Решение по делу № 2-229/2025 от 08.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании судебных расходов.

Гражданское дело № 2-229/25

УИД 24RS0034-01-2025-000187-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское 03 июля 2025 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Тузовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-229/25 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее - Банк) обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании судебных расходов.

Исковые требования Банка аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и Банк, заключили договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор или Договор К) в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит, а ФИО1, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно Графику платежей. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор залога автотранспортного средства (далее - Договор З), условия которого содержатся в поданной ФИО1 заявлении-анкете. Кредитный договор и Договор З состоят из: Общих условий кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенных на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифного плана и Графика регулярных платежей, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также заявления-анкета (заявки), пожданной ФИО1 (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). Банк до заключения Кредитного договора на основании п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах. ФИО1 также до заключения Кредитного договора был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК), путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ФИО1 и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия). ФИО1 на основании предоставленной Банком информации имел возможность осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения перечисленных договоров с Банком. Банк в соответствии с подписанным ФИО1 заявлением-анкетой зачислил кредит на текущий счет указанного заемщика, открытый в Банке, тем самым Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору К перед ФИО1, однако ФИО1 свои обязательства добросовестно исполнять условия заключенных с ним договоров проигнорировал, в частности ФИО1 ненадлежащим образом осуществил возврат Банку суммы кредита и уплату начисляемых процентов, допуская при этом просрочку уплаты ежемесячных платежей. Несоблюдение ФИО1 условий Договора К и Договора З привело к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал от ФИО1 погасить всю сумму задолженности по Договора К. Банк после выставления ФИО1 заключительного счета по Кредитному договору дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. ФИО1, тем не менее, выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Размер задолженности ФИО1 перед Банком по Кредитному договору составляет 1 378 462 руб. 31 коп., из которых: 1 207 763 руб. 54 коп. - просроченный основной долг; 136 122 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 10 041 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 24 535 руб. 00 коп. - страховая премия. ФИО1 мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к нему могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. Банк правомочен, согласно условиям Договора К, при неоплате ФИО1 регулярного платежа осуществить взимание с него штрафа, предусмотренного Тарифными планом п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. ФИО1 предоставил Банку в залог автомобиль «LADA (ВАЗ) VESTA» категории В, VIN №, выпущенный в 2016 г., определив его рыночную стоимость на сумму 1 570 000 руб. 00 коп., однако на текущий момент рыночная стоимость данного заложенного имущества снизилась по сравнению с указанной в Договоре З, условия которого содержаться в заявлении-анкете, Банк считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 689 000 руб. 00 коп.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Банк просит суд: «1) взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 1 378 462 руб. 31 коп., из которых: 1 207 763 руб. 54 коп. - просроченный основной долг; 136 122 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 10 041 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 24 535 руб. 00 коп. - страховая премия; 2) взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 785 руб. 00 коп.; 3) взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб. 00 коп.; 4) обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: «LADA (ВАЗ) VESTA» категории В, VIN №, выпущенный в 2016 г., и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 689 000 руб. 00 коп.».

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ судом вынесены определения, в том числе в протокольной форме, на основании которых к участию в рассмотрении дела привлечены в качестве: 1) соответчиков ФИО2 и ФИО3; 2) третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Т-Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчика ФИО2 в лице ФИО4 поступил отзыв на исковое заявление Банка, в котором указанный представитель просит суд в удовлетворении требований к ФИО2 отказать, аргументируя это тем, что в настоящее время Спорный автомобиль отчужден и снят с регистрационного учета, а соответственно собственником Спорного автомобиля ФИО2 в настоящее время не является (л.д. 133).

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания: 1) представитель истца Банка, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно поданному исковому заявлению, просит провести судебное разбирательство в его отсутствие, выражает согласие на рассмотрение гражданского дела в заочном порядке (л.д. 11); 2) ответчик ФИО1, соответчик ФИО3, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование», будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд также не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства на другую дату в адрес суда не направили, равно как и не принесли каких-либо возражений по существу заявленных Банком исковые требований, в связи с чем неявка указанных лиц признается судом неуважительной; 3) соответчик ФИО2 и его представитель ФИО4, будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явились, согласно ранее поданному обращению, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие (л.д. 133).

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167 и 233 ГПК РФ, проводит с согласия стороны истца в порядке заочного судопроизводства, при имеющейся явке сторон в отсутствие неявившихся лиц, не пожелавших воспользоваться своим правом на личное участие в рассмотрении гражданского дела.

Рассмотрев представленные материалы гражданского дела, с учетом доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в пп. 1, 4 ст. 10 регламентировано, что: 1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); 2) добросовестность злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Правилами пп. 1- 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что: 1) граждане и юридические лица свободны в заключении договора; 2) понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена этим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; 3) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору; 4) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; 5) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что: 1) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; 2) существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правилами пп. 1, 2 ст. 434 ГК РФ определено, что: 1) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; 2) если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; 3) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ регламентировано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в п. 4 ст. 11 установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Правилами п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что: 1) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого Федерального закона; 2) договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Положениями п. 1 ст. 435 ГК РФ введено понятие «оферты», под которой понимается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ГК РФ в п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правилами п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ определено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; 2) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; 3) в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе); 4) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ГК РФ в силу ст. 310 не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Положениями п. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правилами ст. 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 4 ст. 339.1 ГК РФ регламентировано, что: А) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пп. 1 - 3 ст. 339.1 ГК РФ имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества); Б) реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ГК РФ в п. 2 ст. 346 установлено, что: А) залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, при этом, в случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подп. 3 п. 2 ст. 351, подп. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 данного Кодекса; Б) залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Правилами п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, в том числе если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Положениями п. 1 ст. 353 ГК РФ определено, что: 1) в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 данного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется; 2) правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Правилами п. 1 ст. 348 ГК РФ регламентировано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» в абз. 3 п. 17 даны разъяснения, согласно которым при наличии соответствующей записи об учете залога вещи в реестре уведомлений предполагается, что третьи лица осведомлены о наличии обременения, и они должны принять дополнительные меры, направленные на проверку юридической судьбы вещи и обеспеченного обязательства.

ГПК РФ в ст. ст. 68, 150 установлено, что в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, а непредставление доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, АО «Тинькофф Банк», в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - Условия), на основании акцептованного заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключил с последним кредитный договор № (далее - Договор К или Кредитный договор), на основании которого: А) ФИО1 предоставлен кредит по Тарифному плану «Автокредит ТПВ 4.20 RUB» на сумму 1 258 000 руб. 00 коп., из них: 1 020 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «Автономия» на оплату стоимости автотранспортного средства «LADA (ВАЗ) VESTA», идентификационный номер (VIN) № (далее - в том числе или автомобиль «LADA (ВАЗ) VESTA», или Спорный автомобиль), 128 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «Гарант Контракт», 110 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «Автономия», сроком на 84 месяца, под 25 % годовых, а при участии ФИО1 в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица 18,6% годовых, с ежемесячным регулярным платежом на сумму 31 850 руб. 00 коп. (кроме последнего, размер которого указан в Графике платежей); Б) определена цель кредита: приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели; Б) закреплено волеизъявление ФИО1 на участие в Программе страховой защиты заемщиков 2.0 в качестве застрахованного лица, стоимость которой составляет 4 907 руб. 00 коп., от первоначальной суммы кредита, оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа (л.д. 73, 77).

ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по Договору К передал Банку в залог транспортное средство, приобретаемое за счет кредита, со следующими индивидуальными признаками: автомобиль «LADA (ВАЗ) VESTA», идентификационный номер (VIN) №, имеющий залоговую стоимость в размере 1 570 000 руб. 00 коп., заключив при этом с Банком договор залога от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор З), условия которого содержаться в заявлении-анкете.

Договор К в пп. 12, 14 содержит положения о том, что: 1) за ненадлежащее исполнение условий Договора К, размер неустойки составляет 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа, при этом, за период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются, если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций; 2) ФИО1 соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка (далее - УКБ).

Банк на основании заявления-анкеты, поданного ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ открыл на его имя банковский счет № (Тарифный план Счет обслуживания кредита. ТПС 7.7 RUB) для осуществления банковских операций по Договору К.

Положениями пп. 2.1, 2.2 УКБО и п. 2.2 Общих условий установлено, что: 1) Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями; 2) если какое-либо положение этих условий противоречит положениям, установленным соответствующими Общими условиями, то применяются положения, установленные Общими условиями; 3) кредитный договора и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся с заявлении-анкете или заявке клиента; акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет; если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, то акцептом договора залога является направление Банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог

Банк исполнил свою обязанность по предоставлению ФИО1 кредита в полном объеме, перечислив по поручению ФИО1 указанную сумму заемных средств, в том числе на оплату стоимости автомобиля «LADA (ВАЗ) VESTA» в размере 1 020 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «Автономия», а также 128 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «Гарант Контракт», 110 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «Автономия», что подтверждается выпиской по счету ФИО1, открытого в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автономия», в лице генерального директора ФИО5, и ФИО1 был заключен договор № АН/09-22 купли-продажи транспортного средства «LADA (ВАЗ) VESTA», идентификационный номер (VIN) № (далее - Договором КП) в соответствии с которым ФИО1 приобрел указанный автомобиль по цене 1 270 000 руб. 00 коп., уплатив 550 000 руб. 00 коп. за счет собственных средств, 1 020 000 руб. 00 коп. за счет кредитных средств, а за установку в Спорный автомобиль дополнительного оборудования ФИО1 уплатил. за счет кредитных денежных средств 110 000 руб. 00 коп (л.д. 44 - 49).

Банк ДД.ММ.ГГГГ внес данные о залоге автомобиля «LADA (ВАЗ) VESTA» в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за реестровым номером №465, после чего посредством электронных средств связи направил ФИО1 информацию о принятии заложенного имущества (л.д. 99 - 100).

ФИО1, тем не менее, в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной Графиком регулярных платежей по Кредитному договору, внесение регулярных ежемесячных платежей прекратил с ноября 2023 г., внес последний платеж на гашение долга по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 руб. 60 коп. (при его ежемесячном размере на сумму 31 850 руб. 00 коп.), в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность по Договору К, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 378 462 руб. 31 коп., из которых: 1 207 763 руб. 54 коп. - просроченный основной долг; 136 122 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 10 041 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 24 535 руб. 00 коп. - страховая премия.

Правилами пп. 1, 2.2, 2.5, 2.6, 3.1, 4.2.1, 4.2.2, 4.3.1 - 4.3.7, 5.4 - 5.7, 5.9 Общих условий кредитования, которые являются составной частью Договора К и Договора З, закреплено, что:

1) для целей Договора К предусмотрены понятия: А) регулярного платежа, по которым понимается сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по Кредитному договору; регулярный платеж включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные Тарифным планом; размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в заявлении-анкете или заявке и/или выписке; Б) товара, под которым понимается имущество, работа, услуга, приобретенное/оплаченное в торговой организации полностью либо частично за счет кредита;

2) кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, при этом акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет, а если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора залога является направление Банком клиенту кведомления о принятии имущества в залог;

4) на момент заключения договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога указывается в заявке или договоре залога, а при ее отсутствии в заявке или договоре залога согласованная сторонами стоимость предмета залога определяется сторонами, как общая сумма кредита по кредитному договору; собственник предмета залога гарантирует, что предмет залога не является залогом по другому договору, свободен от долгов, в споре, розыске или под арестом не состоит, а также свободен от иных обременений и прав на него третьих лиц;

5) заключая кредитный договор, клиент предоставляет Банку право без получения дополнительного согласия списывать денежные средства со счета, а также с любых иных счетов, открытых клиенту в Банке, в счет погашения задолженности по кредитному договору, в том числе при наступлении оснований для досрочного истребования задолженности;

6) Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством РФ;

7) клиент обязуется: А) возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок; Б) погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока;

8) Банк вправе: А) требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом; Б) списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса; В) удовлетворить свои требования по кредитному договору при поступлении от страховой компании в Банк и/ или на счет клиента страховой выплаты по договору страхования предмета залога, а также по договору личного страхования клиента, в этом случае Банком производится списание суммы страховой выплаты в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору без дополнительного распоряжения клиента; Г) при недостаточности поступившей суммы страховой выплаты для полного погашения задолженности клиента по кредитному договору Банк осуществляет частичное погашение задолженности с уменьшением суммы регулярного платежа или уменьшением срока кредита; Д) передавать (вносить) сведения в отношении предмета залога в бюро кредитных историй, а также в реестр уведомлений о залоге движимого имущества; Е) потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных этими Общими условиями и действующим законодательством РФ; Ё) передать любому иному лицу, а также заложить или иным образом распорядиться любыми своими правами по кредитному договору и договору залога; Ж) в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога;

9) досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий, при этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком;

10) обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению Банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ;

11) при наступлении оснований для обращения взыскания на предмет залога Банк вправе направить клиенту уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, которое также может содержать требование о передаче предмета залога Банку, право пользования предметом залога у клиента прекращается с даты такого уведомления, передача предмета залога, оригиналов правоустанавливающих, технических или иных документов, комплектов ключей и иных средств осуществляется клиентом не позднее даты, указанной в уведомлении Банка и оформляется путем подписания сторонами акта приема-передачи, все расходы, связанные с транспортировкой, содержанием и хранением предмета залога и иные расходы несет клиент, при этом Банк вправе передать предмет залога на хранение третьему лицу;

12) реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме, продажа предмета залога может производиться Банком в том числе с привлечением партнеров, при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке;

13) направляя заявку на кредитный договор для получения кредита на оплату автомобиля посредством дистанционного обслуживания; клиент тем самым соглашается и просит Банк заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, на условиях, которые предусмотрены Общими условиями кредитования и уведомлением о принятии имущества в залог, при этом для заключения договора залога клиент предоставляет Банку информацию о предмете залога (автомобиле) посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора залога в таком случае является направление Банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог.

Положениями п. 1.3. договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «Т-Страхование» и Банком, (далее - Договор КС) определено, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо или, в случае смерти застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное выгодоприобретателем для получения страховой выплаты по договору.

Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков 2.0» в п. 2.1. определено, что в рамках программы страхования заемщиков, заключившим Кредитный договор (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

1) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования;

2) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования;

3) установление застрахованному лицу инвалидности I гр., явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица;

4) установление застрахованному лицу инвалидности II гр., явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица.

АО «Т-Страхование» предоставлено сообщение, из которого следует, что: 1) между АО «ТБанк» (далее - Банк, прежнее наименование - АО «Тинькофф Банк») и данным страховщиком заключен Договор КС, в рамках которого Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору КС, являются застрахованными лицами; 2) ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0» (далее - Программа страхования 2.0) в рамках Договора КС, на основании «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» данного страховщика в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования; страховая защита распространялась на Кредитный договор, заключенный с ФИО1; 3) для подключения к Программе страхования заемщику необходимо согласиться на такое подключение путем подписания заявления-анкеты, при этом такое подключение является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения Кредитного договора с Банком; 3) на дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 95).

Несоблюдение ФИО1 сроков внесения регулярных ежемесячных платежей, согласно условиям Договора К, с учетом, представленного Банком расчета долга, свидетельствует о том, что у ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 1 378 462 руб. 31 коп., из которых: 1 207 763 руб. 54 коп. - просроченный основной долг; 136 122 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 10 041 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 24 535 руб. 00 коп. - страховая премия, а поскольку расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, соответствует положениям Договора К и Общим условиям, математически обоснован, иным расчетом, представленным стороной ответчика, не опровергнут, то при таких обстоятельствах суд учитывает данный расчет при разрешении спорных правоотношений между ФИО1 и Банком.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком направлен заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по Договору К, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 378 462 руб. 31 коп. и подлежала выплате ФИО1 Банком течение 30 дней с момента отправки заключительного счета, однако данное требование Банка ФИО1 не исполнено, соответствующих доказательств ФИО1 в нарушение требований ст. ст. 68, 150 ГПК РФ в адрес суда не представлено (л.д. 71 - 72).

РЭО ГАИ МО МВД России «Уярский» представлены сведения, из которых, с учетом документов, представленных Банком и ФИО2, следует то, что: 1) Спорный автомобиль неоднократно был предметом продажи, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился в собственности у ФИО2 (л.д. 90 - 91, 136, 141 - 142); 2) ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был заключен договор купли-продажи транспортного средства, в соответствии с которым Спорный автомобиль перешел в собственность ФИО3 (л.д. 134); 3) приобретение Спорного автомобиля ФИО1 за счет кредита по Договору К подтверждается Договоров КП, и доказательствами реального исполнения данного договора, в частности фактом перечисления кредитных денежных средств на счет ООО «Автономия».

Спорный автомобиль, как установлено судом, был приобретен ФИО2 у ФИО1, и ДД.ММ.ГГГГ автомобиль поставлен на учет ФИО2, и снят им с учета ДД.ММ.ГГГГ, в связи с отчуждением в пользу ФИО3 по договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, и при приобретении данного транспортного средства ФИО3 не мог не знать, что Спорный автомобиль с ДД.ММ.ГГГГ находится в залоге у Банка, поскольку сведения о таком залоге находятся в открытом доступе в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

ФИО2, а затем и ФИО3, как считает суд, согласно содержанию абз. 3 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», приобретая Спорный автомобиль, проявив должную степень заботливости и осмотрительности, могли и должны были узнать о том, что данное транспортное средство находится в залоге у Банка, а соответственно, при таких данных суд, с учетом неисполнения ФИО1 обязательств по Договору К, приведших к возникновению кредитной задолженности на сумму 1 378 462 руб. 31 коп., приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога, путем продажи Спорного транспортного средства, находящегося в собственности ФИО3, с публичных торгов.

ООО «Норматив» по поручению Банка подготовлено заключение специалиста-оценщика от ДД.ММ.ГГГГ № об определении рыночной стоимости автомобиля «LADA (ВАЗ) VESTA», VIN №, выпущенного в 2016 г., в соответствии с которым рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет на дату оценки составляет 689 000 руб. 00 коп. (л.д. 50 - 58).

ФИО1, равно как и ФИО3 каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной залоговой стоимости Спорного автомобиля, в адрес суда не представили, ходатайств о назначении судебно-оценочной экспертизы перед судом не заявили (хотя такая возможность разъяснялась им по определению от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость этого транспортного средства на дату вынесения судебного решения в размере 689 000 руб. 00 коп.

Несоблюдение ФИО1 принятых на себя обязательств по Кредитному договору позволяет суду: 1) взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № в размере 1 378 462 руб. 31 коп., из которых: 1 207 763 руб. 54 коп. - просроченный основной долг; 136 122 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 10 041 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 24 535 руб. 00 коп. - страховая премия; 2) обратить взыскание на являющийся предметом залога Спорный автомобиль, являющийся собственностью ФИО3, путем реализации данного транспортного средства с публичных торгов с установлением его начальной продажной стоимости на сумму в размере 689 000 руб. 00 коп.

ГПК РФ ч. 1 ст. 88 определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а из положений ч. 1 ст. 98 следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банк, как указывалось выше, для определения рыночной цены заложенного имущества в соответствии с п. 5.7 Общих условий был вынужден обратиться в ООО «Норматив», которое по его заданию изготовило заключение специалиста-оценщика от ДД.ММ.ГГГГ №, и за эти услуги оценки Банк выплатил ООО «Норматив» денежную сумму в размере 1 000 руб. 00 коп., в связи с чем данные судебные расходы Банка в условиях удовлетворения его исковых требований по вопросу обращения взыскания на предмет залога подлежат взысканию в полном объеме с ФИО3, как собственника Спорного автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче искового заявления к ФИО1 уплатил государственную пошлину в общем размере 48 785 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями, а поскольку денежные требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подпп. 1, 3 п. 1 ст. 333-19 НК РФ суд взыскивает: 1) с ФИО1 в пользу Банка возврат государственной пошлины в размере 28 785 руб. 00 коп. (по требованиям о взыскании кредитной задолженности); 2) с ФИО3 в пользу Банка возврат государственной пошлины в размере 20 000 руб. 00 коп. (по требованиям об обращении взыскания на предмет залога).

ФИО2, согласно представленным доказательствам, на дату разрешения гражданского дела утратил имущественные права на Спорный автомобиль, в связи с чем он не несет каких-либо финансовых обязательств перед Банком, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований Банка к ФИО2

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк», имеющего ИНН <***>, к ФИО1, имеющему паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), ФИО3, имеющему паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 378 462 руб. 31 коп., из которых: 1 207 763 руб. 54 коп. - просроченный основной долг; 136 122 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 10 041 руб. 00 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 24 535 руб. 00 коп. - страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 785 руб. 00 коп., а всего ко взысканию 1 407 247 руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «ТБанк» судебные расходы, связанные с рассмотрением гражданского дела: А) по уплате государственной пошлины на сумму 20 000 руб. 00 коп.; Б) по получению заключения специалиста-оценщика в Обществе с ограниченной ответственностью «Норматив» на сумму 1 000 руб. 00 коп., а всего ко взысканию 21 000 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на являющийся предметом залога по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № автомобиль «LADA (ВАЗ) VESTA» категории В, VIN №, выпущенный в 2016 г., находящийся в собственности ФИО3, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного залогового имущества в размере 689 000 руб. 00 коп.

Денежные средства, вырученные от продажи указанного залогового имущества, направить на погашение задолженностей ФИО1 и ФИО3 перед Акционерным обществом «ТБанк» по данному судебному акту, но с возвращением ФИО3 денежных средств, оставшихся после выплаты этих задолженностей, оплаты расходов, связанных с реализацией заложенного имущества (при наличии таковых).

В остальной части исковые требования Акционерного общества «ТБанк», имеющего ИНН <***>, к ФИО1, имеющему паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), ФИО3, имеющему паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), а также в полном объеме к ФИО2, имеющему паспорт гражданина РФ (серия №, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), - оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявления об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения им копии этого судебного акта при наличии у них уважительных причин для неявки в судебное заседание и доказательств, имеющих существенное значение для правильного разрешения гражданского дела.

Решение может быть обжаловано участниками процесса также и в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения, путем подачи апелляционной жалобы через Манский районный суд Красноярского края, а в случае если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений, при этом ответчики вправе принести апелляционные жалобы только после соблюдения процедуры подачи заявлений об отмене заочного решения.

Председательствующий А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 03 июля 2025 г.

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2025 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края А.П. Мордвинов