Гражданское дело №

№

Решение

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 28 марта 2023 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.,

при секретаре Черенцовой Л.П.,

с участием представителя ответчика ФИО1-.ФИО2, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты> года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Стрежевской городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком заключён кредитный договор № согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 175 000 рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. № Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. № индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. № Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на дату ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на дату ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 261 263, 00 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 56 699,02 руб. в том числе: просроченные проценты в размере 4856,80 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 47 642, 22 руб., иные комиссии в размере 4200,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемником <данные изъяты> по всем обязательствам, в том числе вытекающим из данного кредитного договора.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредиту в размере 56699.02 руб., по уплате государственной пошлины в размере 1900,97 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176,00 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты> лет извещённая надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием представителя ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО2 исковые требования не признал в полном объёме, не оспаривал доводы, изложенные в иске в обоснование требований. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 261263,00 руб., тем самым исполнил обязательства в полном объёме, просил суд отказать в удовлетворении иска в полном объёме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключён посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В порядке ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ путём акцепта заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № между <данные изъяты> и ФИО1 заключён смешанный договор включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях (далее договор кредитования) изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Вид кредита <данные изъяты> улучшение <данные изъяты> Валюта кредита рубль. Номер счета №. Срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев. Сумма кредита 175 000,00 руб. Ставка <данные изъяты>% годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа <данные изъяты> число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа 8583,00 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита <данные изъяты>% от ежемесячных платежей, но не менее 8000,00 руб. Целевое назначение кредита улучшение автотранспортного средства, пеня начисляемая на сумму неразрешённого (технического) овердрафта 50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 590,00 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчётов с применением пластиковых карт <данные изъяты>% минимум 250 руб. Графиком погашение кредита предусмотрена сумма платежа по кредиту в размере 8583, 00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ платёж составляет в размере 8553,36 руб. Подписывая настоящее заявление ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка. Просил банк произвести акцент оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления, путём совершения совокупности следующих действий: открыть текущий счёт (далее банковский специальный счёт или БСС) в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Обязался уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. Согласился с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа и списывается банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в её уплате. Подписывая настоящее заявление, заявляет о своём предложении (оферте) банку заключить договор о дистанционном банковском обслуживании (договор ДБО) на условиях, изложенных в правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (далее Правила ДБО) и тарифах банка, согласие на подключение к сервисам дистанционного обслуживания «Интернет-банк», «Мобильный банк», «SMS-банк» и системе «IVR» (далее сервисы ДБО). Подтвердил, что ознакомлен с правилами ДБО, а также тарифами банка, которые будут взыматься в случае заключения договора ДБО, просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления (л.д. №).

Кредитор выполнил свои обязательства по переводу денежных средств на счёт заёмщика, при этом заёмщиком допускались нарушения условий кредитного договора в части внесения платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Заёмщик принятые на себя обязательства в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом, несвоевременно и в неполном объёме вносил платежи в счёт погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц (л.д. <данные изъяты>).

В силу п.2 ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединённого юридического лица. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Восточный экспресс банк».

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 56 699,02 руб. в том числе: просроченные проценты в размере 4856,80 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 47 642, 22 руб., иные комиссии в размере 4200,00 руб. (л.д. №).

Данный расчёт проверен судом и признан арифметически верным. Размер задолженности по кредитному договору и период её образования не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм суду не представлены, иной расчёт задолженности и процентов по кредитному договору сторонами не приведён, а также в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком, представителем ответчика не представлены доказательства, погашения задолженности по вышеуказанному кредиту в полном объёме в ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу указанных правовых норм и их разъяснений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключён сторонами до ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последнее погашение кредита по договору в сумме 10500,00 руб. производилось заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего гашение задолженности не производилось.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу <данные изъяты> задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 499,02 руб., государственной пошлины в размере 887,49 руб. отменен (л.д. №), то есть истец обратился к мировому судье о взыскании данной задолженности уже за пропуском срока исковой давности.

Учитывая изложенное, а также приведённые нормы и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд, исчислив срок исковой давности отдельно по каждому платежу, пришёл к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, подлежащих выплате, срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ. С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтовой связью, о чём и имеется штамп почта России (л.д. №). С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец к суду не обращался.

В соответствии с п. 2 ст.199 Гражданского Кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Принимая во внимание изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 699,02 руб.

Учитывая, что в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1900,97 руб., в размере 176,00 руб. по оплате услуг по нотариальному заверению копии доверенности представителя возмещению не подлежат, в связи с отказом в иске о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья (подпись) Родионова Н.В.

Мотивированный текст изготовлен ДД.ММ.ГГГГ