Дело № 2-192/2022

УИД: 22RS0036-01-2022-000222-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новичиха 21 октября 2022г.

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кутеевой Л.В.,

при секретаре Николаевой И.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 июля 2014 года, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 июля 2014 года, судебных расходов, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 1 июля 2014г. за период с 29 марта 2015г. по 05.06.2019г. в размере 349 039 рублей 35 копеек, из которых: сумма основного долга – 211 946 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 21 039 рублей 69 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 141 рубль 62 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 766 рублей 87 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 690 рублей 39 копеек.

Истец мотивирует свои требования тем, что определением мирового судьи судебного участка Новичихинского района от 6 февраля 2020г. судебный приказ от 29 января 2020г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 1 июля 2014г., отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

1 июля 2014г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 228 818 рублей 00 копеек, в том числе: 191 000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 37 818 рублей 00 копеек – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,90 % годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 228 818 рублей 00 копеек на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 191 000 рублей 00 копеек выданы ответчику через кассу офиса истца, 37 818 рублей 00 копеек перечислены истцом по распоряжению ответчика в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 690 рублей 64 копейки.

Обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняет.

Выпиской по счету подтверждается, что с момента заключения договора ФИО1 неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету задолженности на 26 сентября 2022г. составляет 349 039 рублей 35 копеек, из которых: сумма основного долга – 211 946 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 21 039 рублей 69 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 141 рубль 62 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 766 рублей 87 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что банк обращался с исковыми требованиями к мировому судье, где ею был заявлен срок исковой давности по данным кредитным обязательствам, судебный приказ был отменен. В настоящем заседании она просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Рассмотрев иск в рамках заявленных требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

Судом установлено, что 1 июля 2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 228 818 рублей 00 копеек, в то числе: 191 000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 37 818 рублей 00 копеек – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование под 24,90 % годовых сроком на 60 месяцев.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 228 818 рублей 00 копеек на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 6 690 рублей 64 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа 21 июля 2014г.

В Общих условиях договора содержатся условия, по которым списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в последний день соответствующего процентного периода, первый из которых начинается со следующего дня после даты предоставления кредита и равен 30 календарным дням, следующие начинаются со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода, каждый из которых равен 30 календарным дням (п. 1.1., 1.4.раздела II).

Пунктом 1.2 раздела I Общих условий договора предусмотрено, что по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В разделе II Общих условий договора указано, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Из текста искового заявления следует, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает.

В соответствие со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

25 июля 2015г. Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 349 039 рублей 35 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Документы, подтверждающие получение указанного требования ФИО1, в материалах дела отсутствуют.

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасил ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 июля 2014г.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору от 1 июля 2014г. № по состоянию на 26 сентября 2022г. составляет 349 039 рублей 35 копеек, из которых: сумма основного долга – 211 946 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 21 039 рублей 69 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 25 июля 2015г. по 5 июня 2019г.) – 114 141 рубль 62 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 766 рублей 87 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

20 января 2020г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка Новичихинского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 1 июля 2014г. № в размере 349 039 рублей 35 копеек за период с 28 марта 2015г. до 5 ноября 2019г.

29 января 2020г. мировым судьей судебного участка Новичихинского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 1 июля 2014г. № в размере 349 039 рублей 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 345 рублей 20 копеек, всего взыскано 352 384 рубля 55 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка Новичихинского района Алтайского края от 6 февраля 2020г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, поскольку должник принес возражения относительно судебного приказа.

При разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствие с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитным договором предусмотрено внесение платежей частями, последний платеж должен быть осуществлен 5 июня 2019г.

В силу п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено возвращение заемных денежных средств по частям в размере по 6 690 рублей 64 копейки, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту за период с 28 марта 2015г. до 5 ноября 2019г. в размере 349 039 рублей 35 копеек банк обратился к мировому судье 20 января 2020г.

Судебный приказ отменен 6 февраля 2020г.

Таким образом, срок исковой давности приостановлен на период судебной защиты с 20 января 2020г. по 6 февраля 2020г., что составляет 17 дней.

В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 июля 2014г. № в размере 349 039 рублей 35 копеек, в том числе сумма основного долга – 211 946 рублей 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 21 039 рублей 69 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 141 рубль 62 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 766 рублей 87 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, истец обратился 29 сентября 2022г. Следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек 23 июня 2022г.

Истец в течение трехлетнего срока с 6 июня 2019г. вправе был воспользоваться судебной защитой, выбрав способ, предусмотренный положениями ст.12 Гражданского кодекса РФ, однако данным правом своевременно не воспользовался.

Вместе с тем, ходатайств о восстановлении пропущенного срока истец в суд первой инстанции не предъявлял, считая срок не пропущенным.

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 июля 2014 года, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новичихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022г.

Судья

Новичихинского районного суда

Алтайского края Л.В. Кутеева