Дело № 2-1-19/2025 (2-1-373/2024)

64RS0003-01-2024-000671-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года г. Аркадак

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Конышевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Рябихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Аркадакский районный суд Саратовской области с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25 сентября 2015 года в размере 75 500 рублей 00 копеек, в том числе основного долга в размере 44 584 рублей 73 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 30 915 рублей 27 копеек, государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, мотивируя свои требования тем, что 25 сентября 2015 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение <***>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 53 150 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,5 % годовых, (п.4 соглашения) в срок не позднее 25 сентября 2020 года. В силу п. 6 соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца. Согласно п. 2.4. раздела 2 соглашения, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Заемщик обязался использовать полученный кредит на неотложные нужды (п. 11. соглашения). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет № 40817810252140002707. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1. соглашения, на текущий счет заемщика № 40817810252140002707, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. соглашения. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил). В соответствии с п. 12.1.1. соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В соответствии с п. 12.1.2. соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2., то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполнялись, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. На 09 декабря 2024 года задолженность составляет 75 500 рублей 00 копеек, в том числе основной долг в размере 44 584 рублей 73 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30 915 рублей 27 копеек. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Аркадакского районного суда Саратовской области от 28 декабря 2024 года к участию в гражданском деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена ФИО2.

Определением Аркадакского районного суда Саратовской области от 23 января 2025 года ФИО2 привлечена к участию в гражданском деле в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующий по доверенности <адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом <адрес> ФИО5, зарегистрированной в реестре №-н/64-2022-4-590, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 25 сентября 2015 года в размере 75 500 рублей 00 копеек, в том числе основной долг в размере 44 584 рублей 73 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30 915 рублей 27 копеек, государственную пошлину в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила заявление о признании исковых требований, просила дело рассмотреть без ее участия.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Аркадакского районного суда Саратовской области (http://arkadaksky.sar.sudrf.ru раздел - судебное делопроизводство).

Суд в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление с представленным расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено, что 25 сентября 2015 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение <***> на индивидуальных условиях кредитования, на сумму 53 150 рублей на срок 60 месяцев, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 25 сентября 2020 года, под 18,5% годовых, путем зачисления кредита на счет № 40817810252140002707 (п. 1 - 4, 17 кредитного соглашения).

Погашение кредитной задолженности производится ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей по 25-м числам (п. 6 кредитного соглашения).

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком данного соглашения, согласно которого сумма с первого по пятьдесят девятый платежи – 1 364 рубля 16 копеек, последний платеж составляет 1369 рублей 89 копеек.

Кроме того, в соответствии с индивидуальными условиями соглашения, заемщик обязался заключить договор банковского счета в валюте кредита, а также договор личного страхования (п. 9).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 3217 от 25 сентября 2015 года.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния по Аркадакскому району управления по делам записи актов гражданского состояния Правительства Саратовской области.

После смерти ФИО1 обязательства по соглашению остались не исполненными.

Согласно представленного истцом в материалы дела расчета задолженности ФИО1 по соглашению <***> от 25 сентября 2015 года, сумма задолженности составляет 75 500 рублей 00 копеек, в том числе основной долг в размере 44 584 рублей 73 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30 915 рублей 27 копеек.

Одновременно с заключением кредитного соглашения на основании заявления ФИО1 последний был присоединен к Программе коллективного страхования, предусмотренной договором страхования от несчастного случая и болезней № 32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 года, истец обратился в закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, которое осталось без удовлетворения. В своем сообщении страховая компания указала, что ФИО1 в декабре 2005 года перенес острый инфаркт миокарда, в декабре 2006 года – острое нарушение мозгового кровообращения, с августа 2013 года наблюдался у участкового врача с диагнозом «Ишемическая болезнь сердца. Атеросклероз аорты, коронарных артерий. Постоянная форма мерцательной аритмии». Поскольку ФИО1 перенес инфаркты миокарда, страдал артериальной гипертонией, договор страхования является недействительным, ввиду чего он был исключен из списка застрахованных лиц за период с 01 сентября 2015 года по 30 сентября 2015 года, уплаченная страховая премия в размере 1 890 рублей 66 копеек возвращена банку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно положениям статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Наследство после умершего ФИО1 фактически приняла его супруга ФИО2, поскольку продолжила проживать в доме, приобретенным супругами в период брака по адресу <адрес>.

Наследственное имущество после ФИО1 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, право собственности на которые было зарегистрировано за ФИО2, а также автомашина <данные изъяты> года выпуска.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества (статья 256 ГК РФ).

Доказательств наличия заключенного между ФИО1 и ФИО2 брачного договора (соглашения) ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО2, являясь наследником ФИО1, принявшим наследство, отвечает перед банком по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, как следует из разъяснений, приведенных в абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 (ред. от 24 декабря 2020 горда) «О судебной практике по делам о наследовании» установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что истцу стало известно о смерти заемщика ФИО1 не позднее 28 июня 2016 года, поскольку в этот день он обратился с претензией к нотариусу (л.д.65).

Учитывая, что с 28 июня 2016 года до 05 декабря 2024 года (момент обращения истца с иском в суд) прошло более 8 лет, за которые истец, достоверено зная о смерти заемщика, продолжал начислять проценты за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что истец злоупотребил свои правом, и считает возможным отказать кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> в размере 44 584 руб 73 коп (основной долг).

Исходя из стоимости унаследованного ответчиком имущества, суд считает, что его ? доля по рыночной стоимости на 22 марта 2016 года не может быть менее 44 584 руб 73 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.

Требование о возмещении ответчиком, не допустившим какого-либо нарушения прав истца, расходов, понесенных истцом на обращение в суд, не соответствует принципу добросовестности при осуществлении процессуальных прав. Учитывая, что удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, то оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов на ответчика у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел <адрес>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по основному долгу по соглашению <***> от 25 сентября 2015 года в размере 44 584 (сорока четырех тысяч пятисот восьмидесяти четырех) рублей 73 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Конышева

Мотивированный текст решения изготовлен 17 февраля 2025 года.

Председательствующий И.Н. Конышева