Производство № 2-1144/2023
УИД 60RS0020-01-2023-000676-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2023 года г. Псков
Псковский районный суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Савкина Д.А.,
при секретаре Шиповой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Общество; Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 10.06.2014 в размере 510 859,23 руб., из которых: 287 747 рублей 85 копеек - сумма основного долга, 23 461 рубль 84 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 184 875 рублей 25 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после 04.08.2015), 14 774 рубля 29 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8308 рублей 59 копеек.
В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 10.06.2014 на сумму 350 000 рублей. Денежные средства были выданы заемщику через кассу банка. 25.02.2015 между заемщиком и банком заключено соглашение о рассрочке, в связи с чем изменился график погашения кредитной задолженности. Сумма кредита на момент заключения соглашения о рассрочке составила 296 837,78 руб., сумма основного долга увеличилась до 354 021,14 руб. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 03.08.2015 Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности. Учитывая, что ответчиком не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, банк обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующий на основании соответствующей доверенности, представил в суд письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. В обоснование заявления о пропуске срока исковой давности указал, что условиями кредитования был предусмотрен график погашения платежей. Денежное обязательство исполнялось ответчиком ненадлежащим образом, вместе с тем истец не реализовал свои права на подачу искового заявления в пределах срока исковой давности, поскольку между датой внесения последнего платежа по кредитному соглашению и датой подачи настоящего иска прошло более трех лет.
Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Как предусмотрено статьей 12 ГК РФ, взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 10.06.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику (ответчику) денежные средства в размере 350 000 рублей под 24,9 % годовых сроком на 36 месяцев, ежемесячный платеж составляет 13 881 руб. (л.д. 11).
В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательство по кредитному договору является неустойка (штрафы, пени) (л.д.15-17).
Согласно тарифам банка устанавливается неустойка (пени, штрафы) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательство по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.14).
Денежные средства были перечислены банком на счет ответчика, затем выданы через кассу офиса, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету за период с 10.06.2014 по 09.01.2023 (л.д.18).
В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускались нарушения по уплате ежемесячного платежа, 25.02.2015 между банком и ответчиком заключено соглашение о рассрочке погашения задолженности по кредитному договору <***>, согласно которому сумма ежемесячного платежа была снижена до 8 560,84 руб., сумма долга на момент заключения соглашения составляла 296 837,78 руб., общая сумма кредита - 407 885,78 руб. (л.д. 21, 22-23).
Свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате неустойки ответчик не исполнил, что подтверждается выпиской о движении денежных средств, согласно которой последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 28.04.2015 (л.д.18), в связи с чем 03.08.2015 банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга, которое оставлено без удовлетворения (л.д.25).
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору от 10.06.2014 <***> по состоянию на 09.01.2023 составляет: 510 859,23 рублей, из которых: 287 747,85 рублей - просроченный основной долг, 23 461,84 рублей - проценты за пользование кредитом, 14 774,29 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 184 875,25 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты) (л.д.9).
При рассмотрении заявления стороны ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исходя из условий соглашения о рассрочке погашения задолженности по кредитному договору исполнение обязательств по договору осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.
Как следует из представленной выписки по счету, последняя операция по счету была совершена заемщиком 28.05.2015 (погашение задолженности в размере 8560 рублей 84 копейки).
Таким образом, кредитор узнал о нарушении своего права в 28.06.2015 года, когда от заемщика не был внесен очередной платеж по кредиту.
Соответственно, срок предъявления по всем кредитным требованиям как по отдельности, так и в целом, истек в 28.06.2018.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, о чем заявлено стороной ответчика, а доказательств уважительности пропуска строка исковой давности истцом не представлено, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.06.2014 в размере 510 859,23 руб., из которых: 287 747 рублей 85 копеек - сумма основного долга, 23 461 рубль 84 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 184 875 рублей 25 копеек - убытки Банка (неоплаченные проценты после 04.08.2015), 14 774 рубля 29 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8308 рублей 59 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Д.А. Савкин
Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2023 года
решение не вступило в законную силу
решение не вступило в законную силу н