Дело № 2-ZH-25/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Жиганск 21 апреля 2023 года

Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи И.М. Иванова, единолично, при секретаре Платоновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, ООО "ХКФ Банк" (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявления на выпуск карты, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта "БОЛЬШЕ!" Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 31 % годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления. Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты> рублей; сумма штрафов - <данные изъяты> рублей; сумма процентов - <данные изъяты> руб. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты> рублей; сумма штрафов - <данные изъяты> рублей; сумма процентов - <данные изъяты> рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО "ХКФ Банк" в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела по существу без их участия, заявленные исковые требования поддерживают в полном объёме.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание, извещенный надлежащим образом, не явился, представил суду заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта ("БОЛЬШЕ") к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) <данные изъяты> рублей, процентной ставкой 31 % годовых; начало расчетного периода 25 число каждого месяца; начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25 числа включительно.

Как следует из заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка, Тарифы по Банковскому продукту Карта "БОЛЬШЕ" являются неотъемлемой частью Договора, на основании которого ФИО1 был открыт Текущий счет.

Согласно п. 4, п. 5 Тарифов по банковскому продукту Карта "БОЛЬШЕ", установлен минимальный платеж 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее <данные изъяты> руб. и не более задолженности по Договору. Льготный период составляет 51 день.

Согласно п. 19 Тарифов установлены штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - <данные изъяты> руб.; 2 календарных месяцев - <данные изъяты> руб.; 3 календарных месяцев - <данные изъяты> руб.; 4 календарных месяцев - <данные изъяты> руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - <данные изъяты> руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п. 9 - 11 Тарифов, комиссия за получение наличных денег (в кассах Банка операция не осуществляется) в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков <данные изъяты> руб.; компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования 0,77%; курс Банка, установленный для проведения конверсионных операций - 1% + Курс ЦБ РФ на дату составления расчетных документов.

Согласно п. 4 раздела 2 Условий Договора, кредиты по Карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Согласно п. 1, п. 2 раздела 4 Условий Договора, банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

Согласно п. 4 раздела 4 Условий Договора, за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Согласно п. 1, пп. 1.1 раздела 6 Условий Договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Подписывая договор, истец подтвердила, что ею получены Тарифы по Банковскому продукту, которые с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью Договора, на основании которого ей был открыт Текущий счет. Подтвердила, что ей предоставлена следующая информация о лимите овердрафта, начале расчетного и платежного периодов, крайнем сроке поступления минимального платежа на счет. С содержанием Памятки об условиях использования Карты ознакомлена и согласна.

Предоставление ответчику ДД.ММ.ГГГГ лимита овердрафта в размере 35 000 рублей подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче ответчику кредита исполнил.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, ответчик ФИО1, в свою очередь, обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки внесения платежей. Последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 311 рублей 01 копейка, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты> рублей; сумма штрафов - 7 000,00 рублей; сумма процентов - <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 данный расчёт не оспаривал, свой расчёт, а также доказательства исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в полном объёме, суду не представил.

Рассматривая заявление ответчика о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из дела, и не оспаривалось ответчиком, последний платеж по договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении прав ответчиком Банку стало известно в дату следующую по графику для внесения очередного платежа.

Заключительный счёт по кредитному Договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в адрес ответчика выставлен ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому просят оплатить задолженность в течение 30-календарных дней с момента направления требования.

Банк в пределах срока исковой давности обратился к мировому судье судебного участка № 13 Жиганского района РС (Я) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, который на основании возражений должника был отменен определением мирового судьи судебного участка № 13 Жиганского района РС (Я) от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Булунский районный суд РС (Я) ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" для обращения в суд с настоящим иском не пропущен.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

С учётом изложенного, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины размере 2 159 рублей 33 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 311 (шестьдесят пять тысяч триста одиннадцать) рублей 01 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 159 (две тысячи сто пятьдесят девять) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия), через Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения.

Судья п/п И.М. Иванов

Копия верна

Судья

Булунского районного суда РС (Я) И.М. Иванов