К делу № 2-115/2023 года

УИД № 70RS0005-01-2022-002975-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Брюховецкая Краснодарского края 13 апреля 2023 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Е.В.,

секретаря судебного заседания Юрченко А.С.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

законного представителя несовершеннолетних ответчиков К.Г.Н., К.Н.Н., К.Н.Н. ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к К.Г.Н., К.Н.Н., К.Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к несовершеннолетним К.Г.Н., К.Н.Н., К.Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 24.03.2021 года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №<......>, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 449 582,92 рублей под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.8 договора залога №<......>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.12 кредитного договора №<......>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.1.4 Договора с 24.03.2022 процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75 процентных пункта, в связи с прекращением участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты. В соответствии с п.1.17 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: здание (жилой дом, здание – жилой дом с мансардой), <......>, кадастровый номер <......>; земельный участок, размер земельного участка <......> кв.м., расположенный по адресу: <......>, кадастровый номер <......>, принадлежащие ФИО3 на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам 26.04.2022 года, на 08.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 123 348,41 рублей. По состоянию на 08.10.2022 года задолженность составила 428 058,28 рублей, из которых: просроченные проценты – 35 012,37 рублей; просроченная ссудная задолженность – 390 370,11 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 363,70 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 265,88 рублей; неустойка на просроченные проценты – 46,22 рублей. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 750 000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки – Здание (жилой дом) составляет 550 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 200 000 рублей. <......> года ФИО3 умер.

Истец просит суд:

взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 428 058,28 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 480,58 рублей.

взыскать за счет наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 09.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

взыскать за счет наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание (жилой дом, здание – жилой дом с мансардой), <......>, кадастровый номер <......> земельный участок, размер земельного участка <......> кв.м., расположенный по адресу: <......> кадастровый номер <......>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 750 000 рублей, а именно: стоимость Здания (жилого дома) составляет 550 000 рублей, стоимость земельного участка составляет 200 000 рублей (согласно п.3.1 Договора залога), принадлежащие на праве собственности ФИО3.

расторгнуть кредитный договор №<......> между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании иск поддержала в полном объеме, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, не возражала против отсрочки исполнения решения суда.

Законный представитель несовершеннолетних ответчиков К.Г.Н., К.Н.Н., К.Н.Н. ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что принимает меры к заключению мирового соглашения, для чего нужно внести текущую задолженность по кредиту в сумме около 90 000 рублей, просила отсрочить исполнение решения на шесть месяцев ввиду трудного материального положения, так как у нее четверо детей, отчим детей находится в зоне СВО.

Представитель отдела по вопросам семьи и детства администрации муниципального образования Брюховецкий район по доверенности ФИО4 представила суду ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, просила принять решение с учетом соблюдения прав и законных интересов несовершеннолетних детей.

Третье лицо не заявляющее самостоятельные требования ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, представила в суд отзыв в котором указала, что несмотря на завещание, составленное ФИО3 в её пользу, вступать в наследство после его смерти она не намерена. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу при имеющейся явке лиц, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что исковые требования подлежат удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 24.03.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №<......>, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 449 582,92 рублей под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.8 договора залога №<......>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.12 кредитного договора №<......>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО3 кредит, зачислив указанные денежные средства на банковский счет ответчика.

Согласно п.1.4 Кредитного договора №<......> с 24.03.2022 процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75 процентных пункта, в связи с прекращением участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты.

В соответствии с п.1.17 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: здание (жилой дом, здание – жилой дом с мансардой), <......>, кадастровый номер <......>; земельный участок, размер земельного участка <......> кв.м., расположенный по адресу: <......> кадастровый номер <......>, принадлежащие ФИО3 на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п.6.2 Общих условий: «В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

В силу п.5.4.3 Общих условий: «В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

В соответствии с п.8.1 Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В силу п.8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 750 000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки – Здание (жилой дом) составляет 550 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 200 000 рублей.

Заемщик ФИО3 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 123 348,41 рублей, заемщик умер 28 марта 2022 года, просроченная задолженность по основному долгу и по процентам возникла с 26.04.2022 года. На 08.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляла 166 дней.

По состоянию на 08.10.2022 года задолженность составила 428 058,28 рублей, из которых:

-просроченные проценты в размере 35 012,37 рублей;

-основной долг в размере 390 370,11 рублей;

-текущие проценты на основной долг в размере 2 363,70 рублей;

-неустойка на просроченный основной долг в размере 265,88 рублей;

-неустойка на просроченные проценты в размере 46,22 рублей.

До настоящего времени обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3 являются его несовершеннолетние дети – К.Н.Г., <......> года рождения, К.Н.Н., <......> года рождения и К.Н.Н., <......> года рождения. Наследство состоит из: земельного участка площадью <......> кв.м. с кадастровым номером <......> с кадастровый стоимостью 331 874,10 рублей и жилого дома с мансардой и пристройкой площадью 83,5 кв.м. с кадастровым номером <......> с кадастровой стоимостью 864 023,69 рублей, находящихся по адресу: <......>

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. С учетом п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из указанных положений закона следует, что имущественные обязанности наследодателя в виде кредитного долга умершего ФИО3 входят в состав наследственного имущества, при этом кадастровая стоимость имущества, которое унаследовали после смерти ФИО3 его несовершеннолетние дети К.Г.Н., К.Н.Н. и К.Н.Н., превышает размер обязательств умершего перед истцом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положения ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита не исполняются с апреля 2022 года, в связи с чем имеется просроченная задолженность продолжительностью более трех месяцев, и сумма неисполненного обязательства превышает 5 % от размера стоимости залогового имущества, требования кредитора о досрочном исполнении обязательства не исполнены, спора о стоимости заложенного имущества не имеется, на основании ст.ст. 809 и 348, 340 ГК РФ суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, установив его начальную продажную стоимость в размере 750 000 рублей, как установлено договором залога.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что неисполнение кредитного обязательства сроком около года приносит ущерб истцу, который в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, имеются основания, установленные ст. 450 ГК РФ для расторжения кредитного договора.

Согласно ч.3 ст. 809 ГК РФ и ст. 330 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки, предусмотренной договором и договорных процентов начиная с 09 октября 2022 года до дня вступления решения суда в законную силу ( что не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества).

Согласно ст. 203 ГК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Суд считает, что ходатайство представителя ответчиков об отсрочке исполнения решения суда подлежит удовлетворению ввиду трудного материального положения ответчиков, которые лишились отца и мать которых испытывает материальные затруднения, имея на содержании четверых детей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Исковые требования удовлетворены полностью, следовательно судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере – в сумме 13 480,58 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к К.Г.Н., К.Н.Н., К.Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с несовершеннолетних К.Г.Н., <......> года рождения, уроженца <......>, проживающего по адресу: <......> К.Н.Н., <......> года рождения, уроженца <......>, проживающего по адресу: <......> К.Н.Н., <......> года рождения, уроженки <......>, проживающей по адресу: <......> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, 46) задолженность по кредитному договору №<......> от 24.03.2021 года в размере 428 058,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 480,58 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых на сумму основного долга 390 370,11 рублей, начиная с 09 октября 2022 года до дня вступления решения в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России по состоянию на 24 марта 2021 года от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09 октября 2022 года до дня вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <......> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор от 24 марта 2021 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3.

Отсрочить исполнение решения суда сроком на шесть месяцев со дня вступления в законную силу решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.05.2023 года.

Судья Дорошенко Е.В.