Дело № 2-4390/2022 УИД 50RS0041-01-2021-001997-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 ноября 2022 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сафьян Е.И., при секретаре фио, с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4390/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и просит суд с учетом уточнений, произведенных в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***>/КРZ00/100714 от 01 марта 2019 года в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере сумма, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма, проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 24% годовых на остаток задолженности в размере сумма, начиная с 08 июня 2021 года и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оценке предмета залога в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 01 марта 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>/КРZ00/100714, согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере сумма, сроком на 120 месяцев под 24% годовых. Исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы займа и процентов обеспечено ипотекой принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры, распложенной по адресу: адрес,мкр. Восточный дом 23, квартира 135. В соответствии с заключенным сторонами договором ипотеки <***>/КРZ00/100714/ZKV1 от 01 марта 2019 года, залоговая стоимость указанной квартиры на дату подписания договора составляет сумма Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства в размере сумма В течение срока действия кредитного договора ФИО1 нарушила условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредиту. Истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени указанное требование истца ответчиком в добровольном порядке не исполнено, денежные средства ответчиком ФИО1 не возвращены.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединенияк ПАО «Совкомбанк» и все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы (№ 42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 01 марта 2019 года между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования <***>/КРZ00/100714, согласно условиям, которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере сумма, сроком на 120 месяцев под 24% годовых (том 1, л.д.17-23).

Обеспечением исполнения обязательства между ПАО КБ «Восточный»и ФИО1 01 марта 2019 года заключен договор ипотеки <***>/КРZ00/100714/ZKV1, предметом которого является квартира по адресу: адрес, мкр. Восточный дом 23, квартира 135. Указанная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности(том 1,л.д. 27-33).

Согласно пункту 1.5 указанного договора, предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия договора.По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки составляет сумма (п. 1.6)

По условиям договора ипотеки, залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательства и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования.

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», сведения о чем 14.02.2022 были внесены в ЕГРЮЛ.

В соответствии с п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица (п. 4 ст. 57 ГК РФ).

Правопреемство при реорганизации в форме присоединения является универсальным, следовательно, все права ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО1

07 марта 2019 года истец перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету № 40817810011420052174 (том 1, л.д. 37-40).

Как установлено судом, до настоящего времени, и доказательств обратного не представлено, ответчик не исполнила свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, задолженность по договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела.

Из представленного истцом расчета просроченной задолженности по договору (том 1 л.д. 13-16), составленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и условиями договора, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 07 июня 2021 года составляет сумма, из них: сумма – задолженность по основному долгу, сумма - задолженность по процентам за пользование кредитом, сумма – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, сумма – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Судом расчет проверен, установлено его соответствие условиям кредитного договора, требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется. Расчет является арифметически верным.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах дела, руководствуясь указанными нормами, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга в размере сумма, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 08 июня 2021 года до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

Исходя из анализа правовых норм изложенных в ст.ст. 307, 309, 807, 809, 810 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что ответчик не выполнила обязательства по возврату полученного кредита, требования истца о взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору, а именно процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 08 июня 2021 года до дня фактического исполнения обязательства, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Установив, что заемщиком допущено систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом отсутствуют признаки незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества сумме задолженности, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет залога - жилое помещение, расположенное по адресу: адрес, мкр. Восточный дом 23, квартира 135, кадастровый номер 50:19:0020315:1809, обоснованным и подлежащим удовлетворению и определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание следующее.

В силу положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подп. 4 п 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки <***>/КРZ00/100714/ZKV1 от 01 марта 2019 года по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки составляет сумма (том 1 л.д.27-33).

Как следует из отчета ООО «Три А Бизнес» № В79К/1 от 10 августа 2021 года о рыночной стоимости спорного жилого помещения по состоянию на 06 августа 2021 года, стоимость объекта оценки по адресу: адрес,мкр. Восточный дом 23, квартира 135, составляет сумма (том 1, л.д. 172-223).

В силу принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, ст. 56 ГПК РФ возлагается на каждую сторону обязанность доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что возражений по стоимости заложенного имущества со стороны ответчика не поступило, доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, не представлено, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, при его реализации, в размере сумма(4370000,00х80%)

Кроме того, суд считает необходимым установить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах с начальной продажной ценой сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 расходы по оценке предмета залога в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования <***>/КРZ00/100714, заключенный01 марта 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......, выданТП в адрес ОУФМС России по адрес в адрес ... г.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитования <***>/КРZ00/100714 от 01 марта 2019 года в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере сумма, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма, проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 24% годовых на остаток задолженности в размере сумма, начиная с 08 июня 2021 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: адрес,мкр. Восточный дом 23, квартира 135, кадастровый номер 50:19:0020315:1809, принадлежащую ФИО1, установив способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах с начальной продажной ценой в размере сумма

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оценке предмета залога в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.И. Сафьян