Дело №2-1008/2022

УИД 54RS0001-01-2021-004497-29

Поступило в суд 12.09.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» декабря 2022 года р.п. Мошково Новосибирской области

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мухиной М.В.,

при секретаре Фризен Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в районный суд с вышеназванным иском, в котором просила взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 58820,59 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 6528,20 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014; 168049,62 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.10.2014 по 27.04.2021; 50000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 27.04.2021; проценты по ставке 44,00 % годовых на сумму основного долга 58820,59 руб. за период с 28.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 58820,59 руб. за период с 28.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование доводов иска указала, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60560 рублей на срок до 28.02.2019 из расчета 44,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 28.02.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 44,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.10.2014 по 27.04.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 27.04.2021 составила: 58820,59 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 6528,20 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014; 168049,62 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 27.04.2021; 697612,20 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 27.04.2021. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 697612,20 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50000 руб.. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 50000 руб..

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «<данные изъяты>» в лице Конкурсного управляющего <данные изъяты>. и ИП <данные изъяты>. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии <данные изъяты> исполнены в полном объеме. Между <данные изъяты>. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении иска в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила.

Представители третьих лиц КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Управления Роспотребнадзора в Мошковском районе Новосибирской области, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причин неявки суду не сообщили.

Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ИП ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422) (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п.1 ст.807, п.1 ст.809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-оферты № о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24) АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предоставил заемщику ФИО2 посредством акцептованного заявления оферты кредит в сумме 60560 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 39,90 годовых, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно Условиями кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, также Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из Кредитного Договора.

Заемщик ФИО2 обязалась уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом равными платежами ежемесячно 28 числа каждого месяца в размере 2510 рублей. Последний платеж в сумме 1679,71 руб. должен быть не позднее 28.02.2019.

ФИО2 указала, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Банк свои обязательства выполнил и предоставил ФИО2 кредит в сумме 60560 руб.

Ответчик ФИО2 не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила.

На 27.04.2021 у должника образовалась задолженность: 58820,59 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 6528,20 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014; 168049,62 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.10.2014 по 27.04.2021; 697612,20 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст.388 ГК РФ).

Исходя и положений параграфа 2 главы 42 ГК РФ обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 №120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон, ни ст.819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Заключенный между ответчиком и КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО кредитный договор не предусматривает необходимость получения согласия ответчика на передачу прав кредитора третьим лицам, и предусматривает право Банка уступить полностью или частично права требования по кредитным договорам

В соответствии с со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Право кредитора передавать третьим лицам персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) прямо предусмотрено ч.2 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который допускает их передачу новому кредитору персональных данных заемщика в пределах, установленных законодательством Российской Федерации о персональных данных.

29.10.2014 между КБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому к ООО «<данные изъяты>» перешло право требования уплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и <данные изъяты>. (Цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии), согласно которому к <данные изъяты> перешло право требования уплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2.

Между <данные изъяты> и ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно выписке из Приложения к Договору уступки прав требования № к ИП ФИО1 перешло право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору на дату первоначальной уступки.

Таким образом, на основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга процентов, неустойки и прочее.

Истцом был также произведен расчет неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 30.10.2014 по 27.04.2021, которые составили 168049,62 руб., а также неустойки, которая составила 697612,20 руб.

Истец добровольно снизил сумму неустойку до 50000 рублей, которую полагает несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ответу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий БАНК РСБ (АО) решением Арбитражного суда г.Москвы от 10.10.2016 по делу №А40-165992/16 «САЕ» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. С даты отзыва лицензии у Банка (10.11.2015) по настоящее время от Заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования ИП ФИО1 к ФИО2 подлежат удовлетворению, и суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору №10-100639 от 28.02.2014 по состоянию на состоящую из: 58820 рублей 59 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 6528 рублей 20 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014; 168049 рублей 62 копейки - сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.10.2014 по 27.04.2021; 50000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 27.04.2021.

Истец также просит взыскать с ответчика за период с 28.04.2021 по день фактического погашения задолженности проценты за пользование кредитом по ставке 44% годовых и неустойку по ставке 0,5% в день от суммы основного долга.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом, а также взыскание неустойки за нарушение сроков погашения кредита до дня фактического погашения, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Из приведенных норм следует, что ответчик в случае нарушения срока возврата задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает истцу неустойку в размере 0,5% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

Судом установлено, что ответчиком не исполнена обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца также проценты за пользование кредитом по ставке 44% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с учетом его фактического погашения, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Поскольку в соответствии со ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, с ответчика согласно ч.2 ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджет в сумме 6033,98 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.02.2014 состоящую из:

- 58820 рублей 59 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014;

- 6528 рублей 20 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014;

- 168049 рублей 62 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 27.04.2021;

- 50000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 27.04.2021;

- проценты по ставке 44,00 % годовых на сумму основного долга 58820 рублей 59 копеек за период с 28.04.2021 по дату фактического погашения задолженности;

- неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 58820 рублей 59 копеек за период с 28.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6033 рубля 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 17 января 2023 года.

Судья М.В.Мухина