Дело № 2-766/2022

09 августа 2022 года город Вельск

29RS0001-01-2022-001041-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Пестерева С.А.,

при секретаре Хомовой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк кЗМГ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском кЗМГ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Обосновывают требования тем, чтоДД.ММ.ГГГГмежду Банком иЗМГзаключен кредитный договор№ на сумму 260905 рублей 87 копеек сроком на 27 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан электронной подписью аналогом собственноручной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена, условиями договора банковского обслуживания. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование до настоящего времени не исполнено. Поэтому просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 395389 рублей 34 копейки и расторгнуть кредитный договор.

Представитель ПАО Сбербанк на судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без их участия и на удовлетворении иска настаивают по тем же основаниям.

ЗМГв судебном заседании иск не признала, пояснив, что ее вынудили по телефону мошенники заключить кредит и полученными денежными средствами она не воспользовалась.

Выслушав ЗМГ, исследовав письменные материалы дела, доводы искового заявления, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.160 ГК РФ (в редакции Закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Банком (Кредитор) и ЗМГ (Заемщик) заключен кредитный договор№, путем подписания договора в электронном виде со стороны заемщика и акцепта банком путем зачисления кредита на счет ответчика на сумму 260905 рублей 87 копеек, по условиям которого кредит предоставляется под 19,9 % годовых на срок 27 месяцев, погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГЗаемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента и из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 260905 рублей 87 копеек.

Согласно п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение кредита осуществляется ежемесячно, платежная дата – 14 число каждого месяца, размер платежа 12066 рублей 02 копейки, всего 27 ежемесячных аннуитетных платежа.

Как следует из материалов дела, в том числе операций по договору№, ответчик неоднократно допускала нарушения порядка погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им, уплате неустойки. Данное требование не исполнено.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, условленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом приведен расчет суммы задолженности по названному кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ. Из данного расчета следует, что: просроченный основной долг - 260905 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 134483 рубля 47 копеек, Представленный суду расчет соответствует закону, ответчиком не оспаривается, а поэтому суд берет его за основу.

Согласно выписке о движении средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ от ЗМГ в счет погашения кредита поступило 1211 рублей 67 копеек, согласно условиям договора данная сумма направлена на погашение просроченных процентов. Других платежей в счет погашения кредита не поступало.

Согласно пп. «а» п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе неоднократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Расчет задолженности по основному долгу:

Согласно графику платежей первый платеж по основному долгу в размере 7656 рублей 35 копеек должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ, второй платеж – 7923 рубля 83 копейки должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ, третий платеж – 7924 рубля 80 копеек должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ, четвертый платеж – 8064 рубля 58 копеек должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ. Данные платежи в счет погашения кредита от ЗМГ не поступали, суммы вынесены на просрочку в соответствующие даты, указанные в графике платежей. В соответствии с вышеуказанными положениями пп. «а» п. 4.2.3 Общих условий остаток ссудной задолженности в размере 229336 рублей 31 копейка был вынесен Банком на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, задолженность по основному долгу составляет 260905 рублей 87 копеек и подтверждается операциями по счету.

Расчет просроченных процентов так же произведен исходя из графика платежей: первый платеж по процентам в размере 4409 рублей 50 копеек должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ, второй платеж – 4142 рубля 19 копейки должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ, третий платеж – 4141 рубль 22 копейки должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ, четвертый платеж – 4001 рубль 44 копейки должен быть погашен ДД.ММ.ГГГГ. Данные платежи в счет погашения процентов по кредиту от ЗМГ не поступали, суммы вынесены на просрочку в соответствующие даты, указанные в графике платежей. ДД.ММ.ГГГГ после вынесения на просрочку остатка по кредиту Банк начислял проценты на остаток просроченного основного долга в даты платежей исходя из процентной ставки 19,9 % годовых, количества дней в году (365 или 366) и периода просрочки. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов составляет 135695 рублей 14 копеек. В счет погашения принято от заемщика 1211 рублей 67 копеек. Соответственно задолженность ЗМГ по просроченным процентам составит 134483 рубля 47 копеек.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств обратному, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не представлено.

Постановлением следователя СО ОМВД России по от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ. В данном постановлении указано, что от действий неустановленного лица ЗМГ причинен ущерб на общую сумму 303905 рублей 87 коп. ДД.ММ.ГГГГ производство предварительного следствия по данному уголовному делу приостановлено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать 395389 рублей 34 копейки в счет задолженности по кредитному договору.

Также в соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, и исходя из того, что ответчиком, принятые на себя обязательства по договору не исполняются, и это свидетельствует о существенном нарушении условий договора, суд пришел к выводу о том, что заявленное требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ЗМГ подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что ее ввели в заблуждение при заключении кредитного договора, суд считает необоснованными, поскольку доказательств тому, что ответчик при заключении этой сделки не отдавал отчет своим действиям и не мог руководить ими в силу ст.56 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований в настоящее время для отказа в удовлетворении иска не имеется.

Суд рассмотрел данное дело по тем основаниям и требованиям, которые были заявлены истцом, поскольку согласно ст.39 ГПК РФ предмет и основание иска определяет истец.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере 13153 рубля 89 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН №, ОГРН №, к ЗМГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке Архангельской области, паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Архангельской области, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ЗМГ.

Взыскать сЗМГ пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору№отДД.ММ.ГГГГ в сумме 395389 рублей 34 копейки и 13153 рубля 89 копеек в счет возврата уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Архангельском областном суде, путем подачи апелляционной жалобы, через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.А. Пестерев