Дело № 2-2206/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 18 ноября 2022 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.,

при секретаре Смолдыревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк) просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 22.07.2021 по 18.04.2022 в размере 613963 руб. 99 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 499964 руб., просроченные проценты в размере 75382 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 317 руб. 10 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 272 руб. 98 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 1428 руб. 80 коп., дополнительный платеж в размере 36599 руб., и расторгнуть указанный кредитный договор, мотивируя свои требования доводами о том, что на основании указанного договора, заключенного 01.12.2020 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк», ответчику был предоставлен кредит в сумме 499964 руб. на условиях уплаты процентов размере 22,40 % годовых по безналичным операциям, и 23,90% годовых по наличным операциям. В период пользования кредитом заёмщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, допускал нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов, в связи с чем ему в соответствии с условиями договора были начислены пени. В связи с нарушением ответчиком условий договора Банк направил ему уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. В связи с тем, что 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс Банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», право требования к ответчику образовавшейся задолженности на основании ст. 58 ГК РФ перешло к истцу.

Истец, извещенный надлежащим образом посредством электронной связи, своего представителя не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Во исполнение определения суда о подготовке к судебному разбирательству представил информацию о том, что после подачи искового заявления в суд платежи по договору не производились, размер задолженности не изменился.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом телефонограммой, в судебное заседание не явился, указав, что возражений не имеет.

С учетом извещения ответчика и ходатайства представителя истца, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (часть 2).

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно анкете-заявлению на получение потребительского кредита ФИО1 01.12.2020 обратился в ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) с заявлением о предоставлении потребительского кредита в виде кредитной карты на сумму 500000 руб. сроком на 60 месяцев.

Из индивидуальных условий заключенного между ответчиком и Банком 01.12.2020 договора кредитования №, следует, что между сторонами согласованы условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Кредит наличными», в соответствии с которыми установлен лимит кредитования в сумме 500000 руб. сроком возврата – до востребования, на условиях уплаты 22,40 % годовых за проведение безналичных операций, 23,90% годовых за проведение наличных операций.

В соответствии с пунктами 6,8 договора погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета заёмщика в сумме минимального обязательного платежа в размере 15967 руб., который вносится заёмщиком на текущий банковский счет и поддерживается на установленную дату.

Пунктом 15 договора предусмотрена необходимая для заключения договора услуга, которая заключается в выпуске Банком карты платежной системы Visa, за оформление которой для заёмщика установлена плата в размере 800 руб.

Заемщик ФИО1 обязался ежемесячно производить гашение кредита и процентов в предусмотренной договором сумме. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договором предусмотрено начисление неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченного долга и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки (пункт 12 договора). С условиями кредитного договора ответчик была ознакомлен, о чем имеется его собственноручная подпись.

Также заёмщик выразил согласие на дополнительные платные услуги, в том числе страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», на оформление услуги Страхование банковских карт «Защитник карт» от АО «Макс», на оформление услуги Страхования от несчастных случаев от САО «Ресо-Гарантия», о чем имеются его собственноручные подписи.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, обстоятельств заключения договора потребительского кредита, получение от Банка заёмных денежных средств на полученную у Банка кредитную карту не отрицал.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности заключения между сторонами кредитного договора и возникновении между сторонами взаимоотношений займа на содержащихся в представленных документах условиях, исполнение которых ответчик принял на себя добровольно, располагая полной информацией о предложенной услуге, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту, комиссиях, штрафных санкциях, дополнительных платных услугах, в том числе по страхованию.

Согласно расписке в получении и выписке по счету, карта с номером № была получена заёмщиком, и использовалась им в период с 01.12.2020 по 17.02.2021.

Согласно содержащимся в выписке и расчете задолженности сведениям ответчик в счет погашения долга вносил платежи с 02.12.2020 по 16.02.2021 в общей сумме 151015 руб., в том числе 150000 руб. в счет основного долга, 200 руб. в счет процентов по кредиту, 815 руб. в счет комиссий за открытие и ведение карточных счетов.

На основании договора от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» присоединился к ПАО «Совкомбанк» с передачей последнему всех прав и обязанностей в отношении всех должников.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединённого юридического лица (п.2 ст. 58 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

В рамках досудебного урегулирования истец, на основании ст. 58 ГК РФ, как правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк» 18.01.2022 года направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности, в размере 613963 руб. 99 коп.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Данные требования закона ответчиком не исполнены.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено из условий кредитного договора, сторонами в письменной форме совершено соглашение о неустойке в размере 0,0548% от суммы просроченного платежа и начисленных процентов за каждый день просрочки и, согласно расчету, по состоянию на 18.04.2022 сумма исчисленной неустойки составила: 272,98 руб. за просроченный основной долг, и 1428,80 руб. за просроченный проценты.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст.333 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая суммы задолженности по основному долгу и процентам, период несоблюдения ответчиком своих обязательств по договору, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил, размер взыскиваемой задолженности не оспаривал.

Таким образом, исходя из имеющихся доказательств и требований упомянутых законов, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, будучи заемщиком по кредитному договору, не выполнил возложенные на него законом и договором обязанности по возвращению кредита и уплате процентов, в результате у него образовалась задолженность по кредитному договору в заявленной истцом сумме, поэтому при таких обстоятельствах имеются законные основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании образовавшейся задолженности.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из имеющихся доказательств, условий договора и упомянутых требований законов, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены принятые им на себя обязательства по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом, в связи с чем ответчику начислена неустойка за неисполнение обязательства, вследствие чего по состоянию на 18.04.2022 за ним образовалась задолженность по кредиту в сумме 613963 руб. 99 коп.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении условий договора заемщиком, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает кредитору основание требовать досрочного расторжения договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 15339,64 руб., в том числе от из суммы заявленных требований имущественного характера в размере 9339 руб. 64 коп., по платежному поручению от 22.04.2022 № 664, и от неимущественного требования в размере 6000 руб. по платежному поручению от 20.07.2022 № 1174, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному 01.12.2020 с ПАО «Восточный экспресс банк» за период с 22.07.2021 по 18.04.2022 в размере 613963 руб. 99 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 499964 руб., просроченные проценты в размере 75382 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 317 руб. 10 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 272 руб. 98 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 1428 руб. 80 коп., дополнительный платеж в размере 36599 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15339 руб. 64 коп., а всего 629303 (шестьсот двадцать девять тысяч триста три) руб. 63 коп.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 01.12.2020 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения – 24.11.2022 года.

Судья подпись Е.Ю.Ожегова

Копия верна

Судья Е.Ю.Ожегова