страхования (л.д.19-20).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-27), расчетом задолженности (л.д. 9).

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43, 53).

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 190 рублей 82 копейки: 43 338 рублей 88 копеек – задолженность по основному долгу, 26 851 рубль 94 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного соглашения.

Таким образом, обязательства перед банком ФИО3 на момент смерти не исполнил.

По смыслу положения ст.418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Статьями 322, 323 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлениям сыновей наследодателя – ФИО1, ФИО2 Заявлений о принятии наследства от других наследников не поступало (л.д. 54).

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из: <адрес> в <адрес> в <адрес>; автомобиля ГАЗ 31105, 2004 года выпуска, 2004 года выпуска, идентификационный номер № государственный регистрационный знак №; денежных средств в Уральском банке ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; страховой выплаты по договору страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 52-75).

Согласно отчету об оценке стоимость транспортного средства составляет 10 000 рублей, кадастровая стоимость квартиры – 1 056 595 рублей 00 копеек. Банковский счет № открыт в ПАО «Сбербанк России» на имя наследодателя, остаток на день смерти составлял 35 453 рублей 78 копеек.

Поскольку ФИО1, ФИО2 вступили в права наследства после смерти ФИО3, задолженность по кредиту подлежит взысканию с наследников солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из задолженности заемщика в размере 70 190 рублей 82 копейки, стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, суд полагает, что стоимости наследственного имущества, вошедшего в состав наследственной массы достаточно для погашения задолженности.

Ответчики в судебном заседании выразили мнение, что смерть ФИО3 относится к страховому случаю, а, следовательно, страховая компания должна погасить задолженность по кредиту.

Согласно кредитному договору, истец при его заключении подписал заявление на включение его в программу добровольного страхования жизни: смерть в результате несчастного случая, болезней, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, определенную договором добровольного группового страхования, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного лица», произошедшая в период действия страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни в размере фактической задолженности по кредитному договору являются наследники по закону (л.д. 19об.).

Также заемщик подписал заявление на включение в программу страхования жизни и трудоспособности по договору страхования заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС», согласно которому страховым случаем является: установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного лица», произошедшая в период действия страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни в размере фактической задолженности по кредитному договору также являются наследники по закону (л.д. 20).

В настоящее время страховыми компаниями являются ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Макс», ООО СК «Газпром Страхование» (л.д. 128-129, 139, 145).

Согласно ответу ООО СК «Ренессанс Жизнь» обращение за выплатой страховой суммы, оформленное надлежащим образом с полным комплектом документов, не поступало, страховое дело не заводилось (л.д. 128).

Согласно ответу АО «МАКС» обращений наследников заемщика ФИО3 в страховую компанию не поступало (л.д. 139).

ООО СК «Газпром Страхование» в ответе на запрос указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило заявление о смерти 23.04.2020застрахованного лица ФИО3, однако, из приложенных к заявлению документов, не представляется возможным установить причину смерти заемщика, а также причинно-следственную связь между наступлением случая и его смертью (л.д. 145-146).

Наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе не освобождает от обязанности исполнения кредитного обязательства.

Если ответчик полагает, что страховая компания ненадлежащим образом исполнила обязательства, вытекающие из договора страхования, то он вправе обратиться в суд с самостоятельным иском к страховой компании.

На основании изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о солидарном взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 70 190 рублей 82 копейки, государственная пошлина составляет 2 305 рублей 72 копейки, которая уплачена истцом при подаче иска в суд (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ - л.д.5).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 305 рублей 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) и ФИО2 (паспорт РФ серии №) солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 43 338 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом – 26 851 рубль 94 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 305 рублей 72 копейки, а всего 72 496 (семьдесят две тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: