Дело № 2-1139/2025
УИД 36RS0001-01-2025-000837-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2025 года г. Воронеж
Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Филимоновой Т.В.,
с участием представителя истца по доверенности ФИО1,
при секретаре Иваниловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском и просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2024 за период с 10.09.2024 по 17.02.2025 в размере 10516914,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 166 906,25 руб., просроченный основной долг – 9 272 372,93 руб., неустойку за просроченный основной долг – 26 308,66 руб., неустойку за просроченные проценты – 51 326,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 809,20 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 10.03.2024 между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец выдал кредит ответчику в сумме 9 711 000,00 руб. на срок 60 мес. под 24,1 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика – посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за ответчиком образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд.
Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени извещался надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения. На телефонные звонки по имеющемуся в деле номеру ответчик не отвечает.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определения его условий (ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает возникновение у займодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено, что 10.03.2024 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (л.д. 38, 45).
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 10.03.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 38, 45).
Таким образом, 10.03.2024 между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в сумме 9 711 000,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, на срок 60 мес. под 24,1 % годовых (л.д. 12-13, 17-35).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика – посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 279 929,66 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 10 число месяца, первый платеж 10 апреля 2024 (л.д. 12).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 12 оборотная сторона).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (л.д. 12 оборотная сторона).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита, в связи с чем, за период с 10.09.2024 по 17.02.2025 образовалась задолженность в размере 10 516 914,10 руб., из которых: просроченные проценты – 1 166 906,25 руб., просроченный основной долг – 9 272 372,93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 26 308,66 руб., неустойка за просроченные проценты – 51 326,26 руб. (л.д. 16-37).
15.01.2025 кредитор направил требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 59).
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 10.09.2024 по 17.02.2025 составляет 10 516 914,10 руб., из которых: просроченные проценты – 1 166 906,25 руб., просроченный основной долг – 9 272 372,93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 26 308,66 руб., неустойка за просроченные проценты – 51326,26 руб. (л.д. 16).
Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, у суда не имеется оснований не доверять представленным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих доводы истца. В то время как ответчиком доказательств надлежащего исполнения кредитного договора либо опровергающих заключение самого договора, сумму задолженности не представлено. Расчет задолженности истца по основному долгу, процентам является математически верным, не оспаривается ответчиком в части правильности математического исчисления.
Кроме того, в силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 88 809,20 руб. (л.д. 4).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № .....) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № .....) задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2024 за период с 10.09.2024 по 17.02.2025 в размере 10 516 914,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 166 906,25 руб., просроченный основной долг – 9 272 372,93 руб., неустойку за просроченный основной долг – 26 308,66 руб., неустойку за просроченные проценты – 51 326,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 809,20 руб., а всего 10 605 723 (десять миллионов шестьсот пять тысяч семьсот двадцать три) руб. 30 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.В. Филимонова
Мотивированное решение изготовлено 19.05.2025.