Дело № 2-1355/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2023 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Коротковой И.А.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок.

В обоснование заявленных требований указал на следующие обстоятельства. 09.08.2023г. между ним и филиалом ПАО Совкомбанк АДРЕС заключен кредитный договор НОМЕР, по которому ему выдана денежная сумма в размере 936637,05 руб. под 18,90% годовых. Одним из условий договора является условие о залоге единственного его жилья - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (договор залога (ипотеки) НОМЕР от 09.08.2023г.). Заложенная квартира принадлежит ему на праве собственности и является единственным его жильём. Кроме того, при заключении кредитного договора и договора залога его обязали принять условие кредитного договора - о страховании на весь срок кредитного договора. Указанные договоры он заключил под влиянием обмана и мошеннических действий, при заключении данных договор он не владел полным объёмом информации, О том, что при заключении кредитного договора залог недвижимого имущества - единственной квартиры не допустим, он также не знал. В период с 07.07.2023г. по 01.08.2023г. ему на телефон поступали звонки с неизвестных номеров от Т.Ю. и других лиц, которые предлагали ему приумножить деньги. Под влиянием обмана и умысла, он перевёл им денежные средства в сумме 1104000 руб.. По данному поводу возбуждено уголовное дело НОМЕР. 07.08.2023г. ему на Ватсап позвонил с номера НОМЕР Т.Ю. (ведущий специалист, который сопровождает инвестиционную деятельность). Он объяснил, что для возврата денег в сумме 1104000 руб. ему необходимо заплатить 900000 руб., а кредит он может получить в ПАО Совкомбанк. Д., который также звонил ему по телефону, пояснил, что заявку в ПАО Совкомбанк они уже оставили, кредит одобрен. 09.08.2023г. он пошёл в отделение ПАО Совкомбанк АДРЕС и оформил кредитный договор. О том, что он оформил ещё договор залога (ипотеки), он понял позже, и понял, что может лишиться единственного жилья. По его заявлению от 07.08.2023г. по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 150 УК РФ возбуждено уголовное дело НОМЕР. 25.08.2023г. по факту причинения ему крупного ущерба в сумме 899000 руб. им подано заявление о преступлении в СО МВД России по Коркинскому району. Данный ущерб является для него значительным. Заработная плата у него <данные изъяты>., других источников дохода нет. Он заключил кредитный договор под влиянием обмана, мошеннических действий, он действовал под влиянием обмана, мошенники оказывали на него психологическое воздействие, буквально заставляли его оформить кредит, он не понимал последствий данных действий. Кроме того, условия договора залога от 09.08.2023г. не соответствуют ст.ст. 6,178 ФЗ «Об ипотеки» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, ст. 446 ГК РФ, исходя из которых, единственное пригодное для проживания жилое помещение не может быть предметом ипотеки, в случае получения кредита на потребительские цели. А предметом договора залога от 09.08.2023г. является единственное пригодное для его проживания помещение, в котором он зарегистрирован и проживает. Другого жилья у него нет. То есть в настоящее время его права нарушены, и он может лишиться единственного жилья. Просит: признать недействительным (ничтожным) кредитный договор НОМЕР от 09.08.2023г.; признать недействительным (ничтожным) договор залога (ипотеки) НОМЕР от 09.08.2023г.; применить последствия недействительности сделок - путём погашения регистрационной записи об ипотеки в отношении предмета залога (л.д.45).

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали, просият удовлетворить иск в полном объёме.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, судом был надлежащим образом извещён о месте и времени рассмотрения дела (л.д.46). В представленном отзыве указал свои возражения и просит отказать ФИО1 в удовлетворении иска в полном объёме (л.д. 66-67).

Третье лицо АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, судом был надлежащим образом извещён о месте и времени рассмотрения дела, возражений на иск суду не представил (л.д. 47).

Поэтому суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчика, третьего лица.

Заслушав объяснения истца, его представителя и исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что требования истцом заявлены необоснованно, а поэтому не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. п.п. 1, 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации - недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положений статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путём признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий её недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, признания права, иными способами, предусмотренными законом.

Так, в соответствии со статьёй 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Материалами дела подтверждено, что 09.08.2023 г. между ФИО1 и ПАО Совкомбанк заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в размере 936637,05 руб. под 18,90% годовых, на срок 60 мес. (л.д.21,22,25-28,73-77). По условиям кредитного договора : 845988 руб. перечисляются на банковский счёт заёмщика; 90649,05 руб. перечисляются в счёт оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заёмщика, в случае если заёмщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг.

09.08.2023г. между ФИО1 и ПАО Совкомбанк заключен договор залога (ипотеки) НОМЕР. В соответствии с п. 1 приложения № 1 договора залога, в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является недвижимое имущество: помещение, общей площадью 41 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1350000 руб. (л.д.14-20, 78 оборот-82).

Согласно выписке из ЕГРН, ипотека прошла государственную регистрацию 11.08.2023г. в соответствии со ст. 8.1 ГК РФ (л.д. 52-56).

09.08.2023г. между ФИО1 и ПАО Совкомбанк заключен договор потребительского кредита НОМЕР «Карта «Халва» (л.д.23-24).

ФИО1 является собственником двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от 02.12.2002 года, выданного нотариусом нотариального округа г. Коркино Ш.Е.И., реестровый НОМЕР. Право собственности ФИО1 зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д.12,13).

25.08.2023г. ФИО1 обратился в ОМВД России по Коркинскому района с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое в период с 07.08.2023г. по 21.08.2023г. путём обмана, похитило принадлежащие ему денежные средства в сумме 899000 руб.. СО ОМВД России по Коркинскому району 07.08.2023г. возбуждено уголовное дело НОМЕР по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. Постановлениями от 07.08.2029г., от 24.09.2023г. ФИО1 признан потерпевшим по названному уголовному делу. Постановлением от 07.11.2023г. предварительное следствие по уголовному делу НОМЕР приостановлено (л.д.29-36, 58-65,103,104).

Разрешая спор, суд учитывает, что истец собственноручно подписал кредитный договор, договор залога и добровольно принял возложенные на него обязательства.

При этом доказательств того, что на момент заключения договоров истец был ограничен в свободе заключения договора, в материалы дела не представлено и судом не установлено. Истцу была предоставлена достаточная информация, что свидетельствует о соблюдении ответчиком требований статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Также истцом дано согласие на оказание услуги страхования, согласно которого истец включён в перечень застрахованных лиц по договору страхования в АО «Совкомбанк Страхование», страховая премия составила 90649,05 руб.. Заявление также подписано истцом (л.д.7-10,77 оборот-78,95 оборот-98).

Обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств в размере 936637 руб. банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Как следует из выписки по лицевому счёту, открытому на имя ФИО1 09.08.2023 года на счёт зачислена сумма в размере 936637,05 в рамках потребительского кредитования. Кроме того, за период с 10.09.2023г. по 09.10.2023г. ФИО1 во исполнение взятых обязательств по погашению кредита внесена сумма в размере 80250,32 руб., т.е. истец приступил к исполнению оспариваемой сделки (л.д.72).

По состоянию на 20.10.2023г. задолженность по кредитному договору составляет 856386,73 руб..

Со стороны банка нарушений требований закона при заключении с истцом кредитного договора, договора залога не имелось, права ФИО1 как потребителя банком нарушены не были.

Оспариваемый кредитный договор лично подписан истцом, также в деле имеются сведения об ознакомлении ФИО1 с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка, с которыми истец согласен и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона "Об ипотеке" установлен запрет ипотеки на имущество, изъятое из гражданского оборота, на имущество на которое не может быть обращено взыскание, а также на имущество, которое подлежит обязательной приватизации или его приватизация запрещена.

Предмет оспариваемого истцом договора ни к одному из этих видов имущества не относится, иных запретов действующее законодательство о залоге недвижимости не содержит.

Действительно абз. 2 ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Однако этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Об этом следует из Определения Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 N 13-О-О, разъяснившего, что положения названной статьи (446 ГПК РФ) в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ "Об ипотеке" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, земельные участки и жилые дома.

На момент заключения спорного договора об ипотеке квартира по адресу: АДРЕС, принадлежала на праве собственности ФИО1, и его право было в установленном порядке зарегистрировано.

Таким образом, суд не усматривает по делу каких-либо ограничений в праве передачи указанного недвижимого имущества в залог по договору об ипотеке.

Оспариваемый договор залога лично подписан истцом, также в деле имеются сведения, что названный договор прочитан сторонами вслух и содержит весь объём соглашений между сторонами в отношении предмета залога.

В соответствии с положениями ст. ст. 819, 307, 309, 310, 160, 166, 167, 168, 178, 179 ГК РФ, п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", а также оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, по правилам ст. 56 и 57 ГК РФ, суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца, поскольку, истцом суду не было представлено доказательств, подтверждающих тот факт, что при заключении спорных сделок, истец был обманут или введён в заблуждение.

Доводы истца о том, что факт заблуждения и обмана подтверждён постановлением о возбуждении уголовного дела и постановлением о признании истца потерпевшим, судом отклоняются, поскольку, в силу ст. 61 ГПК РФ, обстоятельств, установленных вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, суду представлено не было. При этом, постановление о возбуждении уголовного дела и постановление о признании истца потерпевшим, в рамках ст. 61 ГПК РФ, не относятся к судебным актам устанавливающим те или иные обстоятельства, обязательные для суда.

Для признания недействительной сделки, совершённой, по мнению истца, под влиянием обмана, ему необходимо доказать факт умышленного введения его в заблуждение именно ответчиком относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения оспариваемой сделки.

Кредитный договор содержит все существенные условия заёмного обязательства, в том числе сумму кредита, срок предоставления кредита, ставку процентов за пользование кредитом.

Доказательств того, что в момент заключения кредитного договора, договора залога истец не имел воли и желания на их заключение на обозначенных в них условиях, а также не имел возможности изучить условия договоров или отказаться от подписания договоров на этих условиях, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Доказательств того, что в момент заключения оспариваемых сделок истец заблуждался о предмете договора, также не представлено.

С учётом изложенного, поскольку доводы истца не нашли своего объективного подтверждения в представленных суду доказательствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца о признании спорных кредитного договора, договора залога недействительными нет.

Доводы истца в обоснование заявленных требований, изложенные в исковом заявлении, не только не нашли своего подтверждения при исследовании доказательств по делу, более того они опровергаются доказательствами, представленными самим же истцом.

Таким образом, суд считает, что кредитный договор от 09.08.2023г., договор залога (ипотеки) от 09.08.2023г. являются законными, никаких нарушений норм действующего законодательства при их заключении установлено не было, соответственно права истца ответчиком не нарушаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец не представил в суд доказательств, достоверно подтверждающих предъявленные требования по иску.

При таких обстоятельствах, иск ФИО1 о признании сделок: кредитного договора НОМЕР от 09.08.2023 года, договора залога (ипотеки) НОМЕР от 09.08.2023 года недействительными, применении последствий недействительности сделок, удовлетворению не подлежит в полном объёме, а поэтому в его удовлетворении следует отказать, как заявленного необоснованно.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании сделок: кредитного договора НОМЕР от 09.08.2023 года, договора залога (ипотеки) НОМЕР от 09.08.2023 года недействительными, применении последствий недействительности сделок, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: С.Н. Юркина

мотивированное решение вынесено 12.12.2023 года.