Дело № 2-575/2023

УИД 75RS0013-01-2023-001610-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2023 г. п.Карымское

Карымский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Базаржаповой А.Б.,

при секретаре Полторановой Е.О.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5042905694) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 262,32 руб., а также судебных расходов в размере 6 862,62 руб.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 29,9% по безналичным операциям, под 59% годовых по наличным операциям, сроком до востребования. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнял взятые на себя обязательства, в результате чего с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде, с ДД.ММ.ГГГГ – возникла просроченная задолженность по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 366 262,32 руб. (л.д. 7-8).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте суда в сети Интернет, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований банка, поддержал ранее представленные письменные возражения, в которых просил применить срок исковой давности и в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5042905694), в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 руб. под 29,9% по безналичным операциям, под 59% годовых по наличным операциям.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должно производиться путем внесения минимальных обязательных платежей (далее - МОП). Размер МОП – 7 271 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет льготный период продолжительностью 4 мес., в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7 271 руб.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, платежи в погашение кредита в размере и сроки, предусмотренные договором, не вносятся, доказательств иного у суда не имеется.

Согласно выписке из устава ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 31-32).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 366 262,32 руб., в том числе: просроченная ссуда – 99 998 руб., просроченные проценты – 252 365,32 руб., комиссии – 13 899 руб. (л.д. 10-12).

Применительно к доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно положениям статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 6 названного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ предусмотрено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа.

Таким образом, по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на конверте.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Таким образом, в связи с обращением к мировому судье за судебным приказом течение срока исковой давности приостановилось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (всего 3 мес. 20 дней).

Как усматривается из выписки по счету (л.д. 13), ФИО1 получал денежные средства с кредитной карты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе ДД.ММ.ГГГГ получено в кредит 99 303 руб. Последний платеж был совершен ответчиком в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000 руб.

Учитывая, что сведения о размере минимальных обязательных платежей и о датах их внесения истец не представил, не смотря на запрос суда, судом самостоятельно определен график и размер этих платежей согласно индивидуальным условиям кредитования (пункт 6). С учетом даты последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) суд полагает, что расчет необходимо производить с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в выписке по счету не отражено, были ли совершены ответчиком безналичные или наличные операции, вместе с тем банком были начислены комиссии по операциям ответчика, суд считает необходимым при расчете исходить из ставки в размере 59 % годовых. Таким образом, суд исходит из следующего графика платежей:

МЕСЯЦ

ПЛАТЕЖ

ПРОЦЕНТЫ

ПОГАШЕНИЕ ДОЛГА

БАЛАНС

1. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 917 ?

2 354 ?

97 646 ?

2. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 801 ?

2 470 ?

95 176 ?

3. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 679 ?

2 592 ?

92 584 ?

4. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 552 ?

2 719 ?

89 865 ?

5. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 418 ?

2 853 ?

87 012 ?

6. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 278 ?

2 993 ?

84 020 ?

7. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

4 131 ?

3 140 ?

80 880 ?

8. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

3 977 ?

3 294 ?

77 585 ?

9. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

3 815 ?

3 456 ?

74 129 ?

10. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

3 645 ?

3 626 ?

70 502 ?

11. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

3 466 ?

3 805 ?

66 698 ?

12. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

3 279 ?

3 992 ?

62 706 ?

13. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

3 083 ?

4 188 ?

58 518 ?

14. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

2 877 ?

4 394 ?

54 124 ?

15. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

2 661 ?

4 610 ?

49 514 ?

16. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

2 434 ?

4 837 ?

44 678 ?

17. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

2 197 ?

5 074 ?

39 603 ?

18. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

1 947 ?

5 324 ?

34 280 ?

19. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

1 685 ?

5 586 ?

28 694 ?

20. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

1 411 ?

5 860 ?

22 834 ?

21. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

1 123 ?

6 148 ?

16 685 ?

22. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

820 ?

6 451 ?

10 235 ?

23. ДД.ММ.ГГГГ

7 271 ?

503 ?

6 768 ?

3 467 ?

24. ДД.ММ.ГГГГ

3 638 ?

170 ?

3 467 ?

0 ?

Срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, и на дату обращения к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ давностный срок истек (ДД.ММ.ГГГГ).

Такая же ситуация обстоит по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, и на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) составил 2 года 11 месяцев 18 дней.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период приказного производства) 3-летний срок исковой давности не тек, продолжил течение с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня после отмены судебного приказа). Поскольку неистекшая часть срока составила менее 6 месяцев, применяется правило об удлинении срока.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно штемпелю на почтовом конверте (л.д. 35) ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шести месяцев после отмены судебного приказа (6 месяцев 3 дня). Следовательно, срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, и по платежам, подлежащим уплате в последующие месяцы, по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности также истек.

Указание истца на то, что кредит был предоставлен на срок до востребования, и представленное истцом в материалы дела уведомление о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), в котором истец заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления данного требования, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 352 363,22 руб., из которой просроченный основной долг – 99 998 руб., просроченные проценты – 252 365,32 руб., не свидетельствуют об ином исчислении срока исковой давности и об изменении срока исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку выставлен за пределами последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) более чем на 2 года.

Принимая во внимание изложенное, исковые требования подлежат отклонению по мотиву истечения срока исковой давности.

Поскольку спор разрешен не в пользу истца, уплаченная им государственная пошлина относится на его счет.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5042905694) от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Карымский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Б. Базаржапова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2023.