Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 409 317,83 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 35 247 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>: <адрес>, кадастровый номер земельного участка: №.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО (далее-Банк) и ФИО1 (ответчик, заемщик) заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее - кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в размере 5 100 000 руб., на срок 220 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а Ответчик обязалась в установленном кредитным договором порядке возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты за пользование кредитом по ставке 11,55% годовых. В соответствии с п. 12 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения: квартиры по адресу (строительному): <адрес>, <данные изъяты>., в т.ч. жилой (проектной) площадью 15,56 кв.м., кадастровый номер, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположен предмет ипотеки: №. На момент заключения договора собственником Объекта являлся ФИО5 По условиям п. 11.1 кредитного договора, оценка (залоговая стоимость) квартиры составляет 6 100 000 руб. Согласно п. 11.1 кредитного договора, ипотека в силу закона является обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номерами №, что подтверждается Договором уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил обязательство по предоставлению Ответчику кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 409 317,83 руб., в том числе: 5 036 140,35 руб. - задолженность по основному долгу, 361 953,66 руб. – задолженность по процентам, 11 223,82 руб. – задолженность по пене.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 409 317,83 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 35 247 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка: №.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебном заседании отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, что в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом; судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица; судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле; имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса; имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия; имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ). В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении. Иного места пребывания ответчика суду не известно. Таким образом, ответчик ФИО1 извещалась судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебное заседание не явилась, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представила. Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит в сумме и порядке, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить проценты за пользование им и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора: сумма кредита – 5 100 000 руб.; срок действия договора – договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного исполнения сторонами взятых на себя по Договору обязательств и завершения взаиморасчетов, срок возврата кредита – 160 месяцев, с даты фактического предоставления Кредита, на условиях, установленных Договором. Стороны договорились: в случае заключения Заемщиком договора страхования, соответствующего условиям, указанным в п. 10.4 Договора, с даты предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет 9,55 % годовых. В случае неисполнения (прекращения/не пролонгации Договором страхования) Заемщиком обязанности по личному и/или титульному страхованию, предусмотренной п. 10.4 договора, свыше 30 календарных дней, Банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки на 2 процентных пункта в порядке, указанном в пунктах 20.7.1. – 20.7.3 Договора (п.1-4 Кредитного договора). Пунктом 7 Кредитного договора установлено, что количество платежей Заемщика соответствует количеству месяцев в соответствии с п. 2.2 Договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 56 477,41 руб. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных Договором. Периодичность уплаты платежей Заемщиком по договору: ежемесячно. Оплата происходит в даты, указанные в Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью договора. Способы исполнения Заемщиком денежных обязательств по договору кредита обеспеченному ипотекой определены п.п. 9, 9.1 Кредитного договора. В соответствии с п. 10 Кредитного договора, для Заемщика предусмотрена обязанность заключить с Банком договор банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается ТБС), элементы которого включены в Договор, заключить УДБО. На основании п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по Договору является: квартира по адресу (строительному): <адрес>, <адрес> <адрес>, <данные изъяты>, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположен предмет ипотеки: №, стоимостью 6 100 000 руб. На этапе строительства дома, в котором расположен указанный объект недвижимости, до момента его передачи Продавцом (застройщиком) Залогодателю по акту приема-передачи предметом ипотеки (залога) являются Права требования. Кредит предоставляется для целевого использования, приобретения Предмета ипотеки, указанного в п. 11.1 Договора. Предмет ипотеки приобретается в собственность ФИО1 путем заключения Договора приобретения Объекта недвижимости, с использованием кредитных средств Банка, между ФИО1 и ФИО5 в соответствии с п. 12 Кредитного договора. В силу п. 13 Кредитного договора, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной кредитной задолженности по Договору (включительно), если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются. Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Банком. Согласно п. 19.2-19.4 Кредитного договора, залогодатель в целях обеспечения, принятых на себя Заемщиком по договору о предоставлении денежных средств обязательств, передает в ипотеку (залог) Банку Предмет ипотеки. Денежные обязательства заемщика. Возникающие из Договора, обеспечены способами, предусмотренными в п. 11.1 Договора. Права Банка на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному Договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению Закладной. Залогодателями предмета ипотеки являются: ФИО1

Кредит предоставляется Заемщику путем зачисления всей суммы кредита на ТБС № (по тексту – ТБС) в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), открытый на имя ФИО1 Заемщик ФИО1 выразила согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания Договора Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий. Подписывая договор, Заемщик также подтверждает, что График платежей от банка ею получен и порядок уплаты ежемесячных платежей ей разъяснен и понятен (п.23.20 Кредитного договора). Полная стоимость кредита 13,565 % годовых. График погашения получен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл Заемщику ТБС и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 5 100 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (Цедент) и ФИО1 (Цессионарий) заключен договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, по условиям п.1.1 Договора, Цедент на условиях, указанных в настоящем договоре, уступает Цессионарию за плату все принадлежащие ему права (требования) по договору участия в долевом строительстве «Многоквартирный жилой дом по <адрес> в <адрес>» расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> №Ж(9)-03 от ДД.ММ.ГГГГ объекта долевого строительства (далее-объект), входящего в состав многоэтажного дома, <данные изъяты>., расположенного на земельном участке по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка №, а Цессионарий принимает права (требования) к Застройщику. Цессионарий приобретает право (требование) с момента государственной регистрации настоящего Договора в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области (п. 1.3 Договора). Цена передачи прав и обязанностей по настоящему договору составляет 6 100 000 руб. Оплата Участником долевого строительства стоимости настоящего договора производится в следующем порядке: сумма собственных средств в размере 1 000 000 руб. оплачивается за счет собственных средств в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации настоящего договора и ипотеки в силу закона в пользу Банка/Кредитора в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, с предоставлением платежного поручения. Сумма в размере 5 100 000 руб. оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее-Кредитный договор), заключенному между ФИО1 (далее-Заемщик) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее-Банк/Кредитор) в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации настоящего договора и ипотеки в силу закона в пользу Банка/Кредитора в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области (п. 2.1-2.2 Договора).

Настоящий Договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Специализированный застройщик Строительная компания «Корона» (Застройщик) и ФИО1 (Участник долевого строительства) подписан Акт приема-передачи объекта долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, в соответствии с Договором участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, разрешением на ввод в эксплуатацию от ДД.ММ.ГГГГ №-ru№ Застройщик передал, а Участник долевого строительства принял следующий объект долевого строительства, расположенный в многоквартирном жилом доме по адресу: <адрес> границах земельного участка с кадастровым номером №.

Банком получена закладная, которая удостоверяет права кредитора на получение исполнения по денежным обязательствам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между должником и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пп. «в» п. 21.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае полной или частичной утраты, или повреждения Предмета ипотеки.

В связи с неоднократным допущением просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, истцом в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено Требование о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 5 303 591,84 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в четырнадцатидневный срок с момента направления требования. Однако сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 5 409 317,83 руб., в том числе: 5 036 140,35 руб. - задолженность по основному долгу, 361 953,66 руб. – задолженность по процентам, 11 223,82 руб. – задолженность по пене.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. При этом судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 409 317,83 руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации. В соответствии с ч. 1 ст. 13 указанного ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Согласно ч. 1 ст. 50 указанного ФЗ, Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Из представленного в материалы выписки из ЕГРН следует, что собственником имущества, указанного в п. 11 Кредитного договора, является ФИО1, существующее ограничение прав и обременения объекта недвижимости – ипотека, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что размер требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд находит необходимым указать, что если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога, а также в решении суда, суд в порядке ст. 201 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге (п. 13 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ)).

Поскольку ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимости (ипотекой), следовательно, Банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество:

- <данные изъяты> жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка: №.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (АО) с ответчика с учетом требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 247 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 409 317,83 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 247 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка: №.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 27.12.2022.

Судья