Дело № 2-141/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2025 года п. Комсомольский
Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ИП ФИО1, банком предоставлен кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 33,5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 541 340 рублей 65 копеек. В адрес ответчиков Банком направлялись требования о досрочном возврате всей суммы кредита, которое до настоящего времени не выполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 541 340 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 827 686 руб. 66 коп.; просроченные проценты – 646 834 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 27 783 руб. 39 коп., неустойка за просроченные проценты – 39 035 руб. 90 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 62 789 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, ответчики ИП ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ИП ФИО1 в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования признает в полном объеме.
Из официального сайта Единого федерального реестра сведений о банкротстве https://bankrot.fedresurs.ru следует, что ответчики не являются банкротами и в отношении них не подано заявление о банкротстве.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доводы истца, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ)
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом (ст. 438 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Из абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него (ст. 819 ГК РФ).
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).
Между тем в соответствии с п. 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 263 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Общие условия кредитования), сформированное в АС «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, которое на основании пункта 13 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Указанное заявление было подписано простой электронной подписью (ЭП) заемщика.
Таким образом, ИП ФИО1 присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.
Кроме того, указанным заявлением заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в сумме 5 000 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, под 33,5% годовых, с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора, который обязался возвратить по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, неустойка за несвоевременное перечисление платежа составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает поручительством в соответствии с договором поручительства № с ФИО2 (п.9.1 заявления).
Согласно п. 2.2. Общий условий кредитования заключение договора между Банком и заёмщиком осуществляется путём присоединения заёмщика к условиям кредитования. Присоединение производится путём подписания заявления также в электронной форме путём подписания заявления ЭП заёмщиком в системе СББОЛ.
Из предложения на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №, подписанного поручителем ФИО2 посредством простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО2 в соответствии с договором поручительств обязуется отвечать перед Банком за неисполнение должником ИП ФИО1 всех обязательств исполнение которых обеспечиваются договором кредитования №, включая, в том числе, но не исключительно - сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, срок погашения задолженности 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора, согласно условиям основного договора. Данным заявлением поручитель подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора поручительства и Общими условиям кредитования.
Условием п. 3.1 Общих условий договора поручительства определено, что поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашением основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.
Из п. 6.6. Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленных на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору, договорам поручительства.
Пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства определено, что поручитель признает и согласен на право Банка потребовать, как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договору в случаях, предусмотренных основным договором.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования и договора поручительства, с условиями которых ответчики согласились, что подтверждается электронными подписями ИП ФИО1 и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ
ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику ИП ФИО1 кредит в размере 5 000 000 рублей путем зачисления кредитных средств на её расчетный счет № что подтверждается выпиской по операциям на счете.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
Как установлено судом и не оспорено ответчиками, принятые на себя обязательства согласно заключенному с Банком договору ИП ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 541 340 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 827 686 руб. 66 коп.; просроченные проценты – 646 834 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 27 783 руб. 39 коп., неустойка за просроченные проценты – 39 035 руб. 90 коп.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиками не представлено.
Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России заёмщик ФИО1, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в качестве ИП в налоговом органе, имеет статус действующего ИП.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ИП ФИО1 направлялось требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которые подлежали исполнению в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако требования Банка со стороны ответчика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.
Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по погашению кредитной задолженности признается судом существенным нарушением условий договора, поскольку влечёт для истца наступление ущерба.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Поскольку ответчики не представили суду доказательств надлежащего (в полном объёме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам отнесена государственная пошлина, уплаченная при предъявлении иска в суд. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.
В соответствии с платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 62 789 руб. В связи с удовлетворением исковых требований, указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчиков в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 541 340 (пять миллионов пятьсот сорок одна тысяча триста сорок) рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 827 686 руб. 66 коп., просроченные проценты – 646 834 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 27 783 руб. 39 коп., неустойка за просроченные проценты – 39 035 руб. 90 коп.
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 789 (шестьдесят две тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия.
Председательствующий подпись О.А. Сангаджиева