Решение по делу № 2-199/2025 от 30.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело №2-199/2025 <данные изъяты>

УИД: 59RS0013-01-2025-000372-67

Мотивированное заочное решение составлено 30 мая 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года Пермский край,

с. Большая Соснова

Большесосновский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Колобовой О.И.,

при секретаре судебного заседания Шайдуллиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 12.01.2016 между Банком и ФИО1 (заемщик) был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заполнив и подписав заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, в долларах США и евро; представить доступ к ВТБ-Онлайн; представить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, последующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях. 13.12.2021 Клиент, произведя вход в систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. В этот же день Банк и ответчик заключили кредитный договор <***>, путем присоединения Ответчика к общим условиям кредитования и согласования индивидуальных условий кредита, по условиям которых истец обязался представить ответчику денежные средства в размере 378 000 рублей на срок по 13.12.2051, с взиманием за пользование кредитом 23,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства, однако ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец требует досрочно погасить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу плановые проценты за пользование кредитом и неустойку (пени) за нарушение срока возврата кредита, комиссию за коллективное страхование. До настоящего времени возникшая перед Банком задолженность ответчиком не погашена, требование Банка об её уплате оставлено без удовлетворения. По состоянию на 27.02.2025 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 13.12.2021 составляет 749 065,84 рублей, из которой: основной долг – 619 777,4 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 122 839,93 рублей, пени – 6 448,17 рублей. Обращаясь с настоящим иском в суд, Банк просит взыскать в заемщика возникшую перед ним задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 981,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства (ШПИ Почты России: 80401907285914), конверт возвращен с отметкой «истёк срок хранения».

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны. На основании статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

При таком положении в силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 117 и 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика по месту его регистрации, считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ответчик.

На официальном сайте Большесосновского районного суда Пермского края в сети «Интернет» имелась информация о времени и месте судебного разбирательства, поэтому при необходимой степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность воспользоваться этой информацией.

При таком положении суд считает ответчика извещённым о времени и месте судебного разбирательства. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 6.1, 167, 154, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела, в порядке заочного производства для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.01.2016 ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, согласно которому ей предоставлено комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 8-11) и подключен базовый пакет услуг: открыт мастер-счет в российских рублях и предоставлено обслуживание по указанным счетам; предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечена возможность его использования; предоставлен доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлен пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS- коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «контактная информация»; выданы УНК и пароль (л.д. 11-11 оборот).

Отношения между заемщиком и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка Системы ВТБ-Онлайн, подписание документов простой электронной подписью (ПЭП) регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО) (л.д. 12-21).

Доступ клиента в «ВТБ-онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе запроса и проверки пароля Клиента, который является строго конфиденциальным (п. 4.1 Приложение №1 к Правилам ДБО).

Клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн (при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п. 8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка (п. 6.4.1 Приложение №1 к Правилам ДБО).

В соответствии с п. 8.3 Правил ДБО Клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является:

-SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк)

-SMS-код/Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).

В соответствии с разделом 5 Правил ДБО стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту.

Электронный документ считается подлинным, если он надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком (п. 3.4.7 Правил ДБО).

13.12.2021 ФИО1 произвела вход в систему дистанционного банковского обслуживания, ознакомившись с условиями предлагаемого кредитного договора, подтвердила получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его ПЭП, и приняла условия кредитования. Заявка на кредит через официальный сайт Банка одобрена (л.д. 22-22 оборот). В этот же день между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения к Общим условиям и подписания Индивидуальных условий заключен кредитный договор <***>, по условиям которого: сумма кредита - 378 000 рублей, срок действий договора по 13.12.2051, процентная ставка – 23,5 % годовых, дата ежемесячного платежа – 20-е число каждого месяца, предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии банковского счета (заключении договора банковского обслуживания), за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия), банковский счет для предоставления кредита – <***> (л.д. 23-23 оборот). На получение кредита ответчиком заполнена анкета-заявление.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил ответчику денежные средства в размере 378 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №<***>, уведомлениями о транзакциях (л.д. 29, 30-30 оборот).

Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, несвоевременно вносила ежемесячную плату по кредиту, допускала просрочки.

25.10.2023 Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в т.ч. задолженности по кредитному договору <***>, установив срок оплаты не позднее 13.12.2023 (л.д. 35). Требование оставлено ответчиком без удовлетворения, обязательства по возврату кредита до настоящего момента не исполнены.

По состоянию на 27.02.2025 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 13.12.2021 составляет 749 065,84 рублей, из которой: основной долг – 619 777,4 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 122 839,93 рублей, пени – 6 448,17 рублей (л.д. 31-34 оборот).

Расчет истца судом проверен и признан обоснованным, каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, полного погашения задолженности по договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в заявленном размере.

Ответчик ходатайство о снижении неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду не заявлял. Учитывая сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, период просрочки внесения платежей, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки по своей инициативе.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Банка ВТБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13.12.2021 в размере 749 065,84 рублей, из которой: основной долг – 619 777,4 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 122 839,93 рублей, пени – 6 448,17 рублей

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 981,00 рублей, факт оплаты которых подтвержден представленным в материалы дела платежным документом (платежное поручение №193402 от 09.04.2025), должны быть отнесены на ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору КК-651079017285 от 13.12.2021 в размере 749 065,84 рублей, из которой: основной долг – 619 777,4 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 122 839,93 рублей, пени – 6 448,17 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 981,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Большесосновский районный суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.И. Колобова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>