ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Черемхово 07 августа 2025 года
Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Гавриленко Н.В., единолично,
при секретаре судебного заседания Широковой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1093/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины, указав в его обоснование, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит (открыло лимит кредитной линии) ИП ФИО2 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 мес. под 16,59% годовых.
Цель кредита: Для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
Настоящим заявлением заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № (далее Счет), открытый у кредитора с учетом условий, указанных в заявлении о присоединении.
В соответствии с п. 3 Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 16,59 % годовых.
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.
Платы и комиссии перечислены в п.4 кредитного договора.
Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Кредитного договора).
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяца(ев) с даты заключения договора.
Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления.
В соответствии с п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: Поручительство в соответствии с договорами поручительства: 9.1.1. Поручительство ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.
Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ИП ФИО2) всех обязательств по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.
Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб.
ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направляло в адрес заемщика требование (УБ-84-исх/664) о возврате задолженности по кредитным обязательствам, ДД.ММ.ГГГГ согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401807899761, требование получено заемщиком, однако требование не исполнено, задолженность не погашена.
Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, п.2 ст.450, п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, а также согласно условиям кредитного договора и Общим условиями кредитования, банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Кредитный договор и договор поручительства подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 411,00 руб. Всего взыскать: 1 571 484 рубля 63 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В письменном заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, просила рассмотреть дело в своё отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчики ФИО1, ИП ФИО2 судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, возражений по сути заявленных требований не представили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчиков ФИО1, ИП ФИО2 с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.
Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит (открыло лимит кредитной линии) ИП ФИО2 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 мес. под 16,59% годовых.
Цель кредита: Для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
Настоящим заявлением заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № (далее Счет), открытый у кредитора с учетом условий, указанных в заявлении о присоединении.
Согласно выписки по лицевому счету банком обязательство по предоставлению денежных средств на счет заемщика в размере 3000000 руб. исполнено в полном объеме.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика и поручителя посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Платы и комиссии перечислены в п.4 кредитного договора.
Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Кредитного договора).
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяца(ев) с даты заключения договора.
Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления (п. 7 кредитного договора).
В соответствии с п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: Поручительство в соответствии с договорами поручительства ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.
Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ИП ФИО2) всех обязательств по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО Сбербанк составляет 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб.
ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направляло в адрес заемщика требование (УБ-84-исх/664) о возврате задолженности по кредитным обязательствам, однако требование не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.
Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
Ответчики нарушают условия кредитного договора и договора поручительства по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита.
Правильность и достоверность расчета задолженности ответчиков по указанному кредитному договору подтверждается имеющимися материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства, суд признает его арифметически верным, поскольку периоды просрочки, сумма процентов, штрафных санкций, алгоритм арифметических действий, указаны верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, с учетом всех поступающих платежей.
Доказательств полного погашения задолженности или иного размера задолженности, наличие иных платежей, которые не были учтены истцом при расчете задолженности, отсутствия оснований для взыскания задолженности суду не представлено.
Поэтому суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1, ИП ФИО2 задолженности по кредитному договору в судебном порядке обоснованными. При этом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
Ответчики возражений по расчету задолженности суду не представили, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований ПАО Сбербанк, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца солидарно с ответчиков ФИО1, ИП ФИО2 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 30411,00 руб. (В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ: 25 000 + ((1541073,63 - 1 00 000)* 1) / 100 = 30 411,00 руб., что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>, ОГРН <***>) солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 411,00 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Гавриленко
Мотивированное решение изготовлено: 21.08.2025.