№ 2-477/2022 УИД 56RS0028-01-2022-000604-58 РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Переволоцкий 04 августа 2022 года
Переволоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Расчупко Е.И.,
при секретаре судебного заседания Дударь О.В.,
с участием: ответчика ФИО1,
его представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с данным иском к ФИО1, указав, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов с процентной ставкой ... %, установлен лимит кредитования с ДД.ММ.ГГГГ. – ... руб.
Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.
По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Заемщик обязался погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором, путем ежемесячного размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа.
Заемщик подписал договор, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.
В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по карте, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № 1 Переволоцкого района Оренбургской области судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору в размере ... руб. отменен в связи с подачей возражения.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 170376,28 руб., из которых: сумма основного долга – 147414,41 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 18461,87 руб.; сумма штрафов – 4500 руб. Указанную сумму и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4607,53 рублей просит взыскать с ответчика.
Дело рассмотрено в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 выразили несогласии с исковыми требованиями, просили в иске отказать. Представитель ответчика ФИО2 просил применить последствия пропуска исковой давности, указав на то, что последнее зачисление платежа по кредитному договору было ДД.ММ.ГГГГ, однако в этот день судебным приставом-исполнителем была принудительно списана сумма .... по исполнительному производству на основании судебного приказа мирового судьи. Судебный приказ был отменен в ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика, поэтому необходимо учесть, что с момента последнего добровольного платежа до отмены судебного приказа прошло .... На момент подачи иска истек трехлетний срок для защиты права требования истца.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В ст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между сторонами в офертно-акцептной форме с учетом требований гражданского законодательства в соответствии со ст.ст.420, 434-438, 820 ГК РФ заключен договор карты № от ДД.ММ.ГГГГ, который состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Согласно договору для ответчика банком была выпущена кредитная карта с процентной ставкой ...9 % к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) ... руб.
Тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.
Погашение задолженности осуществлялось ответчиком безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п.п. ... тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту карта ... ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности ... руб. и более - ... руб.; минимальный платеж ...% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее ... руб.; комиссия за получение наличных денег в кассах других банках, банкоматах банка – ... руб.; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования ...%.
Согласно п. ... вышеуказанных тарифов банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – ... руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – ... руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – ... руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – ... руб.; за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности – ... руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
ФИО1 с условиями кредитования, полной стоимостью кредита, способом исполнения обязательств ознакомился и согласился, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту карта ....
Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался кредитной картой, которая была активирована ДД.ММ.ГГГГ, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты №.
Как следует из материалов дела, ФИО1 неоднократно нарушались сроки оплаты ежемесячных платежей.
По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № 1 Переволоцкого района Оренбургской области судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» по договору о предоставлении кредита в размере ... руб. отменен в связи с подачей возражения должника.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых: сумма основного долга – ... руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий ... руб.; сумма штрафов – ... руб.
Указанная задолженность с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Расчет суммы задолженности суд находит верным, ответчиком не приведено данных, свидетельствующих о его неправильности. В дополнение к иску банком представлен подробный расчет задолженности.
Суд приходит к выводу о соразмерности начисленной ответчику неустойки за просроченную задолженность последствиям нарушения обязательства в виде штрафов в размере 4500 руб. и не усматривает оснований для ее снижения.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено. При указанных обстоятельствах суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Рассмотрев ходатайство представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно п.4 раздела 1 условий договора, являющихся составной частью кредитного договора между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно.
Согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 1 Переволоцкого района Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
Обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, банк фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Учитывая, что судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, а с иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем в ходатайстве ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4607,53 руб., оплата которой подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170376,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 147414,41 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 18461,87 рублей; сумма штрафов – 4500 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4607,53 рублей.
Всего 174 983 (сто семьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля 81 коп.
Установить, что меры по обеспечению иска, наложенные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде ареста на имущество ответчика ФИО1, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Переволоцкий районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Судья Е.И.Расчупко
Решение в окончательной форме изготовлено 10.08.2022 года
Судья Е.И. Расчупко