УИД 74RS0001-01-2022-003859-04

Дело № 2-5164/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Губановой М.В.,

при секретаре Коваленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 955 000 руб., сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой 12,45% годовых, перечислив их на лицевой счет. Владельцем закладной является АО «Банк Дом.РФ». Поскольку ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, истец обратился в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 2 037 785,23 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 899 564,87 руб., просроченные проценты – 62 684,98 руб., задолженность по пеням – 75 535,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 388,93 руб., взыскивать проценты на остаток основного долга в размере 12,45% с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Просит обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, с начальной продажной стоимостью 1 844 183,20 руб. путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление заемщику денежных средств в размере 1 955 000 руб., сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой 12,45% годовых на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 67,2 кв.м, кадастровый номер №, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты. Цена квартиры составляет 2 300 000 руб.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, указанного выше.

Согласно п. 4.1 кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в банке на имя ФИО1 Права кредитора по настоящему договору по договору Ипотеки подлежат удостоверению Закладной.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:

а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры;

г) при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры;

д) при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры;

е) при обнаружении незаявленных обременений на квартиру;

ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1 настоящего договора;

з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из п. 5.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 5.4.1 настоящего договора.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по кредиту в общем размере 2 037 785,23 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 899 564,87 руб., просроченные проценты – 62 684,98 руб., задолженность по пеням – 75 535,38 руб.

Расчет задолженности произведен истцом верно, сомнений у суда не вызывает, ответчиками не оспорен, составлен в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Банк направил в адрес ответчика уведомление/требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком данные требования в добровольном порядке удовлетворены не были.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 037 785,23 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 899 564,87 руб., просроченные проценты – 62 684,98 руб., задолженность по пеням – 75 535,38 руб.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное по договору от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, принадлежащее ответчику, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3.7.1 кредитного договора заемщик обязан в срок не позднее 5 рабочего дня с даты подписания договора купли-продажи квартиры: а) передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор купли-продажи квартиры; б) обеспечить получение кредитором закладной, составленной по согласованной с кредитором форме, из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 5.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 5.4.1 договора.

В закладной предметом ипотеки указана трехкомнатная <адрес>, оцененная оценщиком ИП И.Д.Г. в сумме 2 305 229 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Исходя из п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1 ст. 54.1 Федерального закона).

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом более трех месяцев подряд, что свидетельствует о его недобросовестности как заемщика, не проявившего достаточной осмотрительности при исполнении условий кредитного договора, сумма неисполненного обязательства составляет не менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 67,2 кв.м, расположенную в <адрес>, путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению в силу ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ.

Согласно сведениям в отчете оценщика ИП И.Д.Г. от ДД.ММ.ГГГГ цена квартиры определена в размере 2 305 229 руб.

Принимая во внимание залоговую стоимость заложенного имущества, согласно отчету оценщика, приведенные выше положения закона, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества, что составляет 1 844 183,20 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 Кодекса).

Поскольку заемщиком допущена просрочка погашения кредита, повлекшая за собой досрочное взыскание всей суммы задолженности, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения кредитного договора, что влечет его расторжение.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисляемых на остаток основного долга в размере 12,45% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 24 388,93 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Поскольку решение суда принято в пользу истца, суд считает, что с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 24 388,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, место регистрации: <адрес>, паспорт РФ серии №, выдан Отделом по вопросам миграции ОП «Советский» УМВД России по г. Челябинску ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 2 037 785,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 388,93 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты на остаток основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,45% с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 1 844 183,20 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Губанова