УИД 64RS0028-01-2024-002301-37
Дело № 2-1355/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
7 мая 2025 г. г.о. Самара
Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тимагина Е.А., при секретаре Алимовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к И.К.Д. о взыскании кредитной задолженности,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к И.К.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258 321,59 руб., из которых: основной долг – 162 331,23 руб., сумма процентов з пользование кредитом - 6 498,62 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 88 593,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 502,18 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 749,65 руб., указав, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 190 000 руб. под 20% годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Банке. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила – 4 318,91 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 593,56 руб., что является убытками Банка.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик И.К.Д. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством не обращалась. В почтовое отделение не явилась, направляемая в его адрес почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.
При таких обстоятельствах, действия ответчика суд расценивает, как нежелание участвовать в рассмотрении дела и на основании ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ считает его надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
На основании ст. ст. 48, 167, 233 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, по имеющимся доказательствам.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Частью 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 данного Закона).
Статьи 307, 309 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.
Статьями 809, 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ закреплена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ И.К.Д. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявление о предоставлении потребительского кредита. Пароль подтверждения введен клиентом. Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и И.К.Д. (заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 190 000 руб. на 84 месяца под 20% годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 318,91 руб. не позднее 26 числа каждого календарного месяца по графику платежей.
Кроме того, пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплаты процентов в виде неустойки (штрафа, пени) размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, подписан в электронном виде посредством использования систем «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Выдача кредита И.К.Д. осуществлена путем перечисления денежных средств в размере 190 000 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, состоящем в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с И.К.Д. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 491,87 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 912,46,72 руб.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> (и.о. мировогосудьи судебного участка № <адрес>) указанный судебный приказ по возражения должника относительно его исполнения отменен.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен И.К.Д. ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 593,56 руб., что является убытками Банка.
Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 258 321,59 руб., из которых: сумма основного долга – 162 331,23 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 6 498,62 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 593,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 502,18 руб.; сумма комиссии за направлении извещений – 396 руб.
Суд принимает представленный расчет, поскольку он подробный и произведен исходя из истории операций по кредитному договору, не противоречит действующему законодательству. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, свой контррасчет не представил.
Доказательства, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ответчиком суду не предоставлены.
Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что стороны заключили кредитный договор в письменной форме, согласовав все существенные его условия, ответчик подписал договор в электронном виде, при этом Банк выполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика, а ответчик взял на себя обязательство возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. С содержанием условий договора, и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается электронной подписью ответчика. Договор И.К.Д. в установленном законом порядке не оспорен и с момента его заключения ДД.ММ.ГГГГ никаких замечаний по поводу условий договора, ущемляющих его права как потребителя, от И.К.Д. не поступало. Ответчик, являясь должником по договору, его условия в части погашения суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем приходит к выводу о том, что вышеуказанная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке по представленному истцом расчету в общем размере 258 321,59 руб., не доверять которому у суда оснований не имеется.
На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Оплата истцом госпошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом удовлетворения исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 749,65 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с И.К.Д. Камилы Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выданный ОВД <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 258 321 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 749 руб. 65 коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через Волжский районный суд <адрес>
Судья: Е.А. Тимагин
Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Е.А. Тимагин