2-125/2025

УИД: 04RS0014-01-2025-000043-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе

председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

при секретаре Санжаловой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело№ 2-125/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к О.В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк ФИО1, действующий на основании доверенности, обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что банк на основании кредитного договора № от 19.07.2021 г. выдало гр. О.В.С. кредит в сумме 1 449 701,20 руб. на срок 176 мес. под 7,9% годовых на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадь <данные изъяты>., адрес: <адрес>. Кадастровый номер № и жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., адрес: <адрес>. Кадастровый номер №. Согласно выпискам ЕГРН вышеуказанная недвижимость оформлена на О.В.С. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 600 000 руб.

Представитель истца отмечает, что обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 10.12.2024 года задолженность ответчика составляет 1 013 757,76 руб., в том числе: просроченные проценты – 2 183,45 руб., просроченный основной долг – 1 011 574,31 руб.

На основании изложенного, представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2021 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с О.В.С. задолженность по кредитному договору № от 19.07.2021 года по состоянию на 10.12.2024 года в сумме 1 013 757 рублей 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2 183 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 1 011 574 рубля 31 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 137 рублей 58 копеек. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 19.07.2021 года: земельный участок, общая площадь <данные изъяты> адрес: <адрес> кадастровый номер № и жилой дом, общая площадь <данные изъяты>, адрес: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 600 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик О.В.С.. в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представив соответствующее заявление, в котором также указал о согласии с заявленными исковыми требованиями.

Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Так, из кредитного договора № от 19.07.2021 года усматривается, что ПАО Сбербанк предоставил гр. О.В.С. кредит в сумме 1 449 701,22 руб. под 7,90% годовых на срок – по истечении 175 месяцев, с даты фактического предоставления кредита. По условиям кредитного договору, расчет срока погашения ипотечного кредита за счет средств целевого жилищного займа – 06.01.2036 г. (пункт 2 договора).

Согласно п. 9 договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» № (специальный счет «Военная ипотека») либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях предусмотренных Общими условиями кредитования.

Пунктом 18 договора предусмотрен порядок предоставления кредита, а именно определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: 1) выдача кредита производится путем зачисления на счет № № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общий условий кредитования, а также после: поступления на Специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее 1 150 298,78 руб.

В соответствии с п. 11 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора, который будет находится в ипотеке у кредитора и у РФ в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя.

В п.12 договора указана цель использования заемщиком кредита: приобретение объектов недвижимости: жилой дом по адресу: <адрес> и земельный участок по адресу: <адрес> стоимостью 2 600 000 рублей 00 копеек. Договор – основание приобретение Объекта недвижимости – договор купли-продажи.

П. 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.5 Общий условий кредитования) в размере 5,50 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общий условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 Договора (в соответствии с п.4.4.20 Общий условий кредитования): в размере ? процентной ставки, действующей по договору в соответствии с п.4 Договора на момент расчета неустойки, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

В соответствии с кредитным договором № от 19.07.2021 года на Индивидуальных условиях кредитования, кредитор обязался предоставить заемщику, а заемщик обязался возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» на вышеуказанных условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека», являющихся неотъемлемой частью договора.

Из материалов дела следует, что 13.07.2021 г. гр. О.В.С.. уполномочил гр. Т.Е.В. по нотариальной доверенности, на совершение следующих действий: заключить и подписать от его имени в его интересах договор на получение кредита на покупку любого недвижимого имущества, в том числе жилого дома с земельным участком на территории Республики Бурятия, в соответствии со свидетельством о праве участника накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа, выданного ФГКУ «Федеральное управление накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», закладную, договор целевого жилищного займа, договор текущего счета, договор специального банковского счета, заявление участника накопительной ипотечной системы, подписать кредитный договор с ПАО Сбербанк. Доверенность выдана сроком на один год, удостоверена нотариусом.

С условиями договора о предоставлении кредита представитель Т.Е.В.., действуя в интересах заемщика О.В.С. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют подписи представителя заемщика в кредитном договоре № от 19.07.2021 г., графике платежей.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства кредитор в лице ПАО Сбербанк перед заемщиком О.В.С. выполнил и предоставил последнему денежные средства на условиях, оговоренных сторонами по кредитному договору. Между тем, как установлено в ходе рассмотрения иска, свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, суд считает обоснованным требования банка о взыскании суммы кредита, процентов.

Таким образом, с учетом изложенных норм закона и имеющихся в деле расчета задолженности, который проверен судом и признан верным, с заемщика подлежит уплате сумма задолженности по кредитному договору № № от 19.07.2021 г., по состоянию на 10.12.2024 года в сумме 1 013 757 рублей 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2 183 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 1 011 574 рубля 31 копейку.

Также суд считает обоснованным требование о расторжении кредитного договора в виду существенных нарушений договора со стороны заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее.

В названной части суд учитывает положение подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которому, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Относительно исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает следующее.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно условиям кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом следующего недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности заемщику О.В.С. (п. 11, 12 кредитного договора): жилой дом по адресу: <адрес> и земельный участок по адресу: <адрес> стоимостью 2 600 000 рублей 00 копеек. Договор – основание приобретение Объекта недвижимости – договор купли-продажи.

Приобретаемый жилом дом с земельным участком по указанному выше адресу предоставлены в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору, права банка как залогодержателя удостоверены закладной от 12.08.2021 г.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику (заемщику) О.В.С.. на публичных торгах в пределах залоговой стоимости земельного участка, установленной по соглашению сторон при заключении договора займа.

На основании пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В указанной части суд учитывает, что ходатайство о назначении оценочной экспертизы с целью определения стоимости заложенного имущества от участников процесса не поступило, спора между сторонами относительно стоимости залогового имущества на момент рассмотрения дела в суде не имеется, доказательств иной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Поэтому суд считает, что между залогодателем и залогодержателем достигнутого соглашение относительно начальной продажной ценой имущества на публичных торгах равной залоговой стоимости, установленной при заключении кредитного договора в размере 2 600 000 рублей.

При этом, суд считает необходимым разъяснить, что в соответствии с пунктом 4 ст. 348 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Учитывая изложенное, заявленные требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 65 137 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к О.В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк и О.В.С..

Взыскать с О.В.С. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 19.07.2021 года по состоянию на 10.12.2024 года в сумме 1 013 757 (один миллион тринадцать тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2 183 (две тысячи сто восемьдесят три) рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 1 011 574 (один миллион одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 31 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 137 (шестьдесят пять тысяч сто тридцать семь) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 19.07.2021 года:

Объекты недвижимости – земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый номер № и жилой дом, общая площадь <данные изъяты> адрес: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой – 2 600 000 (два миллиона шестьсот тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 07.03.2025 года.

Судья Жарникова О.В.